Wat gebeurt er met mensen die geen pensioenspaargeld hebben?

Ik ben bang dat u een paar van de resultaten hebt gemist waarmee miljoenen Amerikanen worden geconfronteerd, dus ik wil graag even de tijd nemen om een breder scala van resultaten te bespreken die vandaag de dag in de Verenigde Staten gebruikelijk zijn. Het belangrijkste is dat sommige van deze gebeuren voordat het pensioen ooit wordt bereikt, en hebben ernstige gevolgen - maar zijn vaak zeer nauw verbonden met de financiële gezondheid en besparingen.

Niet vooruit plannen op lange termijn - 10-20+ jaar - wordt over het algemeen geassocieerd met niet vooruit plannen, zelfs niet voor de komende paar maanden, dus daar begin ik.

Onverwachte levensgebeurtenissen Risico

Het meest voorkomend is het verlies van een baan, of ziekte/letsel waardoor iemand zonder werk komt te zitten. 6 op de 10 volwassenen in de VS hebben minder dan $500 spaargeld, dus de wanhoop kan snel toeslaan, want het eerstvolgende loonstrookje zal te kort zijn of ontbreken. Veel van deze Amerikanen hebben ook geen andere bron van gespaard geld, dus het is niet zo dat ze kunnen putten uit pensioensparen, want dat hebben ze ook niet . Zelfs als ze in staat zijn een andere baan te vinden of voldoende hersteld zijn om binnen een paar weken weer aan het werk te gaan, kan dit een wanhopige cyclus in gang zetten.

Degenen die hun baan zijn kwijtgeraakt door technische veroudering, grote economische neergang, of grote economische veranderingen, worden vaak zwaarder getroffen. Mensen die ooit een uitstekend, middenklasse (of hoger) loon verdienden met een volledige uitkering, vinden geen werk dat ook maar enigszins vergelijkbaar betaalt. In het verleden was dit vooral gebruikelijk in zware beroepen zoals productie, vleesverpakken, enzovoort, maar recenter is dit gebeurd in de financiële sectoren en in de vastgoedsector/bouw tijdens de economische gebeurtenissen van 2008. De meer veerkrachtige mensen hadden opvulling, veranderden van loopbaan, en vonden andere opties - de minder veerkrachtige, niet.

Vooral in de jaren zeventig en tachtig werden veel mensen die door een groot verlies aan verdienpotentieel werden getroffen, zo wanhopig dat ze zwaar verslaafd raakten (of hun functioneringsstatus verloren) aan middelenmisbruik, waaronder alcohol en drugs (vooral cocaïne en heroïne waren populair in dit segment van de bevolking). De ontwrichting van het leven - die nog groter wordt door een gebrek aan spaargeld - is een belangrijke trigger voor veel mensen die al het risico lopen op problemen als drugsverslaving, geestelijke gezondheid of lopende juridische kwesties.

Een ander veel voorkomend probleem is iets eenvoudigers, zoals het verlies van vervoer dat hun vermogen om hun baan te houden in gevaar brengt, en een gebrek aan alternatieven beschikbaar via ondersteunende netwerken, spaargeld, familie, en het openbaar vervoer. Als hun krediet is slecht, of hun inkomen is nieuw, kunnen ze vinden zelfs onberispelijke bedrijven afwijzen hen, of nog erger - de meest onberispelijke bedrijven verwelkomen hen in met een hoge rente en haar-trigger terugvorderingsbeleid.

Wanhopige cycli

De meest voorkomende cyclus van wanhoop die ik heb gezien begint meestal met bankoverschrijdingen, en de bijbehorende kosten. Mensen die bang en wanhopig zijn, beginnen steeds wanhopigere, kortzichtiger keuzes te maken, omdat er een tunnelvisie ontstaat en ze niet in staat zijn over een strategie op langere termijn na te denken, omdat ze zich concentreren op vasthouden wat ze hebben en overleven.

Veel bedrijfstakken hebben deze groep mensen heel winstgevend gevonden, met inbegrip van hoogrentende “check cashing”, payday loans, en titelloze leningen (aka legale woekeraars), en het is niet zeldzaam dat wanhopige mensen worden aangemoedigd om in toenemende cycli van leningbedragen en -kosten te stappen die hun financiële situatie verslechteren in ruil voor verlichting op korte termijn. Als vergoedingen, boetes en rente optellen, verliezen ze meer en meer van hun toch al gespannen inkomen om overeind te blijven.

Banken die anders een goede naam hebben en eerlijk zijn, kunnen hen al snel op een zwarte lijst zetten en wegsturen, en plotseling bieden alleen de minst achtenswaardige en meest roofzuchtige plaatsen nog hulp aan - eerst meestal met een brede glimlach, en bijna altijd met vreselijke voorwaarden eraan verbonden.

Drugs en alcohol zijn vaak gemakkelijk verkrijgbaar in de buurt en het gebruik ervan kan gemakkelijk omslaan van recreatief naar verslavend door de verlokking van het escapisme dat het biedt, vooral voor degenen die kwetsbaar zijn geworden door toenemende stress, wanhoop, verlies van hoop, isolement en angst.

Degenen die niet in het systeem van armoede en wanhoop hebben gezeten, zien vaak niet hoeveel mensen er actief aan meewerken om slechte beslissingen aan te moedigen, met grote budgetten, charme, charisma en talent. De stemmen van de rede, die proberen als bakens te fungeren om mensen op te roepen voor zichzelf en hun toekomst te zorgen, worden maar al te gemakkelijk overstemd in het gebrul van een soepele en verleidelijke operatie.

Ik denk persoonlijk dat dit een van de grootste bijdragen is van de beweging om persoonlijke financiële gezondheid en bewustzijn op te bouwen, omdat zoveel geweldige mensen steeds effectievere manieren vinden om te wijzen op de talloze manieren waarop mensen proberen je geld uit je te laten bloeden zonder zich echt om je welzijn te bekommeren. Uitkijken naar je eigen welzijn en je niet laten meeslepen door het brede scala van oplichters en slechte deals is maar al te vaak vechten tegen een sterke maatschappelijke stroming - zoals de meeste van onze vaste donateurs maar al te goed weten!

Risico van gevangenisstraf

Met toenemende wanhoop komen vaak illegale manoeuvres, vaak nogal kleinzielig van aard. Mensen met drugsmisbruik beginnen vaak drugs aan anderen te verkopen om hun gederfde inkomsten te dekken of om “vooruit te komen”, met vaak verzwakkende gevolgen voor het langetermijnverdienpotentieel als ze gepakt worden (wat ook kan betekenen dat ze geen hoger onderwijs kunnen volgen, zelfs als ze hun leven beteren).

Ik denk dat de meeste mensen verbaasd zijn over hoe kleine en onbeduidende dingen snel uit de hand kunnen lopen. Dit kan onder meer dingen als het niet betalen van kleine parkeer- of verkeersboetes, die kunnen sneeuwbal van de $ 10-70 bereik in duizenden dollars (als gevolg van niet-betaling vaak escaleren en het toevoegen van extra sancties, het triggering verkeer stopt om geen andere reden, etc.), arrestatie, en nog veel meer.

De ouderen zijn niet vrijgesteld van dit systeem, en veel van Amerika’s ouderen brengen hun laatste jaren in de gevangenis door. Hoewel niet alles te maken heeft met financiële wanhoop, zoals ik hierboven heb geschetst, zal een diepere blik op armoede, misdaad en ouderen diep verontrustend zijn . Sommige van deze mensen komen op jonge leeftijd in het systeem terecht, maar anderen pas op latere leeftijd.

Vroegtijdige dakloosheid

In plaats van dat dakloosheid iets is dat pas gebeurt nadat mensen met pensioen gaan, komt het vaak al veel eerder. Als dat gebeurt, is de uitkomst meestal een stuk extremer dan leven van sociale zekerheid - sommigen gaan gewoon dood.

De gemiddelde levensverwachting van volwassenen die op straat leven is slechts ongeveer 64 jaar - slechts 2 jaar na de vervroegde pensioengerechtigde leeftijd, en vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd (die natuurlijk in de komende 10-20 jaar kan worden verhoogd, zelfs als de levensverwachting en de gezondheid van mensen zonder spaargeld niet verbeteren). De meesten hebben uiterst beperkte toegang tot gezondheidszorg (vaak alleen noodgevallen), en hebben geen comfort van thuis om uit te rusten en te herstellen als ze ziek worden of gewond raken.

Er zijn veel mensen die zich inzetten om te helpen, maar de hulp is veel minder dan het probleem in het algemeen, en om van de meeste hulp gebruik te kunnen maken (plannen waar je eten kunt halen, met wie je over andere diensten kunt praten, enz.) hangt er sterk van af of de persoon niet al lijdt aan omstandigheden die zijn vermogen om voor zichzelf te zorgen beperken (geestelijke aandoeningen, mobiliteitsbeperkingen, enz.)

Er is ook een schokkend hoger risico van fysiek geweld, verwondingen en dood, afhankelijk van waar de persoon heen gaat - maar het is veel hoger in bijna elk geval, ongeacht.

Het nooit halen van je pensioen

Een van de grootste problemen bij het overwegen van alleen pensioensparen, is dat het ervan uitgaat dat je het spaargeld en een goede financiële gezondheid pas nodig hebt als je ongeveer 62 bent (als het niet verhoogd wordt voordat je daar bent, wat tot nu toe meerdere keren is gebeurd). Zoals hierboven is opgemerkt, is het resultaat van dakloosheid en vroegtijdige sterfte over het algemeen een kortere levensduur en een vroegtijdige dood.

De andere belangrijke kwestie van gezondheid is dat preventieve zorg - van eenvoudige tandheelkunde tot elementaire zelfzorg, voldoende slaap en rust, een veilige plek om te verjongen - vaak wordt opgeofferd in het gedrang om te overleven en het beperkte budget. Degenen die chronische aandoeningen ontwikkelen die regelmatige zorg nodig hebben, worden zwaarder getroffen. Diabetes en letsel gerelateerd verlies van ledematen, om maar een voorbeeld te noemen, zijn veel waarschijnlijker voor mensen zonder reguliere hulpbronnen - daklozen, behoeftigen, of anderszins.

Beperkte uitkeringen na pensionering

Andere posters hebben goed werk verricht door te wijzen op een aantal van de minder bekende overheidsprogramma’s, dus ik zal ze niet opnieuw opsommen.

Ik wijs alleen op het belangrijke voorbehoud dat dit in totaal wel eens heel wat minder zou kunnen zijn dan u denkt. Sociale zekerheid betaalt gepensioneerden gemiddeld 1300 dollar per maand. Het werd ontworpen om te voorkomen dat een groot aantal ouderen zou verhongeren, dakloos zou worden en in bittere armoede zou komen te verkeren. Er wordt geen garantie gegeven dat je je huis niet hoeft te verlaten, niet bij je vrienden en familie weg hoeft te gaan als je in een duur deel van het land woont, enz. Sommige mensen krijgen een beetje meer, andere een beetje minder. En het verlies van familie- en vriendennetwerken kan - vooral voor zulke risicogroepen - ongelooflijk schadelijk zijn.

Merk ook op dat degenen die financieel wanhopig zijn, in het algemeen zullen worden gepusht om op de minimumleeftijd met pensioen te gaan, ook al zouden de uitkeringen groter en leefbaarder zijn als zij hun pensionering uitstelden. Dit is een extra kostenpost als gevolg van het ontbreken van andere spaarbronnen, waarmee door velen geen rekening wordt gehouden.

Working Retirement

Wel, ja, velen kunnen niet met pensioen of ze willen of niet.

Ik kan hier geen specifieke statistieken over vinden, maar velen zijn inderdaad gewoon niet in staat om zonder aanzienlijk verlies financieel met pensioen te gaan. Sociaal Zekerheid en andere overheidsplannen helpen de meest wanhopige scenario’s te voorkomen, maar zoveel aspecten van ouder worden worden worden niet gedekt door verzekeringen of zijn niet betaalbaar met een beperkt inkomen, dat ouder worden een wreed en eenzaam proces kan zijn voor mensen zonder andere financiële middelen. Mensen zonder spaargeld kunnen het zich waarschijnlijk niet veroorloven om regelmatig kinderen en kleinkinderen te bezoeken, cadeaus te geven op feestdagen, op cruise te gaan, te genieten van de beste ondersteunende zorg, of zich nieuwe technologische apparaten te veroorloven om hen te helpen ouder te worden (vooral die welke te nieuw en experimenteel zijn om te worden gedekt door de verzekeringsplannen die ze hebben).

Wat nog erger is - maar de meeste mensen plannen voor geen van beide - is dat verminderde mentale en fysieke capaciteit veel mensen niet in staat kan maken om met succes door het systeem te navigeren. Zoals we hier hebben gezien, zijn veel vragen afkomstig van volwassen kinderen die hun bejaarde ouders proberen te helpen bij hun pensionering, en ook van ouder wordende ouders die hun eigen toegang tot de sociale zekerheid, medicaid/medicare, hulpmiddelen, of hulporganisaties in de gemeenschap niet begrijpen.

Wat gebeurt er met degenen die ouder worden zonder kinderen of jongere vriendennetwerken om in te springen en te helpen? Nou, daar hebben we niet echt een vervanging voor. Ik ben niet op de hoogte van enig onderzoek dat kwantificeert hoeveel mensen in de VS geen gebruik maken van de middelen die ze wel kunnen gebruiken en waarvan ze kunnen genieten, vanwege een gebrek aan onderwijs, sociale problemen (zich beschaamd voelen en bang zijn), of onvermogen om zich te organiseren en effectief te communiceren. De beschikbaarheid van een hulpmiddel is geen grote hulp voor wie niet over voldoende ondersteunende middelen beschikt om er gebruik van te maken - wat heel moeilijk is om effectief te plannen, maar toch buitengewoon vaak voorkomt.

Beperkt ouder worden en ondersteuning bij het levenseinde

Zonder eigen onafhankelijke middelen kan het natuurlijke verouderings- en levenseindeproces bijzonder hard zijn. Ouderen die in economische en voedselonzekerheid verkeren, krijgen veel vaker te maken met depressie, astma, hartaanvallen en hartfalen , en een groot aantal andere kwalen. Ze lopen een groter risico op ouderenmishandeling, overlijden door een ongeval, het ontstaan of verergeren van levensbedreigende aandoeningen, en nog veel meer.

Too Grim a Picture?

Schrikbeelden zijn niet altijd overtuigend, en ze dragen weinig bij tot verbetering van het leven van velen, omdat de mensen die het het hardst nodig hebben het meestal gewoon niet geloven. Maar ik hoop hier dat het vrij hoog opgeleide en gesofisticeerde publiek hier iets meer zal zien van de hardere wereld die ze door hun eigen goede beslissingen, geluk, cultuur en positie in de maatschappij niet meemaken. Goede resultaten hebben ook een keerzijde, namelijk dat ze ons blind kunnen maken voor hoe extreem anders de ervaring van anderen is.

Niet iedereen ervaart zulke vreselijke uitkomsten - maar vele honderdduizenden alleen al in de VS - wel, en soms erger. Het is niet nuttig om hier onrealistisch over te doen: het leven is niet van nature vriendelijk.

Dit alles suggereert echter niet dat mede-afhankelijk zijn of het opgeven van je eigen financiële welzijn nodig of aan te raden is om anderen te helpen. Deel je budgetteringsstrategieën, je toekomstplannen, je zachte zorgen, en geef je tijd en middelen zo genereus als je kunt - binnen je eigen budgetten en met behoud van je eigen financiële welzijn. En bovenal - geef uw familie en vrienden niet zo gemakkelijk op en beschouw hen niet als levenslange hopeloze nietsnutten. Laten we er allemaal naar streven om goed, vriendelijk en eerlijk te zijn, en naar beste vermogen niet-oordelende steun en advies te geven aan de mensen om wie we geven. Het is uiteindelijk hun keuze - beperkt door hun eigen ervaringen en capaciteiten - maar het hoeft geen noodlot te zijn. Mensen stellen regelmatig teleur, maar soms verrassen ze en zijn ze blij. Zorg goed voor jezelf, en geef anderen ook de beste kans die je kunt.

Welnu, als u in de Verenigde Staten hebt gewerkt, hebt u sociale zekerheid, en in de meeste gevallen ook medicare en medicaid. U hebt dus een klein inkomen dat u elke maand kunt besteden om uw meest elementaire levensbehoeften te dekken, evenals uw elementaire medische uitgaven. Tenminste, dat is het idee.

In werkelijkheid is het voor de meesten waarschijnlijk lang niet genoeg om comfortabel te leven. Ook is er een reële vrees dat de VS zich in de toekomst in zekere mate uit de schulden zal moeten blazen. Deze theorie impliceert dat het geld dat gepensioneerden hebben gespaard of in de toekomst zullen ontvangen, in de toekomst aanzienlijk minder zou kunnen kopen dan zij verwachten.

Als je de mogelijkheid hebt om vroeg in je leven geld weg te zetten in een IRA of 401K, zal het zeer voordelig zijn om dat te doen. Dat is echter een andere kwestie die ik hier niet volledig zal bespreken.

Edit omdat uw vraag werd geherformuleerd nadat ik mijn eerste antwoord had getypt, het definitieve antwoord is: U zult enige hulp krijgen van de Sociale Zekerheid, Medicare, en Medicaid. U zult waarschijnlijk moeten blijven werken, spaargeld moeten opnemen zoals een IRA of 401k, of hulp van anderen nodig hebben. Als geen van deze opties mogelijk zijn, zult u waarschijnlijk in armoede of erger moeten leven.

Volgens zowel de Huffington Post en Investopedia :

1. Je zult moeten leven van je sociale uitkering.
2. Je zult misschien een kamergenoot moeten nemen.
3. Je zult je levensstijl en uitgaven moeten aanpassen.
4. Je moet misschien blijven werken.
5. Je zult moeten overwegen kleiner te gaan wonen.
6. Je zou dakloos kunnen worden.

Proberen om met pensioen te gaan zonder enig spaargeld op de bank kan moeilijk zijn, en die moeilijkheid wordt nog verergerd door andere factoren senioren moeten in gedachten te houden als ze ouder worden, zoals gezondheidsproblemen en mobiliteit. Als geld sparen voor u niet mogelijk is, hoeft pensionering niet aan u voorbij te gaan. Er zijn tal van door de overheid gesteunde en non-profit programma’s die u kunnen helpen, zoals het Commodity Supplemental Food Program, Medicare, hulp bij seniorenhuisvesting van Housing and Urban Development en andere middelen.

Daarom, om uw vragen te beantwoorden:

Is dit zo'n beetje het lot van iedereen die niet kan sparen voor zijn pensioen?

Ja, als je geen hulp hebt van familie (of vrienden) dan heb je kans om dakloos te worden en/of in de bijstand van de overheid te belanden.

Zullen de meeste mensen echt nooit met pensioen gaan?

Er zijn mensen die echt nooit met pensioen zullen gaan. Er zijn verhalen in het nieuws over Walmart groeters of McDonald’s caissières die in hun 80s en 90s werken omdat ze zichzelf moeten onderhouden. Maar dat is niet voor iedereen het geval. Er is een groeter bij mijn plaatselijke Costco die in de 80 is en ze werkt omdat ze ervan houdt (haar carrière was in consulting en ze heeft geen gebrek aan pensioengeld. Ze vindt het gewoon leuk om met mensen te praten.).

*Wat gebeurt er echt? *

Ik kan niet antwoorden wat er echt gebeurt, omdat ik het nooit heb meegemaakt en geen mensen ken die het wel hebben meegemaakt. Daarom moet ik afgaan op wat de twee artikelen hebben gezegd.

Dit is een goede vraag en je leek verontrust door dit en deze persoon’s keuzes in het leven. En dat is de wrijving, het zijn keuzes. Ze weten hoe ze die moeten maken, ze kennen de consequenties, en ze weten hoe ze er omheen moeten werken. Het is een vaardigheid die jij waarschijnlijk niet hebt (en ook niet wilt hebben).

Uiteindelijk zullen ze overleven. Als je naar een fastfoodwinkel in een populaire pensioneringsplaats gaat, zul je veel bejaarden aan het werk zien. Misschien wonen ze in een huis met een laag inkomen, krijgen ze financiële bijstand en maken ze gebruik van andere liefdadigheidsinstellingen, zoals voedselbanken. Ze kunnen afhankelijk zijn van familie en vrienden. Er is ook het lelijke, het is geen sprookje dat sommigen hun dieet aanvullen met dierenvoeding.

Er is natuurlijk sociale zekerheid. Voor de meeste werknemers is het bedrag erg laag, maar het is bijna onbelangrijk. Zij zouden het toch allemaal uitgeven en nog steeds tekort komen, ondanks de voorspelbaarheid van het inkomen en een tijdschema met voorspelbare uitgaven. Budgetteren is een vaardigheid.

Ik heb een vriend die hier zelf mee te maken heeft, en die een oudere relatie helpt. Hij en zijn vrouw bieden wat hulp, maar toen het begon was er een eindeloze stroom van verzoeken. Zijn beleid is nu: Geen hulp meer tenzij hij een budget uitwerkt met de hulpvrager.

Ik heb zijn ideeën zelf gebruikt, en door dit te gebruiken wordt het duidelijk wie werkelijk hulp nodig heeft en wie alleen maar op zoek is naar de volgende aalmoes. U kunt zich goed voelen over jezelf voor het helpen van een werkelijke behoeftige persoon of schuldeloos nee zeggen.

Er zijn in de VS tal van programma’s om senioren met een laag inkomen of zonder inkomen te helpen:

• Gezondheidszorg via Medicare en/of Medicaid
• Enig inkomen via Supplemental Security Income / Sociale Zekerheid
• Geld voor voedsel via SNAP (voedselbonnen)
• Huursubsidie via HUD Section 8.

Veel staten geven ook korting op onroerendgoedbelasting voor ouderen. Geen droompensioen, maar er zijn genoeg mensen die in hun pensioen voorzien zonder dat ze zich daarop hebben voorbereid, hetzij door slechte beslissingen, hetzij door ongelukkige omstandigheden.

Sociale zekerheid werd gecreëerd met zulke mensen in gedachten. Het is een mager leven, maar het is een inkomen dat kan worden aangevuld met een Walmart suppeter inkomen. Het is waarschijnlijk niet zo erg dat het tot dakloosheid leidt, maar het zou kunnen betekenen dat we een aantal andere gemakken die we als vanzelfsprekend beschouwen, niet meer hebben.