Ik kan $1200 extra betalen een keer per jaar of $100 elke maand - wat is beter? Het eerste klinkt inderdaad beter, maar is het voor een hypotheek van 30 jaar wel zo belangrijk? Stel dat de hypotheek $200.000 is.
Bedankt.
In het algemeen geldt: hoe eerder u een betaling doet, hoe beter, omdat toekomstige betalingen minder rente en meer hoofdsom zullen omvatten (het hypotheeksaldo is lager, dus er is minder rente opgebouwd). Als u nu de $1200 heeft, dan is het zinvol om het meteen op de hypotheek te zetten. Als u echter een jaar lang $100 per maand moet sparen en dan aan de hypotheek moet betalen, kunt u beter $100 per maand rechtstreeks aan de hypotheek betalen.
Puur fiscaal gezien kunt u beter $1200 vooruit betalen dan $100 per maand. Dat komt omdat het geld eerder op uw rekening staat, waardoor u dat hele jaar minder rente hoeft te betalen.
Ter illustratie kunt u naar deze site gaan. http://www.mortgageseek.com.au/mortgage-calculators/calc-additionalpayment.php
Onder deze voorwaarden
Leningbedrag : 200.000 Rentevoet : 6,5%
Onder 12 betalingen van $100 per jaar bespaart u $55.945,77 en 5 jaar en 7 maanden in de levensduur van de hele lening.
Als u elk jaar één betaling van $1200 doet, bespaart u $59.549,80 en 5 jaar en 10 maanden.
Dus u bespaart ongeveer 4000 in 24 jaar.
De beste strategie is om 1 jaar aan hypotheek betalingen in besparingen te hebben. Op die manier, als u ontslagen wordt, of als er iets anders gebeurt waardoor u niet normaal kunt betalen, hoeft u niet te laat te betalen, en uw krediet wordt niet aangetast.
Tussen de lage rente en het belastingkrediet, is het lenen voor een hypotheek zeer goedkoop. Doe alleen moeite om uw hypotheek vervroegd af te lossen als uw andere schulden volledig zijn afbetaald. Studentenleningen ook. Ze lijken misschien een lagere rente te hebben, maar omdat je ze niet kunt elimineren in een faillissement, zijn ze erg gevaarlijk mocht er iets gebeuren met je inkomensstroom.
Tot slot, zoals de anderen al zeiden, het is waarschijnlijk niet significant.
Je hebt de rente of het saldo niet gegeven. Aan 5%, de $1200 betaald in januari zou u $60 beter zetten. Indien betaald over het jaar, $100/mo, bent u $30 beter dat jaar. Hoe dan ook, de volgende jaren produceren een compounding op de $ 60 rente. Om alleen uw vraag te beantwoorden - als uw bedoeling is om vroeg te betalen, eerder is beter. 0x2 & 0x2 & Sommige banken zijn bekend dat de extra betalingen verkeerd toe te passen, dus ongeacht wat u kiest te doen, zorg ervoor dat u uw saldo bij te houden. 0x2 & 0x2 & Houd in gedachten (dit nu afwijkt van de oorspronkelijke vraag) betalen vroeg is de keuze om te investeren in een gegarandeerde vaste rente, voor de resterende levensduur van de lening. Het tarief is natuurlijk uw hypotheekrente. Ik ben gedwongen om te adviseren dat u eerst zeker weet dat u stortingen op uw 401 (k) tot aan uw bedrijf match, indien aanwezig, dan hebben alle andere schulden afbetaald, en zoals anderen zeiden, noodfondsen gespaard. Ik heb het idiote idee gezien dat “$100 aan mijn hypotheek me $400 zal besparen aan het einde van mijn lening, maar het betalen van mijn 18% creditcard bespaart me slechts $18.” Onzin.
In het grote plan van dingen, maakt het niet echt een wezenlijk verschil. De beste strategie is degene die je ook echt gaat doen!
Een andere populaire vooruitbetalingsstrategie is tweewekelijkse betalingen.
Kortom, hoe eerder u de extra betalingen te doen, hoe beter het is.
Hier is een snelle illustratie van 5 extra betaling scenario’s met behulp van een 30-jarige $ 200K hypotheek @ 5% rente vanaf januari 2013:
1) Geen extra betalingen : http://usmo.org/1zSdX3t
Totaal betaalde rente: $186,511.57
2) Betaal $100 extra per maand vanaf de eerste maand van uw hypotheek : http://usmo.org/1hYLfsF
Totaal betaalde rente: $149,442.54
3) Betaal $1200 extra aan het eind van het jaar, vanaf het eerste jaar van de hypotheek : http://usmo. org/19JnURO
Totaal betaalde rente: $150.787,53
4) Betaal $1200 extra aan het begin van het jaar, vanaf het eerste jaar van de hypotheek (onwaarschijnlijk scenario omdat u het waarschijnlijk zou opnemen in de aanbetaling): http://usmo.org/1hYLYKo
Totaal betaalde rente: $148.087,12
5) Betaal $1200 extra aan het begin van het jaar, vanaf het tweede jaar van de hypotheek: http://usmo.org/1hYLwvP
Totaal betaalde rente: $151.024,59
6) Versnelde tweewekelijkse betaling zonder extra betalingen
Totaal betaalde rente: is $152.154,98.