Wat te doen met dividenden en kapitaalwinsten van Roth IRA. Herbeleggen of overhevelen naar een marktconform fonds?

De herinvestering van dividenden en kapitaalwinsten is een zeer belangrijk deel van de beleggingswinsten in de loop der jaren. Dit creëert een samenstellend effect op uw winsten. U moet bijna zeker herbeleggen om de rekening te laten groeien, totdat u met pensioen bent en wat geld wilt opnemen. Door ze op een geldmarktrekening te zetten, bouwt u alleen maar een stapel onbelegd geld op.

Oudere mensen zouden de dividenden en cap gains in cash kunnen laten uitbetalen, en dat cash gebruiken voor hun RMDs (verplichte uitkeringen). Als u belegt in beleggingsfondsen en de fondsen die u hebt geselecteerd wilt blijven aanvullen, is de herbelegging een eenvoudige manier om te voorkomen dat u de rekening moet bezoeken en een nieuwe aankoop moet doen. Met andere woorden, u investeert $5500, koopt het fonds, en X jaar vanaf nu, hebt u eenvoudigweg meer aandelen van het fonds maar geen cash waar u zich zorgen over hoeft te maken. Het voordeel is zoals gezegd, en het nadeel is echt voor de 70-½+ mensen die hun RMDs moeten nemen. (Hoewel zelfs zij de RMD in natura kunnen opnemen, als fondsaandelen)

** TL; DR versie van mijn antwoord: Gezien je leeftijd en het feit dat je net een Roth IRA-rekening bij Vanguard hebt geopend, kies je voor de optie Herinvest Dividend and Capital Gains distributions.

Als Vanguard een optie aanbiedt om de winst op een geldmarktrekening te laten zetten, kan het zijn dat je je Roth IRA-rekening bij het makelaarskantoor van Vanguard hebt geopend. Doe je dingen zoals je Roth-geld beleggen in CD’s of obligaties (inclusief zero-coupon of STRIP obligaties) of individuele aandelen? Zo ja, dan is de geldmarktafwikkelingsrekening (misschien VMMXX, het Vanguard Prime Money Market Fund) binnen de Roth IRA-rekening de rekening waar al het geld naartoe gaat dat wordt verdiend als rente op de CD’s of obligaties, dividenden van de aandelen, en de opbrengsten (inclusief eventuele daaruit voortvloeiende vermogenswinsten) uit de verkoop van een van deze. U kunt dan beslissen waar dat geld te investeren (allemaal binnen de Roth IRA). Het geld lang op de afwikkelingsrekening laten staan is geen goed idee, zelfs niet als u het geld alleen maar accumuleert om op een bepaald moment in de toekomst 100 aandelen APPL of GOOG te kunnen kopen. Zet het in een CD in uw Roth IRA brokerage account terwijl u wacht.

Als je Roth IRA alleen in Vanguard’s beleggingsfondsen is belegd en dat in de nabije toekomst waarschijnlijk ook zal blijven, dan heb je niet echt een rekening bij hun brokerage nodig. U kunt nog steeds gebruik maken van een geldmarkt beleggingsfonds om geld over te maken tussen verschillende beleggingsfondsen binnen de Roth IRA rekening, maar het is echt het toevoegen van een extra laag van geld beweging waar het niet echt nodig is. Je kunt een Vanguard beleggingsfonds verkopen en de opbrengst in een ander Vanguard beleggingsfonds of zelfs in verschillende Vanguard fondsen beleggen zonder dat je de fondsen via een geldmarktrekening hoeft te laten passeren. Vanguard noemt zo'n transactie op hun site een Exchange. En natuurlijk kun je er ook gewoon voor kiezen om alle dividenden en kapitaalwinstuitkeringen van een beleggingsfonds in het fonds zelf te herbeleggen. Onderlinge fondsen staan de aankoop van fractionele aandelen toe (tot drie of zelfs vier cijfers achter de komma) in plaats van aan te dringen op gehele aantallen aandelen, laat staan op afgeronde partijen van 100 aandelen. Dit alles, natuurlijk, binnen de Roth IRA.

Voor het geval andere mensen op deze pagina terechtkomen en zich afvragen of ze automatische herbelegging van dividenden en vermogenswinsten voor belastbare (niet-gepensioneerde) rekeningen moeten inschakelen (dat is waar ik naar op zoek was toen ik voor het eerst op deze pagina terechtkwam):

U zou https://www.bogleheads.org/wiki/Reinvestingdividendeninbelastbarerekening en http://www.fivecentnickel.com/2011/01/26/why-you-shouldnt-automatically-reinvest-dividends/ kunnen bekijken.

Het algemene idee is dat - aangenomen dat je van plan bent om je portefeuille regelmatig handmatig opnieuw in evenwicht te brengen om ervoor te zorgen dat alle “stukjes van de taart” de relatieve grootte hebben die je wilt - er benaderingen zijn die je kunt gebruiken om belastingen (en ook kosten, hoewel ik denk dat dat bij Vanguard geen punt van zorg is) te minimaliseren als je kiest voor een “SpecID kostenbasis” en handmatige herbelegging.

Dan kun je naar “Change your dividends and capital gains distribution elections” gaan op https://personal.vanguard.com/us/DivCapGainAccountSelection .