Mijn eerste auto kopen na mijn studie.

Je kijkt naar een tweedehands auto, wat goed is, maar ik denk dat je nog veel verstandiger kunt zijn met het type auto dat je wilt kopen.

Misschien ben ik zo'n fuddy-duddy omdat ik pas op mijn 25e een auto eigen heb, maar laten we dit met een kleine vergelijking afbreken:

• 2008 BMW 328i, $27.000 met gecombineerd brandstofverbruik 21 MPG
• 2008 Toyota Corolla, $13.000 met gecombineerd brandstofverbruik 31 MPG

Als je 1.000 mijl per maand rijdt met benzine voor $4/gallon – wat absurd conservatief is, Ik denk dat - voor vijf jaar, dan bent u op zoek naar een extra $ 60 / maand voor alleen gas, en waarschijnlijk het dubbele van de betaling, in vergelijking met een perfect betrouwbare, maar meer brandstof-efficiënte auto van hetzelfde jaar. (Openbaarmaking: ik heb een Corolla uit 2004 en ben er dol op. Ik kreeg de mijne in 2007 voor minder dan $ 10k, en ik betaalde contant).

$300/maand of zo is een goede brok wisselgeld, niet? Ik zou nog meer doen, en betalen die lening af (die vrijwel zeker minder dan $ 500 / maand zal zijn) sneller door het gooien van $ 500 / maand op. Je bespaart honderden dollars aan rente.

Edit op basis van jouw aanvullingen:

Er is één ding dat jij nog niet ziet en ik wel. Dat komt alleen omdat jij begin 20 bent en ik tegen de 40.

Het is veel makkelijker om geld opzij te zetten als je single bent en geen gezin hebt om voor te zorgen.

(Ik ga ervan uit dat je nog niet getrouwd bent en dat je geen kinderen hebt. Hopelijk is dat geen slechte veronderstelling.)

Ik zou nu als een gek sparen als ik in jouw positie was. Je hebt een geweldige baan voor iemand die net van school komt. Mijn eerste baan begon tien jaar geleden na school voor hetzelfde salaris als jij. Man, het was toen zo makkelijk om geld te sparen. Nu ik getrouwd ben en een dochter heb, is er veel van dat spaargeld verdwenen. Ik zou het voor niets in de wereld willen ruilen, maar dat is de prijs van hoofd van het huishouden te zijn. Als je van plan bent om niet de rest van je leven een kluizenaar te blijven (en ik hoop dat je dat wilt), dan zou je er goed aan doen om nu zoveel mogelijk te sparen.

Over het algemeen is het kopen van een mooie nieuwe auto als je net afgestudeerd bent dom. Het kopen van een 3 jaar oude flitsende auto met een 60 maanden lening gaat eten van je inkomen, en als het ding begint kapot te gaan, zul je ziek van het kopen van 900 dollar dempers en 1.000 dollar achterlichten vrij snel.

Koop een auto die niemand wil voor goedkoop en spaar wat geld. koop dan je droomauto.

• *

Bewerken op basis van vraag update.

Je post op een vraag-en-antwoord site over geld, en je vraagt of meer dan $30k (vergeet de belastingen niet) uitgeven aan een luxe auto als je $60k verdient een goed idee is. Je hebt autokoorts, en je probeert deze transactie te verkopen als een goede deal vanuit een financieel oogpunt. Aan het eind van de dag is er geen scenario waarin het kopen van een dure auto een goede financiële transactie is.

Bijvoorbeeld, omdat je van plan bent om te veel kilometers te rijden om een lease zinvol te maken, de gecertificeerde pre-owned garantie is een non-factor, want je zult geen garantie hebben wanneer de auto kapot gaat in 4 jaar. De alleen reden CPO programma’s bestaan is om restwaarden te verhogen om lease aantrekkelijker te maken - luxe autofabrikanten zijn in de auto leasing (in tegenstelling tot de verkoop) business.

Ik heb deze benadering van het kopen/financieren van auto’s door de jaren heen op verschillende manieren beschreven zien worden.

1. Je vader geeft je $1500 voor een auto. Ga op zoek naar een auto van $1500. Het zal een stuk schroot zijn, maar hé, het is gratis. De jongens op het werk kunnen het je moeilijk maken, maar ze hebben iets nodig om het je moeilijk te maken, en iedereen verwacht dat een pas afgestudeerde in een oude auto rijdt.
2. Open een rekening bij ING Direct, Ally, of een andere soortgelijke bank. Als je met je baan begint, stort je $500 per maand direct op deze rekening. (Als je tweewekelijks betaald krijgt, zet dan $250/paycheck – je zult het verschil niet merken en je zult meer op de rekening opbouwen). Als u er meteen mee begint, zult u nooit merken dat er geld van uw loonstrookje ontbreekt.
3. Wanneer de auto over 6-10 maanden uit elkaar valt en/of je er gewoon niet meer tegen kunt, neem dan de $3-5k die je op je auto rekening hebt staan en besteed het aan een iets betere auto. Hoe langer je kunt wachten, hoe beter de rit.
4. Verkoop de oude clunker, doe niet een dealer inruil. Als het dood is moet je het misschien gewoon verkopen voor onderdelen. Zet de opbrengst op je auto rekening.
5. Een jaar later, heb je $6k+ op de auto rekening. Koop een vervanging als je het nodig hebt, of wacht nog een jaar of twee en je kunt kopen een low-end auto bijna-nieuwe, of iets mooier, maar een beetje ouder.
6. Als je jezelf in een 3 of 4 jaar cyclus zul je in goede vorm voor de aankoop van auto’s, $ 18-24k. (Als je wilt mooiere auto’s, wacht langer en je fonds zal groter zijn. Echter, in mijn ervaring, “mooiere” auto’s hebben gewoon grotere onderhoudskosten. YMMV.)

Willekeurige gedachten:

• Een aspect van contant betalen dat leuk is, is dat er één hoek minder is voor een dealer om je te belazeren.
• Het andere aspect is dat je makkelijker naar privéverkopen kunt kijken.
• Het niet hebben van een lening geeft je flexibiliteit in wat je koopt voor de verzekering. Met geen betaling, geen bank eisen, en een fonds voor een nieuwe auto, kunt u besluiten dat u niet botsing verzekering nodig en kan geld besparen daar. Of koop het voor het eerste jaar van een cyclus en laat het dan vallen. (U kunt de besparingen toevoegen aan uw autofonds.)
• Niet repareren de eerste paar clunkers. “Onderhoud” ze minimaal, maar laat ze geen geldput zijn. Als er iets groots misgaat, doe je hem weg en ruil je hem om met wat er in het fonds zit.
• Onderhoud uw auto’s buiten het autofonds. Het autofonds is je autobetaling, je moet het mentaal behandelen als geld dat je naar de bank stuurt. Je haalt het geld voor benzine en onderdelen niet uit de cheque die je naar de bank stuurt.
• Elk jaar of twee, of wanneer je een loonsverhoging krijgt, of een nieuwe auto koopt, verhoog dan het bedrag dat je in het fonds stopt. Op zijn minst wil je de inflatie bijhouden.
• Doe geen roofbouw op het autofonds. Verzet de directe storting niet. Je zult dat op een gegeven moment wel willen (trouwen, een huis kopen, etc). Vergeet niet dat het je autobetaling is. Toegegeven, je zult de repo-man niet zien als je stopt met het maken van uw auto betaling, maar je zult niet in staat zijn om een nieuwe auto veroorloven in de toekomst ook niet.
• Ondanks het vorige punt heb je enige flexibiliteit: je raakt je auto niet kwijt als je ontslagen wordt en echt je auto niet meer kunt betalen. Het vertraagt alleen je nieuwe auto schema.
• Het is prima om geld in het autofonds te laten zitten als je een aankoop doet. Of om een beetje geld van externe fondsen toe te voegen.
• Ik wilde echt met een tegendraads antwoord komen dat tegen de anderen ingaat, maar ik kon het niet. Iets in de trant van dat je jong, dom en onbezwaard bent en dat het nu de beste tijd is om een fout met geld te maken. Maar je zult waarschijnlijk beter af zijn als je een andere fout maakt met geld.

Koop deze auto NIET.

Ten eerste wil ik zeggen dat ik van BMW’s hou. Er is een reden waarom ze noemen ze “ultieme rij-machine” en waarom andere autofabrikanten hun nieuwe modellen te vergelijken met BMW’s. Ik bezit 330i en ik hou er absoluut van. Elke keer als je in de auto stapt, smeekt hij je gewoon om hem te duwen en te misbruiken. Alles van stuurrespons tot gaspedaal tot motorgeluid. Geweldige auto. Echter…

1) BMW staat niet bekend om zijn betrouwbaarheid. Ik heb talloze dingen aan deze auto moeten doen en als ik het werk niet zelf zou doen (ik hou van sleutelen aan auto’s), zou het een behoorlijk grote geldput zijn (en eigenlijk is het dat nog steeds). Duitse onderdelen zijn duurder dan gewone auto’s. Arbeid kost je veel geld als je hem laat onderhouden. Op dit moment staat mijn auto op krikbokken terwijl ik een olielek repareer, onderdelen van het koelsysteem vervang waarvan bekend is dat ze falen en werk doe aan het nokkenastimingsysteem dat slechte afdichtingen gebruikt.

2) Als je een tweedehands auto koopt die 3 jaar oud is, denk er dan aan dat alle slijtbare onderdelen en alles wat kapot wil gaan, 3 jaar eerder kapot zal gaan bij jou. Iemand anders heeft al genoten van de onderhoudsvrije dagen van uw auto. Bij 60k-80k zullen dingen beginnen te gaan. Vraag me hoe ik dat weet. Dus u begint te betalen voor onderhoud, lang voordat uw 5-jarige lening afloopt. Vergelijk deze 330i met de Acura Integra die ik vroeger had. De Acura (aka Honda) had 194k miles toen ik hem verkocht en ik ben nog NOOIT gestrand met de Acura.

3) Het brandstofverbruik is niet zo goed en btw je moet de duurste benzine te gebruiken.

4) Als u werkelijk een BMW wilt kopen omdat u van rijden houdt en niet als een oude dame rijdt (mijn verontschuldigingen aan die oude dames die minstens de maximumsnelheid rijden, maar u bent niet de meerderheid), ga dan nog niet door deze en bekijk veilingen. Ik kocht mijn 2003 330i in 2005 voor 21k toen het kostte meer dan 40k nieuw. U kunt waarschijnlijk vinden een met minder dan 20k mijl op.

Mijn laatste advies is ofwel a) leren om op zijn minst doen basisonderhoud of b) vasthouden aan altijd het kopen van nieuwe auto’s die geen problemen hebben in de eerste 4-7 jaar, dan verder te gaan voordat je moet je leven plannen rond uw auto’s.

aan de andere kant hoef je de uitlaat vast nooit te vervangen en kun je op e-bay achterlichten kopen voor zo'n $60 :)

Lees “Stop met je rijk te gedragen” door Dr. Thomas Stanley. Ik maak me zorgen dat je, nog voor je je eerste loon hebt verdiend, een flitsende auto wilt. $4800/jr op $63K/jr inkomen is ongeveer de helft van wat ik zou aanraden aan iemand die begint met werken. 10% is het minimum, als en alleen als, de werkgever 5 matcht, voor een totaal van 15% gespaard. Doe het op een voorbelastingsrekening en als je teruggaat naar de universiteit converteer je het naar een Roth.

Ik steun de strategie om in het begin een minder dure auto te kopen en dan te sparen voor die duurdere auto. Je zei dat je $9000 zou kunnen sparen tegen de tijd dat je moet beginnen met afbetalen. Dat klinkt als een geweldig budget om een auto te kopen. Voor $9k kun je een betrouwbare tweedehands auto krijgen.

Als je de juiste hoogrentende spaarrekening vindt, kun je ongeveer 2% op je $500/maand directe storting krijgen. Dat is een verschil van ongeveer 5% als je de 2,9% rente optelt die je op de lening zou hebben betaald. (Je kunt tegenwoordig geen investering met zo'n laag risico vinden die 5% oplevert.)

Met dat percentage (2%) zou je in minder dan 52 maanden $27k gespaard hebben, of meer dan $31k in 60 maanden. Dan zou je een BMW kunnen kopen met contant geld! En ik weet zeker dat ze u een korting in contanten zouden geven. Een andere mogelijkheid is dat u net klaar bent met het afbetalen van de lening en misschien al aan het kijken bent naar de volgende auto waarvoor u een lening neemt.

Het punt is niet dat je jezelf voor de rest van je leven volledig moet ontzeggen. Maar door geen lening af te sluiten ben je er over 5-10 jaar zeker op vooruitgegaan.

Ook, een veel voorkomende fout die pas afgestudeerden maken is denken dat ze rijk zijn meteen na de universiteit. Ja, je hebt zeker een mooi salaris en “kon het zich veroorloven” door de meeste mensen normen.

Ik heb een collega die is afgestudeerd en een jaar geleden is begonnen. Hij kocht eerst een gloednieuwe Subaru. Waarom Subaru weet ik niet, maar dat is wat hij dacht dat hij wilde. Na een paar maanden in de auto gereden te hebben besloot hij om een paar redenen dat het niet was wat hij wilde. Dus verkocht hij de auto (met verlies) en kocht een licht gebruikte Nissan Z. Sindsdien heeft hij besloten dat hij een meer praktische auto nodig heeft voor dagelijks gebruik om het misbruik dat zijn Z maakt te minimaliseren. Dus heeft hij een andere auto gekocht. Deze keer een goedkope Honda. Als hij met een goedkope auto was begonnen, had hij nu in dezelfde auto naar zijn werk kunnen rijden, maar had hij een flinke som spaargeld voor een nieuwe auto in plaats van een lening en een auto waarmee hij slechts af en toe rijdt.

Ik ben het eens met de consensus om een goedkopere auto te kopen, met contant geld te betalen, een zuinigere auto te kopen, enz. Maar ik wil er wel op wijzen dat je moet nagaan of je überhaupt wel een auto nodig hebt. Ik ga met de fiets naar mijn werk! Als ik een auto nodig heb, kan ik gebruik maken van Zipcar of City Car Share of de auto van een vriend lenen, een auto huren, de trein nemen, met de bus gaan, lopen. Maar meestal, ga ik op de fiets. Verbrand vet, geen benzine! ;)

Je hebt een baan “in het verschiet”. Wat als het niet doorgaat? Dan moet je je mooie auto verkopen, en ben je terug bij af, afgezien van de poen die je je vader schuldig bent.

Voor consumptiegoederen, leef binnen je mogelijkheden. Een goedkope eerste auto is prima.

Geef geld uit waar het je meer geld oplevert.

Denk er eens over na. ALS je $15K spaart door een Honda of een Mazda te kopen, je dat geld kunt investeren tegen een bescheiden gemiddelde van 5%, heb je meer dan 60K voordat je met pensioen gaat, waardoor je minstens een jaar eerder met pensioen kunt…. Dus het is het waard om een jaar langer te werken om een mooiere auto te hebben?

En dat is een conservatieve investering.

Ik besef dat ik hier een wat oude post aan het oprakelen ben (excuses), maar ik bevind me onlangs in een gelijkaardige situatie en ik dacht dat ik me er eens in zou mengen. Ik overwoog een auto te kopen met een lening van rond de 25k. Ik probeerde dit te rechtvaardigen door te zeggen dat het belachelijk snel is (ik ben jong en dom, dit is aantrekkelijk), AWD heeft (leuk voor Colorado), en een hatchback met veel ruimte voor snowboards en wat al niet meer op de achterbank. Dit in vergelijking met mijn Civic die veel kilometers maakt, nauwelijks heuvels op komt door de grote hoogte, klote is in de sneeuw, en weinig ruimte heeft voor wat dan ook. Jij hebt jouw redenen, ik heb de mijne. Het ding is, onze redenen zijn gewoon we proberen te rationaliseren een onverstandige aankoop - geef het maar toe, je weet dat het waar is.

Gewoon zodat je kunt zien dat ik in een vergelijkbare financiële situatie, ik ben 22, net afgestudeerd, en begon een baan die meer dan 80k met salaris en ondertekening bonus, plus 20k in RSU’s op de zijkant. Na budgettering kan ik nog steeds meer dan 2k/maand wegzetten nadat ik rekening heb gehouden met een auto, verzekering, huur, etc etc. Ja, ik zou me deze auto kunnen “veroorloven”… het is gewoon dom, kerel. Doe het niet. Er zijn betere dingen die we met ons geld kunnen doen. En raad eens, ik ben ook al aan het kwijlen over deze auto sinds de middelbare school.

Ik weet dat ik een beetje laat in deze discussie ben gekomen, maar laat me u mijn mening geven. Ik denk dat de aankoop van een BMW een verschrikkelijke investering is om voor de hand liggende redenen. Zodra u de auto rijdt van het perceel van de dealer de auto verliest ergens van 5-10k in waarde onmiddellijk. Het is een verschrikkelijke investering en iets dat je zult betreuren in de toekomst. Maar of je hem nu koopt of nog even wacht, we weten allemaal dat je hem uiteindelijk toch zult krijgen. Ik ben afgestudeerd aan de universiteit en bevond me in een vergelijkbare situatie als jij nu. Ik begon 60k te verdienen na de universiteit en leasde een gloednieuwe BMW. Zoals ik al zei, het was een verschrikkelijke investering, maar ik heb er nog geen dag spijt van. Ik heb zoveel plezier gehad in die auto dat ik het niet eens kan uitleggen. We leven maar een keer en je wilt niet een van die jongens zijn die terugkijkt en zegt: ik had dit moeten doen, ik had dat moeten doen, doe het gewoon. We weten allemaal dat het niet mogelijk zal zijn als je een vrouw en kinderen hebt, dus doe het nu en wees later verantwoordelijk LOL.

Als u deze auto koopt, zult u snel begrijpen waarom u een BMW nodig hebt (die u zich niet kunt veroorloven). Dit is geen investering, maar een financieringsbeslissing, die uw middelen van bestaan te boven gaat. Als toekomstige MBA zult u er spijt van krijgen dat u dit geld nu niet hebt geïnvesteerd.

Ik wil u graag een voorbeeld uit de praktijk geven van de andere kant van deze financiële beslissing.

Ik erfde een 2007 Chrysler PT Cruiser met 36k mijl erop, ergens in 2013 of 2014. Ik was een tiener op dat moment.

Ik heb een aansprakelijkheidsverzekering op deze auto sindsdien, en op het moment van dit schrijven, nog steeds eigenaar van de auto.

In die tijd, en zelfs nu nog, kon je vergelijkbare auto’s met wat meer kilometers erop, voor ongeveer $2k kopen.

Stel je voor dat je $2k uitgeeft aan een auto als deze. Enigszins oud, misschien met 50-70k of meer mijl op het (ik had geluk met slechts 36k op het aanvankelijk toen ik deze geërfd).

Het is al 4 jaar geleden. Door het houden van deze auto en niet te vervangen door een gefinancierde auto, heb ik vermeden een maandelijkse auto betaling (ik ga om uw $ 500/maand voorbeeld te gebruiken), evenals ongeveer $ 120/maand extra in aangepaste auto verzekeringspremies voor een volledige dekking verzekering.

Aparte opmerking - Uw gefinancierde auto schrijft nogal wat af gedurende de looptijd van de lening. Het is een actief dat in waarde afneemt, en als gevolg van uw rente en de afschrijving, vind je jezelf heel snel in een situatie waar je eigenlijk meer verschuldigd op uw auto dan hij waard is.

Mijn PT cruiser van $2,000 kan niet veel meer afschrijven dan hij nu is. Ik zou kunnen verliezen $ 100 of zo per jaar in de waarde als het krijgt een paar mijl, maar niets als je vrij nieuw voertuig zal.

Over 4 jaar/48 maanden, de auto betaling en extra verzekering betaling, in totaal ruwweg $620/maand, komt neer op een besparing van $29,760 voor mij.

In die 4 jaar heb ik me nooit zorgen hoeven maken over het missen van een autoafbetaling, het beschadigen van mijn toch al waardeloze auto, etc. Als ik wilde om iets te kopen, ik gemakkelijk had het geld bij de hand om dat te doen, omdat mijn budget was niet gespannen door een forse gefinancierde auto betaling elke maand.

Ik heb een tweelingbroer die de gefinancierde auto route ging. Hij crashte een paar van hen, verloren duizenden aan verzekering aftrekposten en niet-ingekochte GAP dekking, en staat op het punt om faillissement te verklaren als de huidige betaling die hij heeft, op ongeveer $ 600 per maand, maakte het moeilijk voor hem om af te betalen credit card uitgaven voor andere willekeurige uitgaven die kwam, en hij is nu in een situatie waarin hij verschuldigd is ongeveer $ 25k in credit card kosten, ~ 30k op een auto, en hij kan niet ontdoen van de auto, want het is de moeite waard $ 5k minder dan zijn lening en hij heeft niet het geld om het verschil te betalen als hij het verkoopt.

Schuld is een noodsituatie. Doe alles wat je kunt om het te vermijden.

Koop de goedkope auto, verzeker hem alleen voor aansprakelijkheid, zorg er goed voor en rijd als een redelijk mens, zodat je niet snel voor een andere auto hoeft te betalen als gevolg van een ongeluk.

Vervolgens, MOVE naar een nieuw huis zo dicht als je kunt bij je werk. Als je op fietsafstand kunt komen, hoef je je geen zorgen meer te maken over de autosituatie. Ik weet niet of je al op jezelf woont, maar als je dat gaat doen, probeer dan zo dicht mogelijk bij je werk te gaan wonen als financieel haalbaar is. Zelfs als het je 100-200 dollar extra per maand kost om dat te doen. Het is het helemaal waard.