Is er een goede vuistregel voor hoeveel ik opzij moet zetten als noodfonds?

Als u nog steeds schulden aan het afbetalen bent, dan moet u ongeveer $1000 aan spaargeld hebben en alles wat u kunt gebruiken voor andere schulden dan de hypotheek. Als u geen andere schulden hebt dan uw hypotheek, tel dan al uw maandelijkse uitgaven bij elkaar op, inclusief eten, gas en elektriciteit, en houd 3-6 maanden aan liquide spaargeld over. Of je 3 of 6 maanden aanhoudt hangt af van hoe veilig je inkomen is. Als je een vaste, veilige baan hebt, zit je misschien veilig met 3 maanden. Maar als je werkgever aan het bezuinigen is of je een baan op commissiebasis hebt of als zelfstandige werkt - ga dan meer uit van 6 maanden uitgaven. Gefeliciteerd met je nieuwe huis!

Wij streven ernaar om 6 maanden onkosten over te houden. Dat geeft ons voldoende tijd om te herstellen van de meeste ernstige ziekten (waar u van kunt herstellen) of een ontslag of om een groot onverwacht probleem te betalen dat niet door de verzekering wordt gedekt (bv. de boiler die het begeeft).
Het geeft ons ook genoeg tijd om de financiën te reorganiseren als dat nodig is. We kunnen bijvoorbeeld onze contracten opzeggen (zoals mobiele telefoons en sky-tv), de auto verkopen en misschien zelfs een goedkoper huis vinden als dat in die tijd nodig is.

Het kost veel tijd om dat bedrag op te bouwen en het is de moeite waard om te bedenken hoeveel verplichtingen je hebt (kinderen, vrouw, hypotheek, auto…), want hoe minder je er hebt, hoe minder je nodig hebt.
Als je minder verplichtingen hebt, kun je comfortabel zijn met veel minder onvoorziene uitgaven. Toen ik nog in een huurhuis woonde, geen auto had en niet veel bezittingen had, hield ik gewoon genoeg geld achter de hand om mijn rekeningen voor ongeveer 6 weken te betalen, zodat ik genoeg tijd had om een andere baan te vinden, en als ik die niet kreeg, kon ik altijd bij een vriend terecht.

Hoewel ik het zeker eens ben met het principe van schuldaflossing, is er ook een zekere waarde verbonden aan het hebben van een gezond kasreserve. Als er een noodsituatie ontstaat, en uw krediet is afgebroken of teruggebracht tot het punt waar u geen krediet meer hebt, dan is het van cruciaal belang om echt geld achter de hand te hebben.

Ik zou het volgende gedachte-experiment uitvoeren: Wat als mijn beschikbare krediet was afgesneden? Hoeveel zou ik nodig in contanten om te overleven voor 1 maand, 3 maanden, 5 maanden, etc.? Bedenk welke periode je zou comfortabel zijn met, en stel dat bedrag als uw minimale gewenste contant geld bij de hand.

Hoewel het lijkt misschien extreem om geen toegang tot krediet op alle, tijdens de kredietcrisis veel banken en kredietverstrekkers “aangescherpt” hun kredietverlening: het verminderen van kredietlimieten, het sluiten van lijnen van het krediet, bellen leningen, het verhogen van de tarieven, enz. Suze Orman beveelt spaargeld aan gelijk aan 8 maanden levensonderhoud. Dat betekent niet 8 maanden salaris, maar 8 maanden van wat nodig zou zijn om van te leven. Op een gegeven moment, in het midden van de economische crisis, dacht ik dat dat zinvol was.

The Simple Dollar blog overweegt Suze’s aanbeveling en het idee van een noodfonds vs. schuldaflossing. De moeite waard om te lezen: Heeft Suze gelijk? Do Emergency Funds Now Trump Debt Repayment? .

Aangezien het niet getagd is united-states , zou ik een meer algemeen advies willen geven. Uw noodfonds moet afgestemd zijn op de financiële risico’s die voor u relevant zijn.

De twee belangrijkste categorieën van financiële risico’s zijn natuurlijk een plotselinge stijging van de kosten of een daling van het inkomen. Je zou beide onafhankelijk van elkaar moeten aanpakken.

Ten eerste, verlies van inkomen. Voor de meesten zou dat neerkomen op het verlies van een baan. Hoeveel uitkering zou je verwachten te krijgen, en voor hoe lang? Dit is vaak de belangrijkste vraag; het advies van 6 maanden in de VS is gebaseerd op een gebrek aan uitkeringen.

Met twee inkomens is de kans kleiner dat u beide banen tegelijk verliest. Maar dat is een algemeen advies. Als je allebei voor dezelfde werkgever werkt, is het risico om twee banen tegelijk te verliezen zeker reëel. In landen met weinig ontslagbescherming (zoals de VS) is de kans om tegelijkertijd ontslagen te worden ook groter.

Aan de debetzijde zijn er ook twee grote risico’s. Het eerste is het verlies of het uitvallen van een essentieel bezit, d.w.z. een bezit dat onmiddellijk vervangen moet worden. Dit kan een auto zijn, of een wasmachine. U hebt er al eerder een betaald, dus u zou een goed idee moeten hebben hoeveel die kost.

Het tweede uitgavenrisico zijn ziektekosten. Die kunnen plotseling opduiken, maar vaak heb je een soort verzekering. Zo niet, dan moet je rekening houden met bepaalde kosten, maar het is moeilijk om hier een objectief getal voor te geven.

De twee categorieën zijn natuurlijk afhankelijk. Ziektekosten kunnen heel goed samenvallen met inkomensverlies, vooral als je zelfstandig ondernemer bent.

Als je eenmaal weet wat de risico’s zijn, is het tijd om uit te zoeken hoe je je daartegen kunt verzekeren. Een verzekering is misschien een betere keuze dan een noodfonds, vooral voor de ziektekosten. Misschien ontdek je zelfs dat je helemaal geen noodfonds nodig hebt. In grote delen van Europa kunt u een kredietmarge opbouwen die niet gemakkelijk kan worden herroepen (d.w.z. overdisponeringsovereenkomsten), en de werkloosheidsuitkeringen zijn voldoende om uw normale kosten van levensonderhoud te dekken. Het voornaamste risico is dan een plotseling liquiditeitstekort als uw werkgever failliet gaat en de maandelijkse lonen niet uitbetaalt, wat betekent dat uw krediet gegarandeerd voldoende moet zijn om een maand onkosten te kunnen lenen. (Dit veronderstelt natuurlijk een vrij goed krediet; “mijn auto afbetalen” doet dat niet vermoeden).

Ik denk dat dit aanzienlijk varieert, afhankelijk van je situatie. Ik heb mensen horen zeggen 6 maanden van de kosten van levensonderhoud, en ik weet dat Suze Orman aanbevolen verhoging van dat tot 8 maanden in onze huidige economie.

Mijn man en ik hebben geen kinderen, veel studiefinanciering schulden, maar we betalen onze creditcards volledig af elke maand en zijn bezig om te sparen voor een huis. We hebben een paar verschillende wat-als scenario’s doorgenomen. Als een van ons zijn baan zou verliezen, hebben we spaargeld om het verschil tussen ons verminderde inkomen en het betalen van de rekeningen gedurende 6 of 8 maanden te dekken terwijl de andere persoon weer werk heeft. Als we allebei tegelijk onze baan zouden verliezen, zou ons spaargeld ons niet langer dan 3 of 4 maanden op de been houden, maar als dat zou gebeuren, zouden we waarschijnlijk van de gelegenheid gebruik maken om dichter bij onze families te gaan wonen, en misschien zelfs voor een korte tijd bij mijn ouders in te trekken. Zonder kinderen en zonder hypotheek hebben we maar weinig verplichtingen, dus ik heb geen behoefte aan een grote kas voor noodgevallen, vooral niet als ik studentenleningen moet afbetalen.

Denk een paar scenario’s voor je leven door en kijk wat je nodig zou hebben. Houd rekening met uitgaven om een huurcontract, mobiele telefoon contract, of andere verplichtingen te breken. Dan, beginnen met sparen in de richting van uw doel. 0x2 & 0x2 & Zie ook antwoorden op een soortgelijke vraag hier .

Hoe te beginnen is vrij eenvoudig. Zet bij je volgende loon een bedrag opzij en open een aparte spaarrekening. Omdat dit een noodfonds is - wil je het ergens hebben waar je snel bij het geld kunt (dus een CD of beleggingsfonds is niet goed), maar je wilt het op een aparte rekening zodat je het niet per ongeluk gebruikt.

Zodra de rekening is geopend zou ik aanraden het opzetten van een automatische overschrijving, of maak het deel uit van de directe storting als je dat doet, zodat je wat geld regelmatig (elke loonstrook). Door het regelmatig aan te vullen en het niet te gebruiken, zul je sneller je doel bereiken.

Ik zou aanraden om te stoppen, of vertragen van alle pensioensparen of andere investeringen, totdat je de noodfonds op zijn plaats. Als je een noodsituatie, het geld in het pensioenfonds is niet van plan om u veel goeds, omdat het kost te veel om een vroege opname te doen. Het hele punt van het noodfonds is om liquiditeit te hebben als je het nodig hebt, zodat je niet de kosten hoeft te maken van het loskoppelen van je investeringen op de langere termijn.

Maak je ook niet te veel zorgen over geld verdienen met dit geld. Dit is geen investering, het is er voor noodgevallen.

Ik denk dat Dave Ramsey een goede aanpak heeft voor noodfondsen. Spaar $1.000 die in geval van nood onmiddellijk beschikbaar is, betaal je schulden af, bouw dan een fonds op voor 3-6 maanden.

Twee jaar is geweldig, maar het duurt erg lang om het op te bouwen.

Tussen 6 maanden en een jaar wordt gewoonlijk als de “norm” beschouwd. Plan wat uw maandelijkse uitgaven zijn en spaar dat geld weg. Een ding om te overwegen is welke extra’s kunt u opgeven. Als je momenteel elke dag biefstuk en kreeft eet, kun je er dan mee leven om voor een bepaalde periode over te schakelen op ramen noedels? Kunt u overstappen van premium kabel naar basis kabel (of het helemaal opzeggen)? Vragen als deze kunnen van grote invloed zijn op het bedrag dat je opzij moet zetten.

Persoonlijk heb ik mijn noodfonds in CD’s die de eerste van elke maand vervallen. Ik weet dat er minder liquiditeit in deze aanpak, maar ik ben ok met dat. Mijn noodfonds is een som geld die ik altijd zal hebben, dus ik wilde de vruchten plukken van een hogere opbrengst. Als het erop aankomt, kan ik een uitgave op een creditcard zetten en de creditcard afbetalen wanneer er geld beschikbaar komt.

De belangrijkste factor moet zijn wat voor noodsituaties u probeert te voorkomen en waartegen u zich ook moet beschermen.

• Baanverlies? Ga na hoe lang het duurt voor je een andere goede baan vindt, en niet alleen de eerste de beste die voorbij komt. Als je in een land bent waar je een werkloosheidsuitkering kunt krijgen, kun je daar misschien rekening mee houden. Zorg ervoor dat u uw huidige uitgaven kunt dekken voor de tijd die u nodig hebt, met waarschijnlijk een paar maanden extra voor het geval dat.
• Noodreparaties aan huis? Dat hangt echt af van de te verwachten reparaties aan het huis (niet de geplande, maar de reparaties die je redelijkerwijs kunt verwachten gedurende de periode dat je het huis bezit.
• Noodreparaties aan de auto? Ik zou daar een paar duizend voor begroten…
• Nieuwe, grotere flatscreen-tv? Grapje…

In totaal zou ik zeggen minstens 6-9 maanden uitgaven, gecorrigeerd voor de bovenstaande factoren. Meer is misschien beter, maar ik zou dat waarschijnlijk in een ander soort investeringsvehikel bewaren, vooral omdat het niet echt onmiddellijk toegankelijk hoeft te zijn zoals je normale noodfonds dat zou moeten zijn.

Een onkostenverzekering voor 6 tot 9 maanden wordt aanbevolen. U moet ook overwegen een verzekering voor langdurige arbeidsongeschiktheid af te sluiten voor het geval u ernstig ziek wordt of een ongeluk krijgt.

Eerst moet u de maandelijkse uitgaven in kaart brengen en de verbrandingsgraad bepalen.
Er zouden bepaalde uitgaven zijn die jaarlijks maar verplicht zijn [Schoolgeld, verzekeringspremie, onroerendgoedbelasting, enz].
Dus de ideale noodfonds afhankelijk van uw branche moet 3 maanden tot 6 maanden plus uw verplichte jaarlijkse betalingen, meer nog als ze samen komen. Bijvoorbeeld de meeste van mijn jaarlijkse betalingen komen uit in mei en ik bank op de Bonus uitbetaling in april om tegemoet te komen aan deze piek in de uitgaven. Dus als ik een baan zou verliezen in maart, zouden mijn noodfondsen voldoende zijn voor routine-uitgaven, als ik geen extra fondsen voorzie Ten tweede moet u ook het verminderde percentage van maandelijkse verbranding berekenen en idealiter zouden de noodfondsen voor 3 maanden van normale verbranding en 6 maanden van verminderde verbranding moeten zijn.

Het absolute minimum moet 6 maanden onkosten zijn. Idealiter zou het minstens 1 jaar moeten zijn. Mijn persoonlijke voorkeur is meer dan 2 jaar, maar één ding tegelijk.

Bereken je noodzakelijke uitgaven: voedsel, onderdak, vervoer en noodzakelijke extra’s. Een voorbeeld van een noodzaak, buiten de basis, is voor mij een fatsoenlijke internetverbinding. Telefoonkosten is een ander goed voorbeeld. (Intussen moeten elektriciteits- en dergelijke rekeningen worden opgenomen in het cijfer voor onderdak). Misschien wilt u ook wat kleding meenemen, vooral voor plannen van meer dan 2 jaar.

Veel, veel goede antwoorden hier, maar ik vind deze goed: Een maand uitgaven voor elk volledig percentage van werkloosheid. Dus, het zou normaal gesproken zweven tussen, zeg vijf maanden en tien maanden. Als het economisch goed gaat, heb je minder om je zorgen over te maken. Als de tijden moeilijk zijn, verhoog dat fonds.