Op basis van wat je hebt gezegd, moet je deze auto niet kopen, en kun je hem waarschijnlijk toch niet kopen.

U zegt dat u in totaal $1200 per maand verdient en in totaal $600 op uw naam heeft staan. Na vier maanden heb je net genoeg om een aanbetaling op de auto te doen door al je spaargeld uit te geven — en dat is als, zoals je zegt, je tussen nu en dan niets uitgeeft. Nadat u de auto hebt gekocht, besteedt u tweederde van uw inkomen alleen al aan de betaling van de auto. Dat is exclusief andere autokosten zoals gas of verzekering (die waarschijnlijk vrij duur zullen zijn aangezien u een jonge bestuurder bent).

Een typische aanbeveling is dat alle autokosten in totaal niet meer dan 20% van je inkomen zouden mogen bedragen. Je gaat bijna je hele inkomen aan je auto uitgeven.

Je moet minstens het viervoudige verdienen van wat je nu verdient om deze aankoop zinvol te laten zijn, en zelfs dan zouden veel mensen zeggen dat het kopen van een gloednieuwe auto niet de beste besteding van je geld is. Wat als je een huis wilt kopen? Op vakantie wilt? Lekker uit eten gaan? Een appartement huren? Een wortelkanaalbehandeling nodig hebt? Er zijn veel andere dingen waar u geld voor wilt of nodig hebt, en het leeuwendeel van uw geldstroom besteden aan een auto afbetalen is geen verstandige zet. (Ik klink waarschijnlijk als je moeder, maar zoals ik al zei in de commentaren, dat is omdat ik denk dat je moeder gelijk heeft). 0x2 & 0x2 & Als u bereid bent om te werken voor deze auto, moet je bereid zijn om te werken vóór het krijgen van het, om het geld dat je nodig hebt verdienen en krijg je op een stevige financiële voet voordat je probeert om de auto te kopen. Er is geen reden dat iemand een auto van $40.000 “nodig” heeft. Als je al een auto nodig hebt, kun je beter een goedkope kopen (eventueel tweedehands) en je geld sparen. Ik zou niemand aanraden, ongeacht leeftijd of inkomen, om een gloednieuwe Jeep van $40.000 te kopen.

Ten slotte, zelfs in de veronderstelling dat het een goed idee zou zijn, ben ik het ook met je moeder eens dat er geen duidelijk pad voor je is om deze auto te kopen gezien je financiële situatie. Zoals hierboven vermeld, bent u op tempo om slechts nauwelijks genoeg voor een fatsoenlijke aanbetaling. Zelfs als je een goede credit score hebt, zullen niet veel kredietverstrekkers je een lening geven waarvan de maandelijkse betaling tweederde van je inkomen is. Vier maanden is gewoon een te korte tijdspanne om te gaan van “Ik heb $600 en verdien $1200 per maand” naar “Ik heb $5,000 en kan $800 per maand besteden aan een auto betaling”. De enige mensen die een dergelijke betaling zouden financieren, zijn roofzuchtige kredietverstrekkers die uw situatie nog erger zouden maken met torenhoge rentetarieven.

Jouw probleem is niet dat je geen krediet hebt. Uw probleem is dat u op geen enkele manier ooit de betalingen voor deze auto van 43.000 dollar kunt bijhouden, en dat u op geen enkele manier ooit deze lening kunt terugbetalen. Ik weet niet of dat voor u duidelijk is: Leningen zijn geen gratis geld. Ze moeten worden terugbetaald. JIJ moet het terugbetalen.

Als je op de een of andere manier een lening voor deze auto kon krijgen en hem kocht, dan is dit wat er zou gebeuren: Je zou niet in staat zijn om de lening terug te betalen, dus na drie of vier maanden zou je auto weer in beslag genomen worden. Op dat moment is hij geen 43.000 maar 33.000 dollar waard; hij zal op een veiling worden verkocht voor 28.000 dollar, en u heeft 15.000 dollar schuld en geen auto.

Er zijn twee dingen die je beschermen: Het feit dat je geen krediet hebt en geen lening zult krijgen, en het feit dat je 17 bent, dus niemand zal je de auto toch verkopen.

Ik stel voor dat je heel goed nadenkt waarom je een dure, gloednieuwe auto wilt kopen, die een molensteen om je nek zal zijn en je zal verdrinken. Toen ik 18 was, moest ik een auto hebben om te gaan waar ik heen wilde. Ik betaalde 700 voor mijn eerste auto, waarmee ik de volgende vier jaar zo'n 40.000 km heb gereden. In jouw situatie, kun je je ongeveer $2,000 tot $3,000 veroorloven om voor een auto te betalen.

Beetje wiskunde: Je hebt 600 dollar gespaard. U heeft ZEVENTIG maal zoveel nodig om de lening af te betalen. En dan heb je nog geen rente, geen verzekering en geen cent om je gloednieuwe auto van brandstof te voorzien.

Ik deed precies dat toen ik twee jaar ouder was dan jij. Net als jij, verdiende ik 1200 dollar per maand. Ik was een beetje meer een spaarder, maar de $ 3000 aanbetaald werd in principe gesubsidieerd door mijn grote hart werkgever.

Ik herinner me de betaling, $264.75. Elke maand, kleine coupon boek. De rente was toen een stuk hoger.

Maar de echte kicker was de verzekering. Dit ding was een musclecar. Ik bestelde het bescheidener chassis zonder de stickers, maar nog steeds met de grote motor, en vond de verzekeringsmaatschappij die prijs stelde op het chassis en niet op de motor. (Voordat ik hem bestelde.)

Ik woonde bij mijn ouders. Ik probeerde weg te komen en mijn eigen huis te kopen, maar ik kon het geld gewoon niet opbrengen - een appartement delen en ook nog de auto en verzekering meeslepen brak mijn rug. Ik moest naar huis verhuizen.

Ik moest ook bezuinigen en de makkelijke uitgaven elimineren die ik had gedaan. Veel minder uit eten en films, meer ramen en netflix.

• *

Hoe dan ook, terug naar jou. Je wilt hetzelfde doen met een auto die 4 keer zoveel kost. Verzekering is niet eens op je radar dus dat alleen al zal je doen zinken. 0x2 & 0x2 & Ik ben het helemaal mee eens, zult u niet worden goedgekeurd met dat inkomen niveau, krediet geschiedenis en aanbetaling, en er is niets wat je kunt doen om die nummers te veranderen. Zelfs als ze goedgekeurd worden, zou je een Samurai’s vastberadenheid en ascese nodig hebben om je cijfers te laten werken. Naar westerse maatstaven is dat geen leven, en is het doel van de auto om zeep. Laten we eens kijken hoe je het tot nu toe hebt gedaan.

Gezien je halve maand spaargeld, heb je een lange gewoonte om al je $1200/mo. aan dit-en-dat te verkwisten. Je zegt dat je een “complete 180” zult doen en plotseling $0 zult uitgeven. Nee, dat zal niet gebeuren. Wat er zal gebeuren is een heleboel kleine misstappen, een paar trieste realisaties, anderen om geld smeken, dan een verpletterende soberheid als je jezelf alles ontzegt om te proberen het te laten werken, en dat zal ook mislukken want dat is ondraaglijk.

In het ergste geval eindig je een tijdje en dan voor de rest van je leven met het aan de ketting leggen van loonleningen, omdat het een gewoonte wordt om je geld op de rand van de afgrond te houden. Dit heet een loonslaaf zijn.

Maar geloof me niet op mijn woord.

BrenBarn’s antwoord is verdomd goed. Je zou er goed aan doen zijn advies op te volgen. Mijn enige punt van geschil is dat ik denk dat je de auto moet krijgen.

Hoe lang heb je nodig om $43.668 bij elkaar te sparen? Slechts 36 maanden bij je huidige salaris; als je je salaris kunt verdubbelen, dan kun je 18 maanden over het geld beschikken om deze auto te betalen. Dus ga ervoor, werk als een gek, zet het geld op de bank en koop de auto met contant geld.

Autoleningen belemmeren de meeste mensen in hun vermogen om rijkdom te laten groeien. Wees slim en begin er nu niet aan.

Eén ding dat ik zal toejuichen is je verlangen om kennis te zoeken. Ga daar mee door; het zal je op de lange termijn lonen.

Stap 1: Begin met sparen zoals je zei dat je zou doen.

Je zei dat je kon stoppen met uitgeven, en je loonstrookjes op je bankrekening kon storten. Begin daar nu mee.

Stap 2: Word een gemachtigde gebruiker op de rekening van je ouders. Koop een creditcard op jouw naam, maar draag of gebruik hem niet. Je bent niet geld uitgeven, weet je nog? Dit zal uw score op te bouwen zonder dat u in gevaar van het krijgen van u in dure creditcard schuld.

Stap 3: Zoek een betere baan.

$1200/maand is leuk geld uitgeven voor een tiener, maar je bent bijna volwassen. Je moet meer geld gaan verdienen. Probeer een baan te vinden met meer uren en een beter loon. Dit kan betekenen dat je wat van dat geld dat je gespaard hebt, moet uitgeven om naar een vakschool of universiteit te gaan.

Stap 4: Als je eenmaal een comfortabel noodfonds hebt opgebouwd, begin dan met het investeren van je geld. 0x2 & 0x2 & Je hoeft niet eens een ton van het beschikbare geld om te beginnen met dit te doen. Ik raad je aan om onderzoek te doen naar hoe je het kunt investeren als je zover bent.

Stap 5: Je bent nu een financieel verantwoordelijke volwassene. Vier het door een veel goedkopere tweedehands auto te kopen.

Als je vrienden van jouw leeftijd hebt die in dure auto’s rijden zoals de auto die jij wilt, dan is dat omdat hun ouders die gekocht hebben, omdat ze zichzelf tot slaaf gemaakt hebben van hun autoafbetalingen, of omdat ze de loterij gewonnen hebben. Met je nu volwassen perspectief op financiën en vermogensopbouw, realiseer je je dat je geld beter elders besteed (of gespaard) kan worden.

Tijd voor wat harde liefde:

“maar ik heb deze hard nodig en ik ben bereid ervoor te werken”

Nee. Nee dat heb je niet, en nee dat ben je niet.

Wil je weten waarom ik dat weet? Omdat je pas over vier maanden jarig bent. Als je die gloednieuwe jeep echt nodig had, had je deze vraag al een jaar of twee geleden gesteld, niet pas vier maanden voor je hem wilt kopen. Als je er echt voor zou willen werken, zou je veel meer dan twee weken salaris op je bankrekening hebben staan. Ik bedoel, ik zou het afraden voor elke 18 jarige om een auto van $43k te kopen, maar het zou wat anders zijn als je zou zeggen: “Ik heb hier sinds mijn 15e voor gespaard en ik heb er momenteel $23k voor op mijn bankrekening staan.”

Wat prima is - het is goed dat je niet wanhopig een gloednieuwe auto van $43k nodig hebt; en je moet niet het soort persoon zijn dat er plezier in schept om als een absolute vrek door hun 18-30-jarige leven te gaan, alleen maar om de auto af te kunnen betalen.

Het grote ding nu is niet eens een financiële vraag - het is het nemen van een eerlijke introspectieve blik, en vragen: “Waarom wil ik plotseling dit specifieke voertuig?” Totdat je eerlijk kunt beantwoorden waarom je hebt deze plotselinge impuls behoefte aan een gloednieuwe Jeep, je bent in principe gedoemd (ofwel je bent ongelukkig van het niet voldoen aan een waargenomen behoefte, of je bent ongelukkig omdat je wordt verpletterd onder een berg van schuld zul je besteden 20 jaar proberen te ontsnappen).

Kyle, ik raad je aan om Who can truly afford luxury cars? “ te lezen en dan, de gelinkte vragen aan de rechterkant betreffende huis aankopen. $800/mo is wat iemand betaalt voor een hypotheek van $160K over 30 jaar. Met een 20% aanbetaling, is dit een huis van $200K.

Ik probeer je niet over te halen om een huis te kopen, maar ik maak een vergelijking en laat zien hoe je deze grote maandelijkse betaling anders kunt gebruiken. Natuurlijk, je hebt niet de vereiste aanbetaling, en $ 800 van de $ 1200 is veel te veel om te besteden aan een deel van uw budget.

Van $1400/mo, ben je van plan om voor altijd in je ouderlijk huis te blijven wonen? Ben je van plan om naar de universiteit te gaan? Misschien heb je het op de universiteit wel zo druk met je studie dat je veel minder tijd hebt om met een mooie auto te pronken. Sorry, er zijn veel te veel details over jou die we niet weten.

Er zijn al veel antwoorden gegeven, maar er is een probleem dat anderen nog niet hebben aangeroerd:

Ik ben niet van plan om nog geld uit te geven tot ik 18 ben.

Hoe gaat dat in z'n werk? Tenzij je van plan bent om op straat te leven en uit vuilnisbakken te eten, bedoel je dat je niet van plan bent om jouw geld uit te geven. Je bericht is alleen zinnig als je van plan bent thuis te wonen, met je ouders die al je benodigdheden betalen, zodat je tweederde (zonder verzekering, benzine, registratie, enz.) van je inkomen aan luxe kunt uitgeven. Je kunt je deze auto op geen enkele manier veroorloven. Je kunt wel zeggen dat je hem betaalt met geld dat je hebt verdiend, maar dat is geld dat je aan huur zou uitgeven als je ouders er niet waren geweest. Dus er is een vrij grote zin waarin je bent het uitgeven van je ouders geld om te betalen voor deze auto. Als je op een of andere manier een lening van 43.000 dollar zou krijgen, zou je van je ouders moeten leven. U gaat moeten aanzienlijk verhogen van uw inkomen, of hebben uw ouders een centraal onderdeel van uw financiële planning voor vele jaren te komen.

Als je probeert om een lening met een $ 800 / maand betaling te krijgen, en je hebt een inkomen van $ 1200 / maand, gaan ze zich afvragen hoe je gaat om het te veroorloven. En als je antwoord is: “Mijn ouders steunen me”, zal hun antwoord waarschijnlijk zijn: “Oké, vraag dan je ouders om mee te tekenen”. Als je in staat bent om het te betalen is afhankelijk van je ouders, dan is de bank gaat om garanties te krijgen dat die steun zal blijven. Ze zullen geen lening willen afsluiten waarvan de terugbetaling afhangt van de daden van mensen die geen partij zijn bij de lening.

Mijn eerlijke suggestie: Blijf werken en verdien $1200 per maand tot je de $43000 hebt. Als u dat doet (wat u niet zult doen), zult u in drie jaar $43200 hebben. Maar, om realistisch te zijn: u zult niet meer dan, zeg, $200 of $300 sparen voor dit doel, dus de tijd zal 4 of 5 keer zo lang zijn, d. w. z. 12 tot 15 jaar. Een beter advies: Leer dat je niet alles kunt hebben wat je wilt.

Een woord over krediet: Krediet is niet alles wat je nodig hebt om een lening te krijgen. Ik weet niet hoe het in de VS zit, maar toen wij een lening voor ons huis kregen, was het belangrijkste dat we moesten bewijzen dat we genoeg geld verdienden om de betalingen de komende 20+ jaar te kunnen betalen. Zelfs de hypotheek werd niet zo belangrijk gevonden.

Citaat van onze bankier: “Een werkloze die zelfs een villa van een miljoen € bezit, kan geen lening krijgen omdat hij de aflossingen niet zal kunnen betalen.”

Je beste optie hier is om onophoudelijk te zeuren en te smeken tot je ouders het zo beu zijn dat ze met plezier $43k betalen om je te doen zwijgen. Het kan ze ook kwaad maken, maar grote winsten gaan altijd gepaard met grote risico’s.

Even serieus, laten we naar de cijfers kijken: Je hebt 1,3% van de prijs van de auto bespaard. In de 4 resterende maanden zult u tot 4,8k (hoewel als je hebt slechts 600 gespaard tot nu toe, de kansen zijn tegen je in staat om een 100% spaarquote te behouden in de toekomst). Je komt nog steeds ~38k tekort. Je moet ~9.5k per maand bij elkaar zien te krijgen.

Met de lening, denk ik dat er verschillende redenen zijn waarom je geen financiering zou kunnen krijgen:

• De betalingen zouden meer dan de helft van je inkomen bedragen
• Je hebt geen bezittingen waarop beslag kan worden gelegd als je de betalingen niet kunt voldoen (de auto zou sterk afschrijven zodra je hem koopt, omdat het nu een gebruikte auto zou zijn, en zou mettertijd verder afschrijven)
• Je hebt geen kredietgeschiedenis waaruit blijkt dat je waarschijnlijk je schulden zult aflossen

Het is nog steeds mogelijk een lening te krijgen. Je moeder kan bijvoorbeeld borg voor je staan of medeondertekenen, en zo haar eigen bezittingen als onderpand geven. Maar dan is het niet veel anders dan dat ze de auto gewoon zelf koopt en aan jou schenkt, waar ze niet in geïnteresseerd lijkt te zijn. Soms zijn er ook roofzuchtige kredietverstrekkers die je deze lening zouden geven als een soort van oplichting. Maar daar wil je waarschijnlijk niet naar toe.

Wat kan mij in aanmerking te komen ASAP als ik 18? 0x2 & 0x2 & Je zou kunnen winnen van de loterij, of je rijke grootvader kan tragisch overlijden en nalaten een royale erfenis aan u. Dat is het zo'n beetje. Realistisch gezien? Niets.

Ik steun je moeders suggestie om je budget te heroverwegen. Ik bedoel, je zou waarschijnlijk je 600 dollar kunnen gebruiken om de Wrangler voor een paar dagen te huren, om aan je vrienden te laten zien, en hem dan wegdoen als de nieuwigheid er over een week af is. Als je echt je resterende salaris spaart, kun je een oudere gebruikte Wrangler kopen, ik denk dat je waarschijnlijk een 10-15 jaar oude kunt vinden voor ongeveer 5k. Ik zou wel rekening houden met onvermijdelijke reparaties.

Direct na de middelbare school (19 jaar) ging ik naar de universiteit en maakte ik een schuld van 45.000 dollar (in studieleningen en creditcards). Ik verdiende soms $15k per jaar tot $30k per jaar.

Het kostte me 20 jaar af te betalen deze schuld, die weinig auto’s zal duren. Toegegeven, 2 van de auto’s die ik had duurde meer dan 20 jaar. (Een werd gerecycleerd bij 215k mijl en de andere bij 185k mijl. Ik had ze ook tegelijkertijd en wisselde tussen de twee als er een kapot ging).

Om een auto zo lang te houden zijn er veel reparaties nodig. Zelfs als je het meeste zelf doet, zoals ik, kost het je waarschijnlijk nog steeds $1000 tot $2000 per jaar, als je geluk hebt.

Ik word dit jaar 40, en ik heb nog nooit een gloednieuwe auto gehad.

Ongelukken

Met je onervarenheid in het rijden, heb je veel meer kans om in een ongeluk terecht te komen. In de onderstaande link staat dat 15- tot 19-jarigen 3 keer meer kans hebben om als bestuurder betrokken te raken bij een dodelijk ongeval dan iemand van 20 jaar en ouder. Dit betekent niet dat jij de oorzaak bent, maar het kan zijn dat je een andere bestuurder gewoon niet goed opmerkt.

https://www.cdc.gov/motorvehiclesafety/teendrivers/teendriversfactsheet.html

Als je je auto vernielt, gaat die schuld niet zomaar weg. Een deel ervan wordt gedekt door je verzekering, maar de rest moet je betalen. Met de afschrijving, zult u waarschijnlijk “onder” of “upside down” zijn op uw lening voor vele jaren. Dit betekent dat uw auto minder waard is dan uw lening. Zoals iemand anders al zei, zal uw auto na een jaar ongeveer $33.000 waard zijn, terwijl uw lening waarschijnlijk nog steeds rond de $40.000 zal zijn. Dus, je zult nog steeds $7000 moeten afbetalen voor een auto die je niet meer bezit, en dat is als je geluk hebt.

Dit is op de top van het moeten een andere auto te kopen. Ook, met het wrak, zul je hogere verzekeringspremie, waarschijnlijk medische rekeningen, en mogelijk boetes, gerechtelijke kosten, en advocaten rekeningen, afhankelijk van wat er allemaal gebeurd. 0x2 & 0x2 & Zelfs als het niet een wrak en in plaats daarvan iemand stal de auto en trashed het, hetzelfde ding. Je bent waarschijnlijk nog steeds op de haak voor ten minste enkele van de schade.

Interest Rates

Je zegt dat de rente op de plek waar je naar kijkt 4.28% is. Dat is voor mensen met perfect krediet. Dat betekent een credit score van meer dan 800. Omdat je geen krediet hebt, kom je absoluut niet in aanmerking voor die lage rente. Uw tarief, als je geluk hebt, zal waarschijnlijk in de 20-25% bereik. Dat is als ze zelfs je toegestaan om een lening te krijgen.

Op uw leeftijd, gebrek aan krediet geschiedenis, en een paar andere factoren naast, je ouders zou moeten mede-ondertekenen de lening. Ik moest mijn ouders mede-ondertekenen een aantal van mijn studieleningen toen ik jouw leeftijd had, en die leningen waren voor veel minder geld. Zo te horen zou je moeder dit niet toestaan. Ze zou een slimme vrouw zijn om niet mee te tekenen voor een lening, of je vader mee te laten tekenen. Helaas, er is gewoon te veel risico. Auto’s zijn een enorm financieel risico, vooral voor iemand met jouw gebrek aan ervaring. Er kunnen zoveel dingen misgaan waardoor je met een schuldenberg komt te zitten waar je waarschijnlijk onder zult stikken. Zoals anderen al zeiden, je kunt veel plezier hebben met een minder dure Jeep. U zult in staat zijn om te betalen voor verzekering, gas, reparaties, en het nemen van die datum u bent zo graag indruk maken.

Geef het een paar jaar (ik weet dat dit klinkt als een heel leven), en je zult in staat zijn om een mooiere auto te krijgen. Ga zo door met werken en sparen, dan komt dat doel een stuk dichterbij.

Kredietgeschiedenis is vreemd. Er wordt gekeken naar hoe goed je in het verleden rekeningen hebt betaald om te bepalen hoe je dat in de toekomst zult doen. Als je op de kaart van je ouders staat en zij betalen een rekening, dan komt die op jouw naam te staan. Op basis van deze mensen zullen denken dat je in staat bent geweest om terug te betalen leningen die je ouders hebben en kwalificeren u voor leningen.

Dit is GEEN goed idee. Dit is waarom er een cliche is, “lieg niet tegen je dokter of je advocaat”. De reden dat mensen je geen krediet geven voor deze auto is omdat ze denken dat je het niet terug kunt betalen, het is geen goed idee om te liegen om een lening te krijgen waarvan een deskundige denkt dat je het niet kunt betalen.

Afgezien daarvan. U moet een begroting van hoeveel een auto zal kosten met inbegrip van benzine, verzekering, parkeren, eventuele certificaten die het nodig heeft. en maak dan een beslissing op basis van hoeveel je kunt besteden. Er zijn vergelijkbare jeeps voor veel minder dan dat tweedehands.

Dan moet je nadenken over wat je anders zou kunnen doen met dat geld, ik neem aan dat je ‘behoefte’ deze auto om te kijken cool in plaats van voor belangrijke off-road werk. Het betalen van vakanties, avondjes uit, concertkaartjes, nieuwe kleren of college zijn waarschijnlijk allemaal betere manieren om je geld te gebruiken voor sociale activiteiten.

Een auto is niet zoals een huis, u bezit hem nooit echt. Net als bij een computer of een spelconsole is het 99,99% waarschijnlijk dat u hem huurt. Ik zal het uitleggen.

Auto’s hebben, net als computerhardware, een vooraf bepaalde houdbaarheidsdatum. 90% van de harde schijven van computers gaan ongeveer 3 jaar mee. De Jeep die u overweegt te kopen, gaat waarschijnlijk zo'n 10-15 jaar mee, als u hem goed onderhoudt en regelmatig onderhoud geeft (dit is natuurlijk een gemiddelde, u kunt hem veel langer mee laten gaan, of u kunt hem binnen een week afschrijven).

Dus wat betekent dit? U huurt uw Jeep voor ($43.000 / 120 maanden) $358,33 per maand, als hij de volle 10 jaar meegaat. Vergeet niet dat je aan het eind van die periode niets hebt om te laten zien.

Ter vergelijking: als u gedurende 10 jaar $358,33 investeert in een fonds met een laag risico en een gemiddeld rendement van 5% (een voorzichtige schatting), hebt u uiteindelijk $55.874,14 op uw bankrekening staan. Wilt u het daar nog eens 10 jaar in laten zitten? Dan groeit het uit tot $147.899,38_.

En je kunt nog steeds een redelijk mooie, tweedehands auto met lage kilometerstand hebben voor $2 - 3k, die kan net zo lang meegaan.

Met de toekomst van de auto-industrie erg onzeker (vergeet niet dat sommige landen, zoals Frankrijk, auto’s op fossiele brandstoffen de komende decennia illegaal gaan maken, en dieselauto’s mogelijk nog eerder verboden worden), zou ik nog eens goed nadenken over uw beslissing om geld uit te geven.

Ik ben 25 en heb sinds kort een auto en een huis:

Je hebt geen krediet. U kunt uw eigen credit card (credit card aanvragen zal beginnen overstromingen in als je van toepassing op hogescholen) die een lage limiet zal hebben, maar zal u helpen bouwen uw credit score in de loop van de JAREN. Je zal nog steeds niet een goede krediettermijn, zoals appartement huur of een grote aankoop die u zal maken die 5% of lager JKP. U zult kijken op zijn minst op een 20% JKP die de betaling $1072 per maand met 40128 lening bedrag (38k na uw aanbetaling pmt en $2128 voor de AZ omzetbelasting) zal maken. 0x2 & 0x2 & De andere reden is DTI (schuld naar inkomen ratio). Je hebt geen schulden op dit moment, maar als je auto met verzekering wordt toegevoegd, betaal je $1500-1600 en dat is wat je per maand verdient. Zelfs met extra inkomen zie ik niet iemand geven u een lening met een 80% dti. 0x2 & 0x2 & Als voor het leven filosofie, hoe zult u genieten van uw auto als je werkt zo veel je geen tijd hebt om het te rijden, gas om het te rijden, en geld om te besteden aan plaatsen die je rijdt naar? Als je hem beschadigt of als er iets stuk gaat wat niet onder de garantie valt, heb je ook geen geld om het te repareren.

Als je de auto ECHT wilt en geen moraal hebt:

Als je ouders geld hebben, kijk dan of ze een auto voor je willen kopen met contant geld op jouw naam. Zodra u de titel, gebruik de auto als een handel in en gebruik uw gecombineerde spaargeld en het geld van de auto om het bedrag van de lening genoeg te verlagen om een hoge APR lening te krijgen. Ouders zullen je haten, maar je overtreedt de wet niet.

Net als de meeste andere antwoorden zou ik u aanraden het idee om die auto te kopen over te slaan, aangezien uit de verstrekte financiële informatie blijkt dat u zich die niet kunt veroorloven, zowel wat het beginkapitaal als wat de operationele kosten betreft.

U zult gedurende 60 maanden bijna al uw inkomsten besteden om de autokosten te betalen, u hebt zeker andere prioriteiten waarvoor u het geld nodig zult hebben.

Zelfs als we factor dat uw maandelijkse inkomen zal toenemen tot het dubbele van wat je nu verdient, nog steeds is het niet een lucratieve of goed idee om de helft van uw inkomen alleen besteden voor de auto.

Uit ervaring weten we dat alle auto’s (min of meer) hetzelfde zijn, het zijn vervoermiddelen, d.w.z. dat ze je van punt A naar punt B brengen. De passie en het plezier dat je aan een nieuwe auto beleeft, verdwijnt meestal binnen de eerste 6 maanden en dan wordt het voor hen gewoon een normale auto.

Als je die auto echt hard nodig hebt, spaar dan wat geld en huur hem voor een paar maanden. Op deze manier, krijg je de auto die je droomt rijden, genieten van de rit voor 2-3 maanden en dan terug te keren. Huren voor een lange termijn zal ook de huurkosten (praten over de gemiddelde dagelijkse huur kosten), dus je zult erin slagen om te besparen op dat als je huren voor een lange termijn.

Ik verdien zelf $150k per jaar en ik rijd in een auto van $24k die ik 6 jaar geleden ronduit heb gekocht. Auto’s zijn echt een heel slecht afschrijvend passief.

Een geautoriseerde gebruiker worden op de rekening van een ouder (met een goede reputatie en een lange geschiedenis) is de enige manier om krediet op te bouwen die echt de moeite waard is. Je hoeft niet eens toegang te hebben tot de kaart, kunnen ze je toevoegen als een gemachtigde gebruiker en nooit geven u de kaart, en toch profiteert u van de geschiedenis van de rekening. 0x2 & 0x2 & Beyond credit score, het is inkomen geschiedenis en het bedrag dat zij zullen kijken naar, ze willen voldoende inkomen en een werk-geschiedenis die suggereert dat je waarschijnlijk om te blijven werken en in staat zijn om te betalen. Een primaire metrische is schuld naar inkomen ratio (DTI). Ze kijken naar je inkomen in vergelijking met je uitgaven als ze je de lening geven, en als de ratio boven een bepaalde drempel ligt zullen ze geen lening verstrekken. De maximale DTI heeft de neiging om 40%, dus om te worden goedgekeurd voor een 800 dollar / maand lening, zou je waarschijnlijk moeten ten minste 2.000 dollar / maand in inkomen, en hebben geen andere schulden. Hoe meer je neer te zetten, hoe minder je nodig hebt om te lenen en dus hoe minder je nodig hebt om maandelijks verdienen om te worden goedgekeurd. 0x2 & 0x2 & Het is ook onwaarschijnlijk dat u in aanmerking zou komen voor een geadverteerde rente op uw eerste auto lening met een beperkte krediet geschiedenis, ze vaak reclame voor de low-end tarieven, maar slechts een klein percentage van de mensen in aanmerking komen voor de geadverteerde tarief.

Vergeet niet om alle andere kosten die komen met een auto, verzekering, onderhoud, registratiekosten, eigendom belasting, brandstof, enz.

Alle andere antwoorden die erop hameren dat het een slecht idee is om zoveel te lenen voor een luxe auto in jouw positie zijn correct. Maar het antwoord op je vraag:

Wat kan ervoor zorgen dat ik me zo snel mogelijk kwalificeer zodra ik 18 word?

Word een geautoriseerde gebruiker op de creditcard van een ouder als ze bereid zijn. Verhoog je inkomen aanzienlijk. Spaar als een duivel en bezuinigen op de uitgaven tot een minimum, zodat je een veel grotere aanbetaling.

Ik stel voor wat ik een tijdje geleden aan een collega voorstelde: bereken de totale maandelijkse kosten van de aankoop van de auto. Reken verzekering, gas, hypotheek, tol, enz. erbij. Probeer zo realistisch mogelijk te zijn met de cijfers. Dit laatste punt is eigenlijk heel belangrijk, vooral op jouw leeftijd - toen ik 17 was, had ik geen duidelijk idee van hoeveel die dingen eigenlijk kosten. Hint: het is veel meer dan je denkt. Zelfs als je denkt te weten hoeveel die dingen kosten, kost het nog meer dan je denkt. Nogmaals, het is echt belangrijk dat u de echte totale kosten van autobezit meerekent - als u zich de betaling en verzekering kunt veroorloven, maar geen geld hebt voor benzine, zal uw auto nergens heen gaan. 0x2 & 0x2 & Vergeet niet, ook om geld te sparen voor routine-onderhoud zoals olie verversen. In een periode van 9 maanden, zult u waarschijnlijk 1 - 3 olieverversingen nodig hebben, afhankelijk van hoeveel u rijdt. 0x2 & 0x2 & Zodra u erachter te komen de werkelijke totale kosten, beginnen met het opslaan van dat bedrag elke maand zonder mankeren - als in, het verplaatsen van het uit te checken en in een spaarrekening op dezelfde dag elke maand en raak het geld niet aan onder welke omstandigheid dan ook. Doe dit minimaal 9 maanden (en bij voorkeur 12). Als je om wat voor reden dan ook zelfs maar één maand tekort komt, het spaargeld “aanspreekt”, of merkt dat je het niet kunt bijbenen, bedenk dan dat dat je gemiste autobetaling zou zijn geweest als je de lening daadwerkelijk had gekregen. Als je merkt dat

• je het niet erg vindt dat je al dat geld niet kunt uitgeven
• je alle “betalingen” op tijd hebt gedaan
• je het spaargeld nooit hebt aangesproken

dan heb je bewijs dat je de betalingen wel kunt doen. En, als extra bonus, heb je nu meer geld voor een aanbetaling.

Merk op dat het “9 maanden” gedeelte belangrijk is. Ja, dit betekent wachten tot na je 18e, maar zoals de andere antwoorden hebben aangegeven, het is niet haalbaar om het te krijgen zo snel toch, ongeacht wat je doet. Trouwens, als je het echt zo graag wilt als je zegt, zul je het waarschijnlijk over 9 maanden nog steeds willen.

Nog iets waar ik op wil wijzen: het Stanford marshmallow experiment . In dit onderzoek kregen kleuters een marshmallow (of een koekje) en werd hen verteld dat als ze die nog hadden als de onderzoeker over 15 minuten terugkwam, ze er nog een zouden krijgen. De kinderen die een tweede koekje aten, bleken later in hun leven veel succesvoller te zijn - beter onderwijs, gezonder, hogere SAT-scores, enz. In feite voorspelde het al dan niet eten van het koekje voordat de onderzoeker terugkwam, hun BMI 30 jaar later. Het punt is dat uitgestelde voldoening een van de belangrijkste vaardigheden is om te leren. Met dat, om terug te keren naar de (nu uitge-edit) verklaring:

Ik heb deze dringend nodig…

Sommige andere antwoorden zijn hier al op ingegaan, maar ik raad je aan onderscheid te maken tussen een “willen” en een “nodig hebben”. Denk objectief na over de werkelijke gevolgen van het niet hebben van deze specifieke auto. Betekent het niet hebben ervan dat je zult sterven? Kun je geen gelukkig, voldaan leven leiden als je die specifieke auto niet hebt?

Het eerste wat je moet begrijpen is de rol van je overtuigingen hier. Zoals de Romeinse filosoof Epictetus in zijn Enchiridion zei:

De mensen worden gestoord, niet door de dingen, maar door de principes en opvattingen die zij zich over de dingen vormen.

Mensen reageren niet op dingen of gebeurtenissen - ze reageren op hun overtuigingen over de dingen en gebeurtenissen. Albert Ellis leerde ons de “ABC’s” van hoe we eigenlijk op dingen reageren:

Activerende gebeurtenis -> Overtuigingen (je interpretatie van de gebeurtenis) -> Gevolgen (je reactie)

Iedereen benadert het leven met een aantal verwachtingen en voorkeuren. Deze kunnen grofweg worden onderverdeeld in verwachtingen en voorkeuren over onszelf, verwachtingen en voorkeuren over anderen, en verwachtingen en voorkeuren over de algemene omstandigheden in de wereld. Er is niets mis met het hebben van verwachtingen en voorkeuren - het probleem is wanneer u eist dat ze altijd worden voldaan. Dit resulteert in mensen overreageren wanneer dingen niet gaan zoals zij willen. En wat denk je? Dat gebeurt niet. Mensen zullen de hele tijd dingen doen die je niet leuk vindt. Je zult soms slecht behandeld worden, en mensen zullen je teleurstellen. De omstandigheden in de wereld kunnen soms vreselijk oneerlijk zijn. Je zult zelfs jezelf soms in de steek laten.

Hoewel we veel macht hebben om onze omstandigheden te verbeteren, is er eigenlijk een heleboel waar we geen controle over hebben. Nogmaals een citaat van Epictetus:

Sommige dingen hebben we in de hand en andere niet. Dingen in onze controle zijn mening, streven, verlangen, afkeer, en, in één woord, wat onze eigen daden zijn. Dingen die wij niet in de hand hebben zijn lichaam, bezit, reputatie, bevel, en, in één woord, alles wat niet onze eigen daden zijn.

Met andere woorden, uiteindelijk is het enige wat je kunt beheersen, jezelf. Het punt is dat je voorkeuren en verwachtingen zullen worden geschonden uiteindelijk - in feite, zullen ze waarschijnlijk vaak geschonden worden, en vaak op manieren die je niet kunt voorkomen of beheersen.

Om terug te komen op de kwestie van de overgang van een voorkeur/verwachting naar een starre, onbuigzame eis: je gaat van “Ik wil deze auto echt hebben” naar “Ik moet hem absoluut hebben - ik heb hem nodig.” De eerste verklaring is geen probleem, maar de tweede verklaring wel.

Ik raad je sterk aan A Guide to Rational Living van Albert Ellis te lezen voor veel meer over dit punt.

TL;DR

• Je hebt de auto niet nodig, je wilt hem echt.
• Het is belangrijk om onze voorkeuren en verwachtingen geen starre eisen te laten worden. Als je een voorkeur of verwachting laat verworden tot een starre eis, kun je irrationele dingen doen en overdreven reageren als er dingen gebeuren die je niet leuk vindt.
• Spaar het equivalent van de totale kosten (de echte totale kosten - niet alleen maar wat wensdenken over wat de kosten zijn) elke maand gedurende 9 maanden om te zien hoe het zou zijn om dat ook echt te betalen. Als je er ook maar één mist, betekent dat dat je de auto (of verzekering) niet zou hebben betaald als je hem had, wat erop zou wijzen dat je jezelf financieel te veel hebt opgeëist.