Iemand vraagt naar mijn bankrekening. Word ik gehackt of beroofd?

TBH, u geeft uw “rekeningnummer, rekeningnaam en het routingnummer van (uw) bank” elke keer dat u een cheque uitschrijft en aan iemand geeft.

Maar… ja, iemand die om die informatie vraagt kan veilig worden verondersteld op een snode manier te handelen. Als hij echt eerlijk is, geef hem dan je PayPal/Zelle/Venmo/etc-rekeningnaam en hij kan je het geld gemakkelijk toesturen, net zoals iedereen dat doet bij het elektronisch overmaken van geld.

Nee, u wordt niet beroofd (wat volgens de wet betekent dat u gedwongen wordt iets te doen, d.w.z. met de punt van een pistool enz.), er wordt van u gestolen (diefstal = beroving zonder u te dwingen) en u wordt ook niet gehackt (wat zou betekenen dat iemand zich toegang verschaft tot uw online bankieren of de computersystemen van de bank).

Je wordt waarschijnlijk opgelicht, dat wil zeggen dat je door naïef te zijn iets volkomen stoms laat doen.

Hier is hoe het kan gaan.

• De persoon krijgt je account informatie. Dit is volkomen terecht - ik wil niet weten hoeveel mensen de informatie van mijn rekeningen hebben. Heck, het is op de meeste brieven die ik verstuur. Kijk, als je betaald wilt worden, hebben mensen dat nodig. Als je een bedrijf runt, waar ik ben, MOET het op je briefpapier staan.

• De persoon hackt iemand anders en gebruikt zijn account om jou geld te sturen. Of de persoon laat iemand anders contant betalen en stuurt het naar jou vanuit illegale activiteiten (erger), laten we ons richten op het eerste geval.

• De persoon kan dan contact met je opnemen en je het geld terug laten sturen, of het doorsturen. Dit kan zelfs op een baan lijken (ja, we hebben geen plaatselijke vertegenwoordiger blablabla).

• Enige tijd later informeert de gehackte persoon de bank, het gestuurde geld wordt van je rekening gehaald (of er wordt een schuld gecreëerd) omdat de overboeking is teruggedraaid.

Jij bent aansprakelijk.

Maar je bent niet alleen aansprakelijk voor het geld. U kunt ook worden geconfronteerd met kosten. Je bent, afhankelijk van waar het geld vandaan komt, medeplichtig aan hacking, diefstal en of het witwassen van geld of gewoon het runnen van een niet-gelicentieerde geldtransfer bedrijf. Gevangenisstraf KAN komen. In het ergste geval help je met het witwassen van drugsgeld, of financier je een terroristische organisatie.

Dit is een bekend feit - zoek even op google en je kunt een heleboel voorbeelden vinden, b.v. https://www.scamwatch.gov.au/types-of-scams/buying-or-selling/overpayment-scams of de Wikipedia site op https://en.wikipedia.org/wiki/Money_mule Er zijn waarschuwingen hier https://www.westernunion.com/us/en/fraudawareness/fraud-types.html of hier http://corporate.moneygram.com/compliance/fraud-prevention/common-consumer-scams

Maar nee, in geen van deze gevallen gaat het om hacking of diefstal.

Vraag het je bankier ##

Maar ze zullen je vertellen Geef die informatie niet aan “een of andere vent ”.#

Dit ruikt naar oplichterij, maar dat weet je al.

Als deze kerel je geld wil sturen, zijn er verschillende legale manieren waarop hij dat kan doen. Bijvoorbeeld, PayPal, en als een aankoop, waar u verkopersbescherming zult hebben. De oplichter zal sterk de voorkeur geven aan de “gift”-modus, die hij naar believen kan terugdraaien; dit is slecht voor u, sta het niet toe. Maar zelfs dit garandeert niet dat “iemand” geen gehackte PayPal rekening gebruikt, of een wegwerp PayPal rekening om gestolen credit cards of bankgegevens te gebruiken. En dan kan PayPal het toch weer terugdraaien, enige tijd later.

Niets van dit alles is veilig; de meeste betaalmethoden kunnen door de oplichter teruggedraaid worden nadat je de ruil hebt gedaan. Wel, Western Union en Bitcoin zijn onomkeerbaar, maar je zult nooit een oplichter vinden die je op die manier geld stuurt: ze willen het andersom! De crux van deze oplichting is je geld sturen op een manier die zij kunnen terugdraaien (terugnemen), en jij stuurt geld op een onomkeerbare manier. Raad eens wat er dan gebeurt.

Je bankier kan je misschien ook helpen. En een derde partij inschakelen is een heel goed idee. Dit betekent dat je de transactie in het openbaar, openlijk en eerlijk uitvoert, waardoor het moeilijker wordt om je van witwassen te beschuldigen. Ja, die informatie staat op de onderkant van elke cheque. Maar er is een groot verschil: je geeft cheques aan mensen die je echt kent. Je stuurt ze naar het gasbedrijf of je geeft ze aan een klein bedrijf waarvan je weet waar ze wonen. En die ondernemer vertrouwt je, anders zou hij je cheque niet aannemen. (Misschien voor zaken van te verwaarlozen waarde, zoals koffie, toegang tot een museum of popcorn voor de film; Mac Pro, nope.) Ik ben 7 jaar kassier geweest in een grote detailhandel met lage marges, 10 jaar in een museum en ik was ook een vroege eBay-verkoper voordat PayPal bestond. Het was leerzaam.

* Voor onze Eurogasten, “cheque” is een schuldbekentenis op mooi papier, met een heleboel bank-infrastructuur zodat je het op je bank kunt storten (en het debiteert mijn rekening bij mijn bank). (en het is ook verondersteld te zijn inwisselbaar voor contant geld bij mijn bank). Onhandig, duur in gebruik, en Amerika is er nog steeds mee bezig (net als met het niet plaatsen van chiplezers op onze kaarten, hoewel de verschuiving van de aansprakelijkheid in 2015 was). Het weerspiegelt een financiële infrastructuur die is gebouwd op trouwen, dat snel vervaagt met online transacties en oplichting.

Vraag jezelf eens af, waarom wil iemand jou geld geven?

Een mogelijk antwoord, het is oplichterij, waarbij je opgelicht wordt. Zelfs als we niet kunnen achterhalen wat de zwendel is, betekent dat alleen dat het een slimme zwendel is.

Een ander mogelijk antwoord, het is een naast familielid dat je erg graag mag, je vriend die per ongeluk je auto heeft beschadigd, iemand met een goede reden om je geld te geven.

Kun je een ander mogelijk antwoord bedenken, een dat meer dan een miljoen op een kans heeft om juist te zijn? Als je er geen kunt bedenken, en het is niet het tweede antwoord, dan is het het eerste.

Er zijn een paar manieren waarop een willekeurige vent die om je bankgegevens vraagt om je wat geld te sturen, je schade kan berokkenen.

1. Simpelweg proberen je vertrouwen te winnen om je te vragen in de toekomst wat geld te betalen. Hij of zij kan een vals pro forma maken, waarin hij je vertelt dat de betaling wordt verstuurd, maar dat je eerst nog wat kosten moet betalen.
2. Aangezien zij uw naam, uw bankrekening, de naam van uw bank, enz. hebben, kunnen zij een wettelijk bindend bewijs, zoals een cheque, vervalsen, een soort transacties in uw naam uitvoeren en u aansprakelijk laten. (klinkt gek, maar heb het persoonlijk gezien)
3. Hij of zij kan gebruik maken van Cross-site request forgery (niet zo gemakkelijk tegenwoordig) waarbij ze je een link sturen en zodra je op die link klikt, worden de encryptiesleutels van je internetbankieren naar hen gestuurd vanuit je cookies, zonder dat je het weet. Als dit gebeurt, kunnen ze die gegevens gebruiken om in te loggen op je rekening en doen wat ze kunnen
4. Je daadwerkelijk geld sturen (ja, door je gewoon geld te sturen). Meestal hebben ze in zo'n geval het geld gestolen of proberen ze de belastingen te ontduiken (witwassen). hoe dan ook, ze willen je gewoon niet een enorm bedrag geven. Ze zijn niet verliefd op je. Als je het geld ontvangt, zullen ze proberen het op de een of andere manier terug te nemen. In dergelijke gevallen zou het heel erg moeilijk zijn om je onschuld vanuit juridisch oogpunt te bewijzen als bewezen wordt dat het geld uit illegale bron komt.

Betekent dit dat je NOOIT je rekeninggegevens aan iemand moet geven? Absoluut niet.
Je moet je rekening gegevens aan anderen te geven voor vele redenen, zoals het doen van zaken. Maar geef ze niet aan louche kerels op internet.