Is het legaal om een persoonlijke cheque (van een foto van het handgeschreven origineel) als een afbeelding via een e-mailbijlage te verzenden? Dienen zij dan gewoon de afgedrukte afbeelding op ware grootte in bij hun bank? Wat doe ik dan met het origineel?
Is het legaal? Ja. Zal het werken? Waarschijnlijk niet.
Een cheque is een opdracht van een rekeninghouder aan zijn bank om een bepaald bedrag aan een bepaalde persoon (of aan toonder) uit te betalen. Zaken als het routingnummer, het rekeningnummer of het chequenummer worden door de banken gebruikt om de cheques gemakkelijker te kunnen uitschrijven, maar zijn geen wettelijke vereisten voor de cheque. Ik kan een opdracht om John Smith honderd dollar te betalen van de ABC Bank met de hand op een blanco vel papier schrijven en daar is niets illegaals aan.
Alleen omdat het legaal is, betekent niet dat de bank het zal accepteren. Ze kunnen elke cheque weigeren die ze dubieus of mogelijk vals achten. De bank zal waarschijnlijk een “normale” cheque eisen met standaard veiligheidskenmerken, zoals magnetische inkt en uniform formaat. Mijn handgeschreven cheque zal waarschijnlijk niet door de keuring komen.
Zo zal ook uw gemailde-gedrukte kopie waarschijnlijk ook een verhoogde controle krijgen. Het is geheel aan het oordeel van de bank om het wel of niet te accepteren.
Ik heb nog geen definitief bewijs gevonden, maar ik heb wel bewijzen gevonden dat (tenminste in de VS) het perfect in orde is om een afbeelding van een cheque te sturen als beide partijen weten dat de cheque zal worden behandeld alsof hij gescand en elektronisch ingediend werd. Een cheque scannen en voor elektronische betaling indienen is toegestaan zolang de begunstigde maar op de hoogte wordt gebracht.
In het geval van het OP is de verzender van de cheque degene die de cheque scant in plaats van de ontvanger, dat is het enige verschil met de “normale” praktijk voor elektronische cheques. Zodra de cheque in orde is (ik heb 10-14 dagen gezien als een aanbevolen wachttijd) is het in orde om het origineel te vernietigen.
Ik zou er geen probleem mee hebben om een cheque te scannen en iemand de scan te sturen zodat hij die via de mobiele telefoon kan storten, enz. Hoewel het tegenwoordig een stuk makkelijker is om gewoon per e-mail te betalen (veel Amerikaanse banken ondersteunen P2P betalingen via e-mail zonder kosten).
Misschien wilt u ook meer te weten komen over de Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21) Deze wet werd op 28 oktober 2003 ondertekend en opende in feite de deur voor het elektronisch verzenden van cheques zonder de verzending van de originele papieren versie te vereisen.
Check 21 is bedoeld om innovatie in het betalingssysteem te bevorderen en de efficiëntie ervan te vergroten door enkele van de juridische belemmeringen voor het afkappen van cheques weg te nemen. De wet vergemakkelijkt het afkappen van cheques door het creëren van een nieuw verhandelbaar instrument genaamd een vervangende cheque, die banken in staat stelt originele cheques af te knippen, cheque-informatie elektronisch te verwerken, en vervangende cheques te leveren aan banken die papieren cheques willen blijven ontvangen. Een vervangende cheque is het wettelijke equivalent van de originele cheque en bevat alle informatie die op de originele cheque staat. De wet verplicht banken niet om cheques in elektronische vorm te accepteren, noch om gebruik te maken van de nieuwe bevoegdheid die de wet geeft om vervangende cheques te maken.
Veel grote detailhandelaren doen al in wezen het equivalent van wat u vraagt. Wees u ervan bewust dat er eisen zijn voor vervangende cheques die u moet voldoen om dit te doen. en de bank is niet verplicht om het te accepteren.
Een vriend die me onlangs een cheque stuurde, stuurde me foto’s van beide kanten voordat hij de cheque verstuurde. Ik gebruikte de app voor mobiel storten van mijn bank op mijn telefoon om een foto van de voorkant te maken vanaf mijn iPad, nadat ik de flitser had afgedekt om schittering te voorkomen. De achterkant was een grotere uitdaging, want ik heb de cheque geëndosseerd door de iPad in folie te wikkelen en met een permanent marker met fijne punt over het goedkeuringsveld te schrijven. Mijn bank keurde de cheque dezelfde dag nog goed. Mijn dochter zei dat ik er ook gewoon een handtekening onder had kunnen zetten. Ik heb dit achteraf ook gedaan, bij wijze van experiment, en ik zou aanraden om een screenshot te maken van de cheque met een iPad, omdat je dan tijdens het markeren beter kunt inzoomen en een vette vingerhandtekening kunt vermijden.
Dat is een grote “misschien”.
Banken in de VS behouden zich het recht voor om cheques zonder magneetnummer te weigeren. En ze zouden redelijkerwijs aarzelen om iets te accepteren dat zo gemakkelijk te vervalsen is als een cheque uit een computerprinter.
Aan de andere kant hebben sommige banken nu een “storting per mobiele telefoon of scanner”-service, waarmee zo'n cheque er misschien stiekem door kan.
Anderzijds behouden die banken zich het recht voor om de originele cheque nog maanden na de storting op te eisen; als ze dat doen en het enige wat je ze kunt laten zien is een fotokopie/afdruk, kunnen ze die met terugwerkende kracht weigeren en alle maatregelen nemen die ze nodig achten, tot en met gerechtelijke stappen aan toe.
In principe: Het is waarschijnlijk niet de moeite waard om het te proberen.