Ik ga in de VS werken, en ik vraag me af of mijn kredietgeschiedenis zal worden overgedragen. Zo niet, is er dan een manier waarop ik een “internationaal” studiepuntenverleden, of een equivalent daarvan, kan opbouwen in afwachting van andere toekomstige verhuizingen?
Momenteel is de kredietgeschiedenis niet internationaal maar lokaal.
Veel landen hebben nog geen concept van kredietgeschiedenis. 0x2 &
Dat gezegd hebbende, als je verhuist naar de VS, afhankelijk van uw geschiedenis in uw land, kunt u dezelfde bank vragen om u te voorzien van een kaart en dan beginnen met het opbouwen van geschiedenis. Bijvoorbeeld in India had ik een kaart met Citi Bank en toen ik verhuisde naar de VS voor een korte periode, kreeg ik een kaart op basis van mijn India Card, met een gelijkwaardig krediet in USD.
Als je vaak internationaal verhuist, zou het zinvol zijn om te bankieren bij een vooraanstaande bank die diensten verleent in de regio’s waar je interesse hebt [Citi, HSBC, etc] en dan in een nieuw land deze instellingen te benaderen om je wat startkrediet te geven zodat je een geschiedenis kunt opbouwen.
Het is niet alleen dat krediethistorie lokaal is; het is ook dat het een particuliere onderneming is met winstoogmerk.
De “grote drie” kredietbureaus in de VS zijn Experian, Equifax en Transunion. Zij verzamelen informatie over schuldengebruik en -misbruik van diverse bedrijven in de VS, en vragen een vergoeding om die informatie (en hun oordeel over u) te verstrekken aan bedrijven die u meer krediet willen aanbieden. Maar niets weerhoudt een bedrijf ervan internationale kredietgeschiedenissen te verzamelen, of gespecialiseerde kredietgeschiedenissen (er is bijvoorbeeld een bedrijf dat ChexSystems heet dat zich richt op financiering van detailaankopen (meestal auto’s) en misbruik van betaalrekeningen, terwijl het andere soorten leningen negeert).
Dat gezegd hebbende, ken ik geen bedrijven die momenteel internationale kredietantecedenten verzamelen. Misschien in Europa, met meer landen in de geografische nabijheid, zou er zijn, maar niet in Noord-Amerika.
Kredietgeschiedenis is plaatselijk, dus als u naar de VS verhuist, begint u met een blanco lei. De lengte van je kredietgeschiedenis is een grote factor, dus verwacht het eerste jaar dat niemand je vertrouwt en dat je krediet geweigerd wordt of dat je om een voorschot gevraagd wordt. Ik werd een paar keer om een voorschot gevraagd bij een mobiel telefoonbedrijf en geweigerd voor winkelkaarten. Mijn advies - neem een beveiligde kredietkaart (dat betekent dat je een bepaald bedrag als aanbetaling op de bank zet en dat je krediet krijgt ter waarde van dat bedrag) en als je zoiets als een autolening hebt helpt dat ook (natuurlijk moet je niet alleen daarvoor een auto kopen ;) maar als je toch koopt, weet dan dat het niet alleen pijn doet maar ook helpt wanneer je betaalt). Zodra je een jaar of twee van de geschiedenis en je hebt gehouden met alle betalingen, zou je credit score OK zijn en iedereen zou blij zijn om te werken met je mee. In 4-5 jaar kunt u uitstekende credit record hebben als u op tijd betaalt en niet iets slechts doet.
Als u in de VS werkt, zou het in het begin veel helpen als u een brief van uw bedrijf op officieel briefhoofd meeneemt waarin staat dat u bij dit en dat bedrijf in dienst bent en een salaris van dit en dat krijgt. Dat kan dienen als een verzekering voor sommige handelaren die anders terughoudend zouden zijn om met u te werken vanwege het ontbreken van een kredietverleden. Als u activa in het buitenland hebt, vooral als die in een filiaal van een internationale bank in Amerikaanse dollars worden aangehouden, kan dat ook helpen.
In het algemeen moet je de eerste 1-2 jaar niet te veel op krediet rekenen (hoewel je waarschijnlijk wel een autolening zou kunnen krijgen, bijvoorbeeld, maar de rente zou exorbitant hoog zijn - gemakkelijk 10 procentpunten hoger dan met een goed krediet), maar het zal snel beter worden.