Wat moet ik doen als ik mezelf niet kan vertrouwen met maandsalarissen?

Niet zeker of je dit kunt doen bij uw bank, maar hier is hoe ik het zou doen bij de mijne: 0x2 & 0x2 & - Stel 2 rekeningen - een rekening met beperkte toegang (geen cheques of een ATM / debit card) en een tweede betaalrekening 0x2 & - Laat uw loonstrook gestort op de eerste rekening 0x2 & - Laat alle periodieke rekeningen (huur, nutsbedrijven, verzekeringen, enz.) auto-withdrawn van de eerste rekening. 0x2 & - Stel periodieke (wekelijkse?) transfers naar de tweede rekening voor discretionaire uitgaven 0x2 & 0x2 & Als je niet kunt krijgen een soortgelijke setup bij uw bank, kunt u altijd gewoon geld opnemen _ cash_ wekelijks te gebruiken voor uw discretionaire uitgaven, maar natuurlijk dat beperkt wat je kunt doen online.

Nu, dat helpt het mechanische deel van budgetteren - je hebt nu een consistent wekelijks “inkomen” om tegen te budgetteren. Maar dat is slechts de helft van de strijd.

De volgende stap zou zijn om een echte begroting te maken. Maak een lijst van uw uitgaven in volgorde van prioriteit (voedsel, huisvesting, nutsvoorzieningen, vervoer, enz.) en als je geld op is, STOP. Geen leningen meer, niet meer lenen van vrienden, gewoon stoppen met uitgeven. Als je je prioriteiten goed hebt gesteld, blijven er alleen luxe dingen over waar je zonder kunt (of noodgevallen, die hieronder aan de orde komen).

De volgende stap is het opbouwen van een klein noodfonds om te helpen met de dingen die echte noodgevallen zijn die niet contant kunnen worden betaald. Op die manier, als je iets mist in je budget, hoef je geen geld te lenen om het te dekken.

Je zult het de eerste maanden vreselijk mis hebben, en na verloop van tijd zal het minder mis worden, maar je zou grip moeten krijgen op waar je je geld aan uitgeeft en op een punt komen waar je onnodige uitgaven (zoals rente op leningen) kunt reduceren, en in plaats daarvan geld kunt sparen.

Een beetje een vreemd antwoord hier, mijn excuses:

Als we jouw probleem tot het uiterste doortrekken, geef je al je geld uit zodra je betaald wordt, kun je de huur niet meer betalen of de rekeningen niet meer betalen, word je uit huis gezet, en verlies je je baan, en ben je dakloos. Dat is een van de vele manieren waarop mensen dakloos worden.

Het is mogelijk voor mensen die dakloos zijn om hun leven te veranderen en weer huiseigenaar te worden - ik heb het zien gebeuren via sociale bijstandsprogramma’s in de Verenigde Staten. Er zijn twee primaire ingrediënten voor dat proces: 1) tijdelijke financiële hulp, 2) tijdelijk case management.

Case management is in feite een soort therapie voor hoe je geld verdient en uitgeeft, hoe je met de overheid omgaat (bv. belasting betalen en een auto laten registreren, enz.), en hoe je met anderen omgaat (effectief cv schrijven, sollicitatiegesprekken voeren, enz.).

Dat is allemaal om mijn suggestie van therapie uit te leggen (en misschien te rechtvaardigen). Je bent je eigen ergste vijand (zoals zo velen van ons). Je vecht niet tegen je eigen belangen op het gebied van liefde of familie of middelenmisbruik, maar op het gebied van geldbeheer. Er zijn waarschijnlijk een aantal emotionele redenen waarom je niet in staat bent je uitgaven onder controle te houden, en die tot op de bodem uitzoeken en eraan werken is de enige permanente oplossing voor de lange termijn.

Daarnaast, meer in de lijn van deze Stack, zouden wat trucjes op het gebied van financieel management moeten helpen (zoals het andere bestaande antwoord schetst), maar ze zouden het onvermijdelijke alleen maar kunnen uitstellen, als je zonder therapie niet in staat bent om enige zelfbeheersing te gaan uitoefenen.

Niemand vindt het erg als je rekeningen te vroeg betaalt.

Bij mensen die het moeilijk hebben, komt het vaak niet op wat er gebeurt als je de elektriciteitsmaatschappij voor drie maanden betaalt. Ze denken dat een bediende het extra bedrag steelt en dat de rekening volgende maand weer betaald moet worden. Nee.

Het elektriciteitsbedrijf zet het extra bedrag op uw rekening als een krediet saldo. De volgende maand komt de rekening, maar die vermindert gewoon het kredietsaldo, en dus staat er op de rekening dat je 0 verschuldigd bent, dat het saldo een negatief getal is, dat de rekening een rode stempel “Niet betalen” heeft en dat er geen retourenvelop bij zit.

Het resultaat is dat het helemaal werkt om te veel te betalen of vooruit te betalen; het geld is nog steeds van jou en je krijgt er nog steeds de volle waarde voor.

Dit werkt niet op doorlopend krediet, dat wil zeggen creditcards.

Mijn gasbedrijf rekent vervelende toeslagen voor elke betaalmethode behalve cheque, dus ik betaal ze $400 en ze laten me een heel jaar met rust. Dus betaal je rekeningen eerst.

Zodra je je cheque krijgt, trek je een cheque uit voor de huur van deze maand, voor de nutsvoorzieningen, voor alle levensbehoeften die je vooraf kunt betalen. Betaal genoeg extra dat het is gedekt zeker, zodat u niet hoeft te volgen met een £ 2,16 extra betaling.

Boodschappen? Cadeaubon. Uit eten? Cadeaubon. Pensioen? Betaal het onmiddellijk, geen gewiebel. Noodfonds aanleggen? Vooruitbetalen.

Omdat dit dingen zijn die je echt nodig hebt en zeker zult kopen, ben je effectief “betaal jezelf eerst”, een kernprincipe in financiële competentie en het creëren van rijkdom.

Met al je echte behoeften betaald…

Leen niet

Al het overgebleven geld is het zakgeld van de maand. Als je wilt dat het tot de derde maand duurt, verdrink jezelf dan in blackjack en hoeren. Of laat het langer duren, aan jou de keus.

Leef met je keuze.

Hoe dan ook, zeg niet “oh, ik heb meer feestgeld nodig” want dat is dom.

Merk op dat aangezien al je eerste levensbehoeften betaald zijn, je niet kunt zeggen “Ik heb meer nodig voor de eerste levensbehoeften”. Dat was de bedoeling van het vooraf betalen van de eerste levensbehoeften.

• *

Edit: het grootste probleem voor mij is de opwinding die ontstaat door een 180-gradenverschuiving in financiën (gisteren was ik uitgehongerd, maar vandaag ben ik een koning) als ik die mentaliteit heb, gaat al mijn logica en redenering en onderwijs dat ik van jullie krijg, het raam uit.

Dat is trouwens de kern van je probleem, en dat is een financieel-educatie probleem. Als gevolg van educatie heb ik dat gevoel helemaal niet. Ik zie mijn financiën niet als een “nu, duivel mag zich druk maken om morgen” planningsraam, maar “nu en toekomstig geld is allemaal mijn geld , en als ik een paar jaar vooruit kijk, wil ik het nut ervan voor mij maximaliseren.” Dus als er bijvoorbeeld een glimmende nieuwe mobiele telefoon komt, stel ik veel vragen over de totale levenscycluskosten van eigendom. Als er een loonstrookje komt, ben ik “meh, het zal wel”, want ik zie mijn geld als iets dat voortdurend wordt verdiend, niet als een periodieke gebeurtenis.

Enveloppen

Zorg voor minstens 5 enveloppen en een mooie stift. Markeer vier van de enveloppen Week 1 , Week 2 , enz. Op de 5e envelop markeer je Rekeningen. Wanneer je je loon krijgt, bereken dan wat de rekeningen voor de maand zullen zijn, stop dat geld in de rekeningen enveloppe en raak die niet aan behalve om rekeningen te betalen. Wat er overblijft, verdeel je in kwarten en stop je in de vier wekelijkse enveloppen. Neem nu het geld van week 1 en stop het in je portefeuille. Raak de inhoud van de andere weken niet aan tot de aangewezen maandag. Haal alleen het geld uit de rekeningen om de rekeningen te betalen. Probeer heel erg hard om geen “leningen” van toekomstige weken aan te gaan; als je er toch toe gedwongen wordt, zorg er dan voor dat wanneer je die week begint, je jezelf eraan herinnert (en ernaar handelt) dat “deze week” mager zal zijn omdat je de vorige week te veel hebt uitgegeven.

Je zou nog meer kunnen differentiëren en elk een enveloppe kunnen hebben voor Huur, Nutsvoorzieningen (of zelfs aparte enveloppen voor elk van die). Je zou ook een Luxe Envelope en/of een Sparen Envelope kunnen maken.

Budgetteren is moeilijk, maar de wens om controle over je financiën te krijgen is de eerste stap… En nu zuinig zijn kan ertoe leiden dat je later minder wanhopig zuinig hoeft te zijn (vooral als je uiteindelijk rente voor leningen verschuldigd bent, of spullen “met verlies” moet verkopen om genoeg geld te hebben om te kunnen eten).

Ik ben verschrikkelijk met geld, en hoewel ik erin geslaagd ben om leningen en lenen van vrienden te vermijden - heb ik herhaaldelijk in een situatie gezeten van geen-spaargeld en geen-geld-aan-het-einde-van-de-maand._

• *

Wat voor mij werkte, was om:

Betaal mezelf een dagelijkse toelage

• *

In plaats van te proberen om rekening te houden met de toekomst - waar je gokt hoe je het geld nodig zou kunnen hebben, en of je het wel kunt opbrengen. Ik raad je aan om alles van het geld aan het begin van de maand opzij te zetten - en dan alleen jezelf toe te staan het deel van de maand uit te geven dat je al voorbij bent.

Dat wil zeggen, als je £900 hebt na rekeningen, heb je:

£30 per dag

Niet meer, en niet minder.

• *

Elke dag haal je dat geld er contant uit - of in een andere vorm waarmee je het makkelijk kunt onderscheiden van je “eigenlijk nog niet van mij” geld. Je kunt het elke dag uitgeven aan wat je wilt, of sparen voor iets groots aan het eind van de week; maar je geeft absoluut nooit meer uit dan wat je hebt opgenomen.

Dit werkt op twee niveaus:

• Als je iets groots wilt, bijvoorbeeld een telefoon van €300 - dan spaar je 10 dagen (of wat voor jou het beste uitkomt), en dan koop je het op de 10e dag. Je zult niet in staat zijn om te veel uit te geven.

• Als je te veel uitgeeft en geen eten kunt betalen - in het ergste geval wacht je één dag en besteed je het hele budget van de volgende dag aan eten. Dan loop je niet het risico dat je aan het eind van de maand honger lijdt.

Natuurlijk, het vergt wilskracht. Er zal altijd de neiging zijn om “het geld van morgen maar uit te geven, want dan zit ik goed” - maar dat is een veel kleinere verleiding dan wanneer je één groot getal op je bankrekening ziet staan en bedenkt dat het geen kwaad kan om iets meer uit te geven.

• Belangrijk is, zoals alle andere antwoorden hebben opgemerkt - je moet eerst je rekeningen betalen en dan pas iets anders. Zodra je je loon krijgt, moet je al je rekeningen en abonnementen meteen betalen - alles wat overblijft, moet geld zijn dat je veilig kunt uitgeven. Ik zou ook willen voorstellen om spaargeld als een rekening te beschouwen, dat op een niet-opgenomen rekening moet worden gestort, en als zodanig niet de hele maand in de verleiding hoeft te komen.

Ik ga ervan uit dat je jezelf niet opzettelijk saboteert en dat je niet dom bent. Je hebt tenslotte het probleem onderkend en probeert het op te lossen. Waarschijnlijk heb je gewoon een slechte impuls-controle. De oplossing daarvoor is om het ongewenste gedrag zo dwars te zitten dat het genoeg werk wordt om het “impuls”-gedeelte te omzeilen en er echt over na te moeten denken.

Iets om rekening mee te houden is dat er geen organisatorische of juridische hik te verwachten valt van meerdere banken.

In jouw geval zou ik de twee bankrekeningen gebruiken om mezelf op te splitsen. In computertermen, is het zoiets als een Admin account en een dag-tot-dag account.

Je weet hoeveel je elke maand zou moeten krijgen, en met een beetje schatting weet je hoeveel je moet uitgeven. Zet dus één rekening op als inkomstenrekening. Je baan betaalt die rekening, en je rekeningen komen er vanaf. En eens per week wordt er automatisch een redelijk bedrag naar de tweede rekening overgemaakt.

Alle pasjes voor die eerste rekening laat je thuis in een doosje zitten, toegankelijk als je ze nodig hebt, maar overdag uit het zicht en uit het hart.

De tweede rekening is je dagelijkse rekening en je houdt de kaart ervan bij je voor alles waaraan je geld moet/wilt uitgeven.

Dit systeem garandeert dat je niet te veel uitgeeft, omdat je maar toegang hebt tot een veilig deel van je geld op een gegeven moment.

Waar het lastig wordt, is het omgaan met voedsel-geld. Eten is een van de makkelijkste dingen om te veel aan uit te geven in mijn levensstijl, mijn impuls-controle zuigt als het gaat om het bestellen van afhaalmaaltijden en uit eten gaan. het is gewoon makkelijker dan koken. Het probleem is dat het ongeveer vier of vijf keer zo duur is als elke avond de ingrediënten te kopen en het eten zelf te maken.

Om eten in het twee-rekeningen-systeem in te passen, wil je misschien een derde kaart aanschaffen, met een derde rekening die puur als voedsel-geld opslagplaats dient. Dit is gevuld met genoeg geld voor de typische boodschappen, niets extravagant, maar genoeg om je te zien door elke maand / week.

Als je eten wilt afhalen of uit eten wilt gaan, besteed dat dan uit je Fun-Fund, want dat komt zeker in aanmerking!

Als alternatief, neem je je Nuts-kaart als je van plan bent om boodschappen te doen en voedsel als een nutsvoorziening te boeken.

Het plan vergt een beetje organisatie, maar de discipline is grotendeels zelfversterkend. Om het te doorbreken, moet je opstaan en op zoek gaan naar de doos met de kaart voor de nutsvoorzieningen. Of op z'n minst een bewuste beslissing nemen om die kaart te gebruiken als je weet dat je dat niet moet doen.

• *

Nog iets wat je kunt doen is eens per maand een spreadsheet maken met al je inkomsten en uitgaven van de afgelopen 3 - 6 maanden. Vergelijk je gewoonten, splits de aankopen voor deze maand in soorten.

Ik heb gemerkt dat dit doen (ik ben niet helemaal consequent over hoe vaak!) geeft me steevast een solide gevoel van waar ik ben overbesteding en ik de neiging om te bezuinigen voor een paar weken voordat slippen weer. doe het vaak genoeg en het zal me op het niveau te houden :P

Het grootste deel van mijn leven heb ik geworsteld met geld. Nu, op bijna 40, heb ik eindelijk een echte greep op de dingen, maar dat is het resultaat van 15 + jaar van “niet uitgeven” en onlangs het krijgen van een flinke boost in mijn inkomen.

Het eerste wat ik zou aanraden is om het boek “America’s Cheapest Family”. Ik heb het meerdere keren gelezen om manieren te vinden om mijn eigen financiële problemen op te lossen. https://www.amazon.com/Americas-Cheapest-Family-Right-Money/dp/0307339459 ](https://rads.stackoverflow.com/amzn/click/0307339459)

Ook al werk je in de UK, er staan enorme hoeveelheden informatie, tips, trucs en ideeën in dit boek die niet specifiek voor de USA zijn. De meeste van hen tonen u manieren om de uitgaven te beteugelen of om uit te geven op manieren die eigenlijk werken voor u, in plaats van tegen u.

Deze familie heeft zichzelf uit de schulden geholpen, maar ook mensen van overal om hun financiën op orde te krijgen. Ze hebben het IRL gedaan voordat ze het boek samenstelden, dus ze weten wat ze doen.

Het tweede wat ik zou willen voorstellen is om te stoppen met alle uitgaven die niet absoluut noodzakelijk zijn. Laat de koffie in de koffieshop vallen en stap over op instant koffie, loop korte afstanden in plaats van met de auto/bus/trein/etc. te gaan, koop boodschappen in plaats van uit eten te gaan, en zo zijn er meer voorbeelden dan ik wil opnoemen. Deze staan allemaal in het boek hierboven, maar dit helpt je op weg als je het boek leest.

Vervolgens, het opzetten van dat budget D Stanley genoemd. Ik gebruikte spreadsheets (Microsoft, LibreOffice, Google Sheets om er een paar te noemen) om bij te houden wie ik schuldig was, hoeveel ik in totaal aan elke schuldeiser verschuldigd was, hoeveel de maandelijkse minima waren, wanneer de rekening verschuldigd is, en nog veel meer. Binnen elk spreadsheet, had ik tabbladen voor elke maand, dus ik kon mijn jaarlijkse uitgaven bij te houden en te zien waar (al) mijn geld ging.

Ik ben het niet eens (met D Stanley of het boek) dat het hebben van meerdere rekeningen een verschil zal maken, maar het kan helpen voor sommige mensen. In het boek wordt gesuggereerd dat het hebben van “rekeningen” op papier, maar geen echte rekeningen bij de bank, hetzelfde effect heeft. Ik heb daar geen moeite mee gehad, omdat het budget voor mij voldoende was.

Er zijn boekhoudkundige bureaus in de buurt die je misschien kunnen helpen je geld te beheren, maar die kosten je waarschijnlijk meer dan je je kunt veroorloven, omdat je kennelijk al meer geld uitgeeft dan je verdient.

Ook, stop het krijgen van de payday loans! De vergoedingen die zij zijn het berekenen van u kan soms gelijk aan een 1200% jaarlijkse rente, afhankelijk van het bedrijf. Deze bedrijven overleven op het houden / maken mensen terugkomen. Ik heb uiteindelijk een van deze bedrijven moeten gebruiken, maar slechts één keer voor een noodgeval. Je zult ook moeten stoppen met lenen van vrienden en familie, uiteindelijk, maar wel snel. Als je jezelf er niet toe kunt brengen alleen het geld uit te geven dat je hebt, moet je dit geldgebrek zelf dragen en niet uitdelen aan de mensen die je graag in je leven hebt. Uiteindelijk zullen zij u daardoor uit hun leven zetten. Ze kunnen het zich waarschijnlijk niet veroorloven om jouw rekeningen samen met hun eigen rekeningen te betalen.

De laatste optie die ik ga voorstellen is om een beter betaalde baan te krijgen. Dat zal misschien niet meteen gebeuren. Afhankelijk van je ervaring, je opleidingsniveau, je bedrijfstak, en je houding (introvert vs extravert), kan het zijn dat je pas over een paar jaar een beter betaalde baan kunt krijgen. Als dat het geval is, kun je altijd met je manager praten over een interne overstap binnen je bedrijf of gewoon een loonsverhoging.

Dit alles kost tijd, dus wees geduldig. Het kost ook tijd om de manieren te leren die voor jouw instantie werken. Probeer verschillende manieren om te besparen/“niet uit te geven” en kijk wat werkt en wat niet duurzaam is. Elke situatie is anders.

Veel succes!

Het beperken van uw toegang tot het geld is waarschijnlijk de gemakkelijkste oplossing als zelfbeheersing het probleem is. Als uw bank u toestaat om twee debetrekeningen te hebben, is dit gemakkelijk. Zo heb ik het gedaan (ik werd maandelijks betaald toen ik dit opzette, dus ik ken je pijn!): Zoek uit hoeveel je maandelijkse rekeningen zijn, voeg wat spaargeld toe (5% op zijn minst), verdeel de rest dan in wekelijkse automatische overboekingen om van je hoofdbankrekening met directe storting naar een andere rekening te gaan die gebruikt kan worden voor het kopen van eten, plezier, kleding, enz. Leen van je spaargeld in plaats van een payday loan te nemen, als het zover komt.

Door deze vraag te stellen, zie je al dat er een probleem is en is het makkelijker voor je om verder te gaan.

Je moet leren jezelf onder controle te houden en te reguleren. Wees streng en besluitvaardig met jezelf, niet toegeven aan driften of grillen.

Vraag advies aan professionele kredietadviseurs.

Kredietadvies is vaak gratis of goedkoop, dus neem meteen contact met hen op.

Zij zullen bieden tactiek en gedragsanalyse, alsmede aanbevelingen over hoe je jezelf te gedragen.

Denk ook na over wat je koopt en de redenen om te kopen. Ben je misschien verslaafd aan winkelen of geef je gewoon frivool geld uit zolang het duurt?

Het beste disciplinaire advies zal niet blijven hangen als er een onderliggend probleem in je psyche of emotioneel welzijn is.

Die moeten dan aangepakt worden om je probleem voor eens en voor altijd op te lossen.

Als je merkt dat je dit niet alleen of met vrienden en familie kunt doen, zoek dan hulp bij een psycholoog.

Zoek informatie / boeken over omgaan met geld.

Raak niet verstrikt in zelfhulp-cults!

Om de andere antwoorden aan te vullen: als je op dit moment verslavingen voedt met je inkomen (chemisch, entertainment, etc.), dan moet je die ook aanpakken. Als u daar niets aan doet, zullen ze geleidelijk meer en meer van uw inkomen opslokken tot u er dakloos van wordt (ik weet dat dit overdreven klinkt, maar verslaving is een veel voorkomende oorzaak van dakloosheid), vooral wanneer vrienden en familie geen geld meer lenen. Als dit in jouw situatie niet het geval is, is dat goed - het is een probleem minder waar je mee te maken hebt, maar ik wilde het voor de volledigheid en voor iedereen die zich in deze situatie bevindt, toch even vermelden.

Ik zal de vraag op een iets andere manier benaderen, sommigen zullen zeggen dat ik de vraag niet beantwoord, maar mijn idee zal uw probleem voor een groot deel oplossen.

Allereerst neemt u contact op met al uw schuldeisers en vraagt u of u per automatische incasso (of doorlopende machtiging) kunt betalen op de dag dat u betaald wordt. Zo kom je nu in een situatie waarin al je rekeningen (althans alles wat op die manier betaald kan worden) op betaaldag van je rekening verdwijnen, zodat je dat geld niet kunt uitgeven.

Nu zul je een probleem hebben met het budgetteren van dingen als eten, benzine enz. omdat die dingen niet maandelijks betaald kunnen worden.

Wat je hier zou kunnen doen is een vooruitbetaalkaart (of twee) nemen waarop je geld kunt laden, je zou er een voor brandstof en een voor voedsel kunnen hebben. Je hebt een budget nodig om te weten hoeveel je op elke kaart moet zetten en dat kan weer op betaaldag, je moet ervoor zorgen dat je maar een x bedrag per week/dag etc. uitgeeft. Voor brandstof is het niet echt een probleem, maar voor voedsel misschien wel, dus je moet hier gedisciplineerd te werk gaan, maaltijdplannen maken en je daaraan houden, dat zal je helpen minder uit te geven. Wat u zou kunnen doen is een maaltijdplan maken voor een week tegelijk en de benodigde ingrediënten online bestellen, zodat u precies weet wat u uitgeeft.

Al het geld dat na betaaldag nog op je rekening staat, kun je naar eigen goeddunken uitgeven, maar probeer het natuurlijk wel geleidelijk over de maand uit te geven als dat kan!