Als ik twee banen heb die evenveel verdienen en de ene baan is in de VS en de andere in Canada, waar zou ik dan na aftrek van belastingen meer mee naar huis nemen?
De federale belastingen zijn over het algemeen lager in Canada. Het hoogste Canadese tarief van de federale inkomstenbelasting is 29%; het Amerikaanse tarief is 35% en zal tot 39,6% gaan wanneer de belastingverlagingen van Bush aflopen. Over een paar jaar komt er een toeslag op de gezondheidszorg, waardoor de hoogste schijf nog een paar punten hoger komt te liggen en boven de 40% uitkomt.
De belastingen in staten en provincies zijn lager in de VS. Je kunt in de 12% schijf terechtkomen in New York City of rond de 10% in Californië of andere “slechte” staten op het gebied van inkomstenbelasting. Maar Alberta wordt in Canada als een belastingparadijs beschouwd en heeft een vlaktaks van 10%. Ontario’s toptarief is ongeveer 11%, maar er zijn extra belastingen die het effectieve tarief kunnen opdrijven tot ongeveer 17%.
Inkomstenbelasting voor investeringen: Canada wint nipt. Inkomsten uit vermogenswinsten tellen voor de helft mee, dus als je heel rijk bent en in Ontario woont, is je tarief ongeveer 23% en minder dan dat in Alberta. De enige manier om dit op lange termijn in de VS te evenaren of te overtreffen is in een staat te wonen waar geen inkomstenbelasting wordt geheven. Dividenden worden belast tegen tarieven die ergens tussen vermogenswinst en gewoon inkomen liggen - niet zo'n goede deal als Bush’ 15%-tarief op preferente dividenden, maar dat 15%-tarief zal waarschijnlijk binnenkort aflopen.
Verkoopbelastingen: De VS wint, maar de kloof wordt kleiner. Canada heeft een nationale BTW-achtige belasting, GST genaamd, en het tarief daarvan daalde van 7% naar 5% toen Harper premier werd. Provincies hebben daar nog verkoopbelastingen bovenop, tussen 7 en 8% (maar Alberta heeft geen verkoopbelasting). Sommige provincies hebben hun omzetbelasting “geharmoniseerd” met de GST en hanteren één enkel tarief, Ontario bijvoorbeeld heeft een geharmoniseerde omzetbelasting (HST) van 13% (5+8). 13% is natuurlijk een slechter tarief dan de 6-8% die de meeste staten aanrekenen, maar sommige staten en provincies rekenen al 10% en de tarieven zijn in elke recessie gestegen.
Loonbelastingen: veel lager in Canada. De CPP- en EI-aftrek van Canadese werknemers heeft een lage drempel en bedraagt maximaal ongeveer $3.000. Het Amerikaanse FICA-tarief van 7,65% is van toepassing op zelfs $100K, wat resulteert in een belasting van $7.650.
Onroerendgoedbelastingen: te afhankelijk van de locatie, moeilijk te zeggen.
**Belastingvoordelen voor pensioensparen: Als je in de VS werkt en geen 401(k) hebt, krijg je een heel slechte deal: je pensioen is ondergefinancierd en je zit opgescheept met een hogere belastingaanslag, omdat je de aftrek niet kunt krijgen. In Canada, als je geen RRSP op je werk hebt, breng je het geld naar de financiële instelling van je keuze, belegt het daar, en neemt de aftrek op je belastingen. Als de beleggingsopties in je 401(k) je niet bevallen, zit je eraan vast. Als je ze niet leuk vindt in je RRSP, draag dan het minimum bij om de match te krijgen en stop de rest van het geld in je individuele RRSP; je krijgt nog steeds dezelfde aftrek. Jaarlijkse 401(k) bijdragelimieten zijn ‘use-it-or-lose-it’, terwijl ongebruikte RRSP limieten en aftrekposten kunnen worden overgedragen en gebruikt wanneer je van belastingschijf moet springen. Canada had vroeger geen antwoord op Roth IRAs, maar de introductie van TFSAs heeft daarvoor gezorgd.
Hypotheekrenteaftrek: De VS wint hier, want hypotheekrente is in Canada niet aftrekbaar.
Huwelijksboete: De VS wint. Canadese belastingaangiften zijn van het type single of married-filing-separately. Dus als je één werkende echtgenoot in het gezin hebt of een groot verschil tussen de inkomens van echtgenoten, kun je geld besparen door een gezamenlijke aangifte in te dienen. Maar een dergelijke optie is niet beschikbaar in Canada (er zijn manieren om wat inkomen tussen echtgenoten over te dragen en echtelijke pensioenrekeningen te financieren, maar als het inkomensverschil groot is, zal dat niet genoeg zijn).
Hoger onderwijs: goedkoper in Canada. Dit is geen belastingpost, maar het is een grote uitgave voor veel gezinnen en iets waar de regering met uw belastinggeld iets aan kan doen.
Om het samen te vatten , u kunt te maken krijgen met hogere of lagere of ongeveer dezelfde belastingen na verhuizing van de VS naar Canada, afhankelijk van uw omstandigheden. Een andere boodschap hier is dat het hoogbelastende, socialistische, investeringsonvriendelijke Canada vooral een handige mythe is.
In het algemeen neem je in de VS meer mee naar huis dan in Canada.
Er zijn zoveel variabelen dat het onmogelijk is een allesomvattend antwoord te geven dat alle bases bestrijkt: dus hier zijn een paar uit de losse pols gedane verklaringen.
Twee rekenvoorbeeld websites voor Canada en de VS (enigszins willekeurig gekozen via Google, laten zien dat als je $50.000 verdient in een van beide valuta’s voor het komende belastingjaar, je in Canada ongeveer $9.100 zou verwachten te betalen en voor de VS $5.900. Wat echter ontbreekt zijn de staatsbelastingen, die ook sterk uiteenlopen.
De aftrekposten, correcties en kredieten in beide landen kunnen behoorlijk oplopen, dus als je specifieke vragen hebt, moet je een belastingspecialist raadplegen.
Evenzo bieden beide landen diverse fiscaal afgeschermde investeringsstructuren die het spel op de lange termijn enigszins veranderen.
De twee zijn echt niet gemakkelijk met elkaar te vergelijken - je moet kijken naar de kosten van levensonderhoud. sdg’s berekeningen houden rekening met provinciale en federale belastingen in Canada, maar laten staatsbelastingen in de VS buiten beschouwing. Er zijn ook verkoopbelastingen, die meestal hoger zijn in Canada, en onroerendgoedbelastingen, die meestal hoger zijn in de VS (uit mijn ervaring). Je moet ook de ziektekostenverzekering in je berekeningen opnemen, want die kosten zijn in Canada in de belastingen inbegrepen.
Een andere overweging. Als je Amerikaans staatsburger of ingezeten vreemdeling bent, ben je Amerikaanse inkomstenbelasting verschuldigd, ongeacht waar je het geld verdient.
Hier is het, recht uit de mond van het paard: Belastinggids voor Amerikaanse burgers die in het buitenland wonen
Ik heb op beide plaatsen gewoond, maar ik moet zeggen dat je in de VS een hoger inkomen kunt vinden voor dezelfde baan en dat je in een kleine stad kunt wonen, terwijl je in Canada in een grote stad moet wonen om een fatsoenlijk salaris te vinden. Voor steden van vergelijkbare grootte zijn de kosten van huisvesting aanzienlijk lager in de VS dan in Canada. Dat is je grootste factor in de kosten van levensonderhoud. Als je denkt aan NYC of San Francisco, zijn er geen steden van vergelijkbare grootte in Canada en zou je waarschijnlijk beter af zijn in Canada.
Mijn belastingadviseur was verbaasd over hoeveel ik aan vermogenswinstbelasting betaalde toen ik Canada verliet. Misschien is het nu anders, maar ik betwijfel het.
De grootste gratis lunch in de VS is een royale vrijstelling van vermogenswinst wanneer je je primaire woning verkoopt, zonder een levenslange limiet of een limiet op het aantal keren dat je dat kunt doen. Er zijn wel regels over hoe lang je erin moet wonen voordat je verkoopt.
Voor vastgoedbeleggingen zijn alle kosten aftrekbaar, naast de fictieve afschrijving, dus met een hypotheek kun je een positieve cashflow hebben en geen inkomstenbelasting betalen. Je kunt belastinguitgesteld blijven inruilen voor grotere en grotere huurhuizen. Als u bijna met pensioen bent, kunt u het inruilen voor uw ultieme strandhuis, het een paar jaar verhuren en het dan omzetten in een eerste woning.