Hoe kom ik aan een federaal belastingtarief van 13% in de V.S.?

Sanders had de volgende gespecificeerde aftrekposten op zijn aangifte van 2014 :

• $22.946 aan woninghypotheekrente
• $14.843 aan onroerendgoedbelasting
• $9.666 aan staats- en lokale inkomstenbelasting
• $8.000 aan geldelijke giften aan liefdadigheid
• $350 aan giften aan liefdadigheid anders dan contant of per cheque
• $4, 473 aan aftrekbare “uitgaven voor maaltijden en ontspanning” in verband met zijn werk als senator, waarvan hij slechts $572 kon aftrekken
• Bovendien is een deel ($6932) van zijn socialezekerheidsuitkeringen niet belastbaar.

Er is geen geheim hier: Hij bezit dure huizen en betaalde nogal wat aan hypotheekrente en onroerendgoedbelasting. Deze specifieke aftrekposten zijn zeer voordelig voor belastingbetalers die in gebieden met hoge vastgoedwaarden wonen. Zijn belastbaar inkomen van $140.994 plaatst hem bovenaan de 25% belastingschijf in 2014 , maar zijn effectieve tarief (totale belasting gedeeld door totaal inkomen) is $27.653 / $212.549 = 13,0%

Dat tarief omvat geen belasting die hij betaald heeft aan staats- of lokale inkomstenbelasting, sociale zekerheidsbelasting, onroerendgoedbelasting, of enige andere belasting (anders dan een klein bedrag aan belasting voor zelfstandigen).

Wat uw belastingen betreft, gaf u ons een bedrag van $150.000. Ik ga ervan uit dat dit uw belastbaar inkomen is. U bent alleenstaand, wat betekent dat u een persoonlijke vrijstelling van $4050 heeft. Uw standaard aftrek is $6.300. Dit betekent dat uw totale inkomen ruwweg $160.000 is.

Je effectieve belastingtarief is $35.037 / $160.000 = 21,8%.

Allereerst vergelijkt u uw inkomen en belastingen met die van twee andere mensen samen (Sen. en Mevr. Sanders). Bovendien hebben zij, zoals anderen al hebben gezegd, meer aftrekposten omdat ze meer uitgaven hebben dan u. Zij betalen meer onroerendgoedbelasting, meer hypotheekrente, en geven meer aan liefdadigheid dan u. U bent vrij om een grote hypotheek te nemen en meer aan liefdadigheid te geven, net als zij.

Er zijn twee grote problemen met uw klacht vanaf het begin: U vergelijkt federale belastingen met totale belastingen, en u vergelijkt het belastingtarief met het marginale belastingtarief. Normaal betaal je een laag belastingtarief voor de eerste dollars, een hoger belastingtarief voor de volgende dollars, een hoog belastingtarief voor de hoogste dollars. Je nam je tarief voor de hoogste dollars van je inkomen, Sander’s federale belastingtarief was het gemiddelde voor al zijn inkomsten.

Als je het artikel leest, was er één aftrekpost voor $5000 aan onbetaalde kosten. Dat kun je toch redelijkerwijs niet tot zijn inkomen rekenen. Vervolgens is er een enorme hoeveelheid aftrek voor belastingen die hij betaalde. Het artikel heeft het over het federale belastingtarief, en een van de redenen waarom dat laag is, is omdat hij elders nog meer belasting betaalt! En één aftrekpost is voor $8.000 aan liefdadigheids donaties. Nou, dat is geld dat uit zijn zak is verdwenen zonder dat hij er iets voor hoeft te laten zien. U kunt uw belastingtarief ook verlagen door donaties aan liefdadigheidsinstellingen te doen.

Het enige waar je redelijkerwijs over zou kunnen klagen is de aftrek voor hypotheekrente. Maar dat is een aftrek die iedereen krijgt die hypotheekrente betaalt.

Tot slot om je vraag te beantwoorden: U kunt zijn belastingtarief van 13% bereiken door alle belastingen behalve de federale belasting te negeren, door het gemiddelde belastingtarief te berekenen in plaats van het marginale belastingtarief (deze twee veranderen niet wat u betaalt, maar wat de getallen in uw hoofd zijn), en vervolgens door enorme donaties te doen aan goede doelen, een groot huis te kopen met een grote hypotheek, en onbetaalde uitgaven te hebben. Uiteraard moet je in plaats van de belastingen de donaties, de hypotheek en diverse huisgerelateerde belastingen, en deze uitgaven betalen, wat veel meer geld is.

Schenk $8.000 aan een goed doel, bespaar $2.240 aan belastingen, wat ongeveer 1,5% van je belasting is. Vraag je werkgever om je $5.000 niet te betalen voor geldige uitgaven, scheelt weer een procent. Koop een groot huis, betaal 23.000 dollar hypotheekrente, bespaar 6.440 dollar belasting, bijna 5 procent. Betaal tonnen aan andere belastingen die aftrekbaar zijn. En pas dan de belastingtabel van 2014 toe, niet die van 2017.

De veronderstelling dat Sanders’ effectieve belastingtarief van ongeveer 13% “verbazend laag” zou zijn, is eveneens onjuist.

In tabellen samengesteld uit belastinggegevens door het Tax Policy Center , kunnen we zien dat het gemiddelde effectieve individuele federale inkomstenbelastingtarief in 2013 voor huishoudens in de 96e-99e percentielen 16,1% bedroeg. Voor huishoudens in het 90e-95e percentiel was het gemiddelde tarief 11,6%. De onderste 90% van de belastingbetalers zit onder de 10%.

Het ziet ernaar uit dat een gezinsinkomen van iets meer dan $200k de Sanders ongeveer in het 95e percentiel zou plaatsenx3&, dus hun effectieve belastingtarief is ongeveer in lijn met hun financiële gelijken.

Je gooit belastingtarieven door elkaar; op die manier kun je geen geldige vergelijkingen maken.

Uw totale belastingdruk is de som van federale inkomstenbelasting, FICA belastingen, staatsbelastingen, en lokale belastingen. Aangezien we alleen Sanders’ federale belastingtarief hebben, kunnen we alleen uw federale belastingtarief vergelijken met het zijne, en dat is niet 49%, aangezien dat, zoals u zei, de waarde voor alles is.

Zorg er ook voor dat u uw effectieve federale belastingtarief berekent voor de vergelijking en niet uw marginale tarief gebruikt. De media en politici houden ervan om de zaken op hun beloop te laten en de twee direct te vergelijken, omdat dat de verontwaardiging vergroot. Vergeet niet dat alleen het inkomen in elke schijf tegen het hogere tarief wordt belast.

Hoe kan ik [een lager] belastingtarief krijgen?

• Je komt niet in aanmerking voor een IRA, maar hoe zit het met een 401(k)? ($18.000)
• Kun je een hypotheek nemen in plaats van te huren? (Dan krijg je ook een onroerendgoedbelastingaftrek.)
• Ben je getrouwd?
  
• Heb je een kantoor aan huis?
• Draag je bij aan een HSA-rekening?

De beste manier om je belastingtarief te verlagen is om te kijken naar de beschikbare aftrekposten en vervolgens je leefomstandigheden zo in te richten dat je van die aftrekposten profiteert. Praat met een professional die al bekend is met de beschikbare fiscale strategieën.

Aangezien je geen 401(k) bijdragen noemt in je vraag, krijg je misschien geen geweldige voordelen van het bedrijf waar je werkt. Zou het winstgevender zijn om een S-Corp te beginnen en te werken als een aannemer in plaats van als een werknemer? U zou uzelf een lager (redelijk salaris) kunnen betalen en uw eigen pensioenplan kunnen creëren (met meer aftrekposten).

Uit je update blijkt dat $150.000 - $6.350 (het getal van 2017) = $143.650 AGI (hierbij wordt er ook van uitgegaan dat je loonbelasting e.d. al van je cheque is afgetrokken toen je op het getal van $150.000 uitkwam.

Van die $143.650:

• de eerste $9.325 wordt belast tegen 10% ($932,50)
• de volgende $28.625 wordt belast tegen 15% ($4.293,75)
• de volgende $53.950 wordt belast tegen 25% ($13.487,50)
• de laatste $51.750 wordt belast tegen 28% ($14.490)

Voor een totaal van $33.204 of 22,1% effectief tarief.

Bernie is getrouwd en zijn belastingaangifte is gezamenlijk, dus als u getrouwd bent met een niet-werkende echtgenoot, zou uw belastingverplichting dalen tot $25.803 of 17,2%

Voeg daarbij de hypotheekaftrek, enzovoort, en het is niet moeilijk te zien hoe u in een lagere schijf terecht zou kunnen komen.

Ik heb geantwoord op basis van de laatste update, maar er zijn nog steeds niet genoeg cijfers om dit echt uit te zoeken, maar we kunnen kijken naar de bewegende delen en wat berekeningen achter de schermen doen.

De eerste vraag is $150k uw AGI of uw totale inkomen?

Uit de manier waarop u dit getal in uw formules gebruikt, maak ik op dat u het totale inkomen bedoelt, aangezien u dat gebruikt voor het berekenen van de percentages. Maar AGI is wat je gebruikt in de belastingtabellen. Je slechtste AGI zou zijn als je gewoon de standaardaftrek van $6300 voor een alleenstaande zou nemen.

Your AGI: $143,700
   Your Tax: $33,273
   Percentage of total income: 22.1%

Dit is nog steeds een groot deel, maar aangezien je zei dat je 40% betaalt, blijft er 18% over die niet meegerekend wordt. Daaruit kunnen we afleiden dat uw staatsbelastingtarief

18% 
   - 4.9% (social security) 
   - 1.45% (Medicare)
   = 11.65% (State and Local)

Dat betekent dat u $17.475 aan lokale belastingen betaalt! Dit zou uw AGI berekeningen veranderen in:

Your AGI: $132,525
   Your Tax: $30,144
   Percentage of total income: 20%

Ik weet dat dit de oorspronkelijke berekening van de lokale belastingen breekt, maar dit zijn toch allemaal verzonnen getallen en dit laat alleen maar zien waar het beschreven voorbeeld $2k op tafel laat liggen voor de belastingman. Je werkt met de nepcijfers die je hebt en niet met de nepcijfers die je zou willen hebben.

Nu, als je die magische 13% wilt raken, zijn er nog een paar dingen die je vanaf dit punt kunt doen, je moet nog steeds $10.644 dollar aan belasting afschuiven, wat $38.014 in dollars vóór belastingen is. Mijn eerste suggestie zou zijn om de 401k te maximaliseren op 18.000 dollar voor iemand onder de 50. Dit zal uw berekeningen als volgt veranderen:

Your AGI: $114,525
   Your Tax: $25,104
   Percentage of total income: 16.7%

Ooh, zo dichtbij! Nog maar 3,7%, heb je al aan huiseigendom gedacht? Een hypotheek in de buurt van $200k tegen 4% zou $7.820 aan rentebetalingen omvatten het eerste jaar.

Your AGI: $106,705
   Your Tax: $22,914
   Percentage of total income: 15.3%

Als je 13% wilt halen, moet je nog $3.450 aan aftrekposten vaststellen. Dit is niet zoveel dat u geen schenking in contanten aan een goed doel zou kunnen doen door bij te dragen aan een fiscaal voordelige ziektekostenrekening om het verschil goed te maken. U zou ook kunnen overwegen te trouwen en/of personen ten laste te nemen om uw belastingaanslag verder te verlagen.

U vergist zich in het federale belastingtarief als de enige belasting die hij heeft betaald. Hij heeft ~38.000 aan rente betaald en u niet - wat hem op een realistischer belastingtarief van 30% brengt.

U kunt hetzelfde doen - net als iedereen in de VS - een hypotheek nemen en uw belastingtarief zal de eerste paar jaar aanzienlijk lager zijn - maar u betaalt nog steeds een “belasting”. Het enige verschil is dat u de bank betaalt in plaats van de regering.