Wat is het verschil tussen een Rollover IRA en een Roth IRA?

Als je het geld bij de hand om de belasting te betalen op het bedrag dat u over te dragen Ik adviseer verhuizen naar een Roth IRA 0x2 & 0x2 & Een IRA is belasting-uitgesteld. Je zet in voor belastingen bijdragen in een IRA, en je bent belast op dat geld (uw bijdragen en rente verdiend) wanneer u het op pensioen, leeftijd 59 ½. 0x2 & 0x2 & Het idee is dat je zal worden nemen minder uit per jaar in uw pensioenjaren, waardoor u in een lagere belastingschijf. Het grote probleem is dat de meeste mensen nemen zo veel of meer per jaar in hun pensioenjaren dan toen ze werkten.

Een Roth IRA groeit belastingvrij Je stopt na belasting bijdragen in een Roth IRA, je hebt belasting betaald over de bijdragen, en je bent nooit belast over de groei. Als je het geld opneemt bij pensionering betaal je geen inkomstenbelasting over dat geld.

Laat me je een voorbeeld geven:

Voor dit voorbeeld gebruiken we de volgende informatie voor beide scenario’s:

• Je zit in de 25% fed belastingschijf
• Je investering in beleggingsfondsen zal gemiddeld 12% per jaar zijn.
• U investeert van uw 25e tot uw 65e.

We investeren $400 per maand voor een totaal van $4800. Het huidige maximum is $5000 als je jonger bent dan 50 jaar

Roth IRA

$400 dollar na belastingen is $300

$300 per maand investeren, op je 65e heb je 3.529.432

Je bent geen belastingen verschuldigd over dit geld, het maakt niet uit hoeveel je er per jaar uithaalt.

IRA

$400 dollar per maand wordt voor belastingen uit je loonstrookje gehaald.

Als je $400 per maand investeert, heb je op je 65e $4.705.909 Je bent 25% belasting verschuldigd als je dat opneemt voor een totale belasting van 1.176.477

4.705.909 - 1.176.477 = 3.529.432 contant geld in je zak

Het probleem is dat als je meer dan $82.400 (huidig 2010 indiening single) per jaar opneemt, je naar een hogere belastingschijf wordt geduwd en meer van je geld wegneemt.

Als u besluit een vakantiehuis te kopen en daarvoor $250.000 opneemt, wordt dat als inkomen voor dat jaar geteld en komt u in de 33% belastingschijf terecht.

Zelfs als je jezelf op een laag inkomen kunt houden, dwingt de regering je om op je 70e meer geld op te nemen, gebaseerd op hun tabellen, waardoor je in een hogere belastingschijf terechtkomt.

Een rollover IRA is een traditionele IRA. Uw rollover bijdragen worden niet belast en rollover of geteld tegen uw jaarlijkse limiet, die inkomensafhankelijk is. 0x2 & 0x2 & Een Roth IRA is een waar uw bijdragen zullen worden belast gaan in de IRA. Merk op dat er aangepaste bruto inkomen maxima voor bijdrage aan een Roth IRA (zie hier ), en voor zover ik kan vertellen dat inkomen maxima ook bepalen of je kunt rollover naar een Roth IRA of niet.

Een aanvulling op Justkt’s antwoord. Het grote verschil voor u tijdens de rollover is dat het verplaatsen van het geld naar een Roth IRA, tenzij het een Roth 401K was, gaat vereisen dat u veel belastingen betaalt over het geld dat u verplaatst. Ik zou aanraden om dat niet te doen zonder begeleiding van een financieel adviseur.

Ik zag deze verwarring bij Fidelity en belde hun klantenservice. Bij Fidelity is de Rollover IRA hetzelfde als de Traditional IRA. Als u wilt overschrijven naar een Traditionele IRA en een ROTH IRA, dan moet u de twee respectievelijke rekeningen openen - 1 Rollover/traditionele en 1 ROTH.

Voor rapportagedoeleinden geven de meeste IRA-kantoren er de voorkeur aan dat u de 401(k) fondsen in een Rollover of Traditionele IRA rolt en dan van daaruit converteert naar de ROTH. De mid-air conversies (401 (k) direct in een ROTH) kan lastig worden wanneer u uw belastingen het volgende jaar gaat doen als het 1099-formulier van de vrijgevende custodian en het 5498-formulier van de accepterende custodian verschillende nummers hebben als gevolg van het conversiebedrag en de belastingen die zijn ingehouden, indien van toepassing.