Ik heb deze limiet onlangs op de harde manier ontdekt, nadat mij kosten werden aangerekend voor elke overschrijving boven de limiet. Nu online bankieren zo wijdverbreid is, is dit een enorm ongemak omdat het mensen ervan weerhoudt hun spaargeld te structureren voor de beste internettarieven. Wat is de redenering achter deze regel?
De toezichthouders (in het verleden althans) en de banken maken onderscheid tussen betaalrekeningen en spaarrekeningen. Voor betaalrekeningen gelden geen beperkingen, maar voor spaarrekeningen gelden beperkingen inzake opnames per maand. Het algemene effect hiervan is dat de snelheid waarmee geld door de spaarrekening stroomt, wordt vertraagd, waardoor het geld in wezen langer op deposito blijft staan. Dat is precies waarom spaarrekeningen over het algemeen meer rente opleveren dan betaalrekeningen.
Spaarrekeningen zijn geen transactierekeningen, dus FRB Regulation D (bstpierre heeft er hierboven naar verwezen) verbiedt meer dan 6 “opnames” per maand. U kunt storten alles wat je wilt. 0x2 & 0x2 & Traditioneel, mensen die wilden om de winst te maximaliseren voor een transactie rekening zou krijgen een geldmarkt rekening. In 2011, tarieven zijn zo zielig voor het controleren, sparen en geldmarkt rekeningen die het is vrij veel een verspilling van tijd om zorgen te maken over.
Hoewel de andere antwoorden juist zijn in die zin dat de banken zich gewoon aan de verordening houden, laten zij de reden waarom het in de eerste plaats een verordening is, buiten beschouwing. De reden is dat de reservevereisten verschillen naargelang het type rekening. Dit is intuïtief omdat u zou willen dat uw bank meer reserves achter de hand heeft om uw betaalrekening te voldoen dan om uw spaarrekening te voldoen. Om te voorkomen dat banken spaarrekeningen dezelfde kenmerken geven als betaalrekeningen (waardoor ze dus alleen in naam spaarrekeningen worden) schrijft de regelgeving beperkingen voor met betrekking tot de kenmerken van spaarrekeningen.
Workaround: Zet net genoeg op uw betaalrekening voor normale behoeften, en gebruik online bankieren of ATM of geplande transactie om periodiek een inter-account overdracht te doen om dat aan te vullen. Mijn betaalrekening komt zelden boven de $3k, en dat is meestal direct na de automatische overschrijving waarmee de hypotheek wordt betaald. Ik zou het veel lager kunnen doen, maar ik hou er niet van om op het laatste moment overboekingen te moeten doen om er zeker van te zijn dat een cheque wordt gedekt.