Niet dat ik het heb, maar de meeste banken beveiligen slechts bedragen tot $100k, dus als je daar $1M in stopt, loop je dan het risico $900k te verliezen als die bank failliet gaat? Hoe bewaren mensen grote sommen geld, spreiden ze het in brokken van $100k?
Dat hangt van uw situatie af. Voor gezinnen met kleine bedragen boven de FDIC-limiet, zijn er rekeningstructuren waarmee u meerdere dekkingen kunt krijgen. Dingen zoals het houden van 100k op een rekening in gezamenlijke met je vrouw, ieder van jullie 100k op individuele rekeningen, enz.
Voor grotere bedragen en instellingen, is er CDARS . Dit systeem verdeelt uw geld over meerdere instellingen met het oog op FDIC-verzekeringslimieten. Sommige mensen vinden dat dit systeem misbruik maakt van de FDIC, dus ik veronderstel dat het mogelijk is dat het op een dag verboden/gesloten wordt.
Als alternatief kun je het ook gewoon zelf beleggen. Treasury Direct stelt kleine kopers in staat om Amerikaanse staatsobligaties te kopen tegen geëindigde veilingtarieven, of een gekwalificeerd bod uit te brengen op een veiling. U krijgt geen geweldige tarieven, maar Treasuries zijn ongeveer net zo goed als dollars.
Je kunt miljoenen dollars op depositorekeningen zetten, je verliest alleen de expliciete FDIC garantie. Dus zoek je naar ijzersterke banken. Bankrate.com heeft “Safe and Sound Ratings” die de relatieve sterkte van verschillende banken laten zien. Je zet je overtollige deposito’s in die banken, en je bent vrij veilig.
Merk op dat naast de expliciete FDIC-garantie er nu ook een impliciete garantie is dat bepaalde instellingen geacht worden “te groot te zijn om failliet te gaan”, en gesteund zullen worden door het volle vertrouwen en krediet van de Amerikaanse regering, zonder te letten op de kapitalisatie van de bank. De Bank of America, bijvoorbeeld, is niet goed gekapitaliseerd en heeft voor miljarden dollars aan “activa” die weinig of geen waarde hebben. Toch houdt het regeringsbeleid de bank overeind en uw deposito’s veilig.
Een andere strategie is het gebruik van gemeentelijke geldmarktrekeningen, die een veilige (maar niet gegarandeerde) depositoachtige rekening bieden, alsmede een belastingvoordeel.
Als je $ 1M in liquide middelen, moet u waarschijnlijk een financieel professional en advocaat adviseren om ervoor te zorgen dat u zich bewust bent van en het beheersen van risico’s op een manier die in overeenstemming is met uw doelen op langere termijn.
Als je zoveel geld wilt opslaan, zoek dan een goede schuilplaats.
(E-mail me de locatie. Ik hou het geheim. Ik beloof het!)
Maar ik denk dat je in plaats daarvan zoveel geld wilt investeren, in een liquide vorm die op cash lijkt.
Je kunt $250,000 op een bank zetten (na 2012) en dan de rest spreiden over een paar grote makelaars met geldmarktrekeningen.
Maar, zoals JohnFx al aangaf, met zoveel geld kun je geweldige dingen doen. Denk groter.
Om $1 miljoen bij een bank te stallen met volledige FDIC-verzekering zijn momenteel 4 aparte bankrekeningen nodig, elk voor 250k. Dat is niet zo moeilijk, vooral als u getrouwd bent en uw echtgenoot er 2 op zijn/haar naam kan hebben. (Dit is afhankelijk van de FDIC-limiet; die is na de crash van 2008 verhoogd tot 250.000).
Een beter antwoord is om het geld op een Dodd-Frank gekwalificeerde niet-rentedragende betaalrekening te zetten. FDIC dekt het hele saldo, er is geen bovengrens aan de verzekering. Dit zal slechts goed zijn tot eind 2012, maar voor een korte termijn landingsplaats werkt dit goed. Vergeet de rente die u zult verdienen en ga voor de veiligheid van de hoofdsom.