Is het beter om schulden te spreiden over meerdere creditcards of ze te consolideren tot slechts een paar?

Er is een andere reden om meer dan een credit card te hebben. (Als je er drie hebt, is dat waarschijnlijk genoeg.)

Iemand kan toegang krijgen tot je rekeningnummer, en frauduleuze kosten in rekening brengen. Als je dit meldt aan de uitgever, annuleren ze je rekening om verdere kosten te voorkomen. Ze sturen je een nieuwe, maar er is een vertraging.

Dit gebeurde met niet een, maar twee van onze creditcards op hetzelfde moment. Gelukkig hadden we een derde die we in de tussentijd konden gebruiken.

Als we maar één kaart hadden gehad, hadden we alleen contant betaald tot de nieuwe kaarten er waren, wat een groot ongemak zou zijn geweest omdat we gewend waren onze kaart voor alles te gebruiken. (Het was al lastig genoeg om alle automatische betalingen te traceren die we hadden op de kaarten die gecompromitteerd waren)

Het is beter om helemaal geen saldo op creditcards te houden, maar ze helemaal af te betalen. Dan ben je veel beter af dan wanneer je rente betaalt tegen een vaak belachelijk hoog tarief.

in sommige situaties kan een groot bedrag aan beschikbaar maar ongebruikt krediet als een risico worden gezien, in dat geval kan minder kaarten beter zijn.

Echter, het sluiten van een oude gevestigde rekening, of maxing out een credit card kan zowel lager uw credit score. Dus als je consolideren niet consolideren te veel, en niet sluiten de kaarten die je hebt het langst gehad.

Debt to credit ratio is voor al uw rekeningen, niet elk van hen afzonderlijk, althans vanuit het perspectief van de credit score, dus als je bezorgd bent over de score - de verhouding van al uw doorlopende schuld en al uw doorlopend krediet moet 30% zijn.

De overweging welke kaart te gebruiken voor de schuld moet worden gebaseerd op het JKP - hoe hoger het JKP hoe minder schuld moet er zijn. Optimaal zou je willen om alle schuld te consolideren met de laagst mogelijke tarief.

Het spreekt voor zich dat het een slecht idee is om schulden op je creditcards te houden, het is een van de duurste leningen die je kunt krijgen. Overweeg een persoonlijke lening bij een bank of een kredietgroep van gelijken, tegen een lagere rente en verplaats alle schuld daarheen. Als alternatief, als u een nieuwe kaart kunt krijgen met een intro lage APR voor een aanzienlijke periode van tijd (zorg ervoor dat u de kleine lettertjes te lezen, zijn er kosten voor de balans overdracht), consolideren daar. Als u dat gedaan heeft, zorg er dan voor dat er geen nieuwe schulden meer ontstaan op uw creditcards, betaal ze elke maand volledig af.

Het spreiden van een aanzienlijk saldo maakt het meestal moeilijker om het af te betalen. Als uw saldi niet krankzinnig zijn en uw betalingsgeschiedenis goed/uitstekend is, zou u in staat moeten zijn om een verhoging van de kredietlijn te krijgen, zodat u niet op 90% bezetting zit op die rekening.

Als het gaat om uw credit score, lagere saldi op elke kaart is de betere manier om te gaan, hoewel kredietgebruik zal worden gemeten over al uw rekeningen en relatief zijn. 0x2 & 0x2 & Voor zover ze af te betalen, zou ik aanraden om alle van hen naar een kaart via een 0% APR balans overdracht.

Eigenlijk is het beter om een klein saldo op een creditcard te houden en die regelmatig volledig af te betalen.

De RATIO’s zijn belangrijker (wegen zwaarder door in de berekening van je kredietscore) dan hoeveel kaarten je hebt. 0x2 & 0x2 & Dus consolideren en bijna maxing uit een kaart is slechter.