Is er een reden om geen 35% aanbetaling te doen op een auto?

Als u een tweedehands auto gaat financieren, is het vaak het beste om de financiering al te regelen voordat u de auto uitzoekt. De gemakkelijkste manier die ik aanbeveel is om te praten met een lokale kredietunie of twee. Zij kunnen u uw rentepercentage en voorwaarden vertellen zonder dat u met de dealer hoeft te praten. Meest waarschijnlijk, zullen ze aanzienlijk beter dan de dealer in het krijgen van een goede rente. 0x2 & 0x2 & zover “wat is een goede rente?”, kijk op bankrate voor gemiddelde lening tarieven: http://www.bankrate.com/auto.aspx

De cijfers van vandaag zien eruit als 2.87% is het gemiddelde voor een 48-maanden tweedehands auto lening. Dat betekent dat als de bank terugkomt met iets belachelijks als 9% of 10%, je weet dat ze je veel te veel aanrekenen. Ik ken iemand die kreeg een eerste keer-koper tarief van Ford en eindigde met een 19,99% tarief. Ik kon letterlijk kopen de auto op mijn credit card en eindigen in een betere plek. 0x2 & 0x2 & Eerlijk gezegd, als je 18 en hebben $ 5500 te zetten in de richting van een auto, ik zou kopen een $ 4500 auto en sparen $ 1000 voor reparaties en onderhoud. Nadat u de auto hebt, zet $ 250 elke maand voor een “auto betaling” op een spaarrekening voor uw volgende auto.

Het klinkt alsof je je begrip van je opties met betrekking tot financiering (en zelfs of je een auto nodig hebt) baseert op wat de autoverkoper je verteld heeft.

Het is belangrijk om te onthouden dat een autoverkoper alles zal doen en alles zal zeggen_ om u een auto te laten kopen. Iets simpels zeggen als: “U hebt een lage kredietscore, maar we kunnen u toch helpen.” kan iemand die niet beseft dat de autoverkoper geen financieel adviseur is, aanmoedigen om de aankoop te doen.

Concluderend,

Neem geen financieringsadvies aan van een autoverkoper.

Als u weet dat u een redelijke kredietgeschiedenis hebt, en u weet dat uw FICO score in de 690-omgeving is, en de handelaar vertelt u dat u geen kredietgeschiedenis hebt, dan weet u ook één van twee dingen:

• Of de dealer is incompetent in het vinden van kredietwaardigheid, en is dus incompetent in het vinden van goede leningen voor mensen zoals jij, of
• De dealer liegt tegen je. Helaas, veel gebruikte auto dealers hebben een reputatie voor rippen mensen uit in de achterkamer.

Hoe dan ook, je moet lopen weg van de deal. Als de dealer is bereid om te liegen tegen u over uw credit score, de dealer is ook bereid om u een slechte deal in andere opzichten.

Overweeg een goedkopere tweedehands auto te kopen die door een monteur van uw keuze is nagekeken. Indien mogelijk, betaal contant; zo niet, leen dan een zo klein mogelijk bedrag van een kredietunie, bank, of zelfs een kredietkaart met zeer lage rente. (Creditcards dwingen u om de lening snel af te betalen, en leggen geen beslag op uw autopapieren. Ik ben er nog steeds niet in geslaagd om mijn credit union lening van mijn auto titel af te krijgen, tien jaar nadat ik het afbetaald heb).

Ik ben het enigszins eens met Alex B’s post. Ik was een finance manager voor 7 jaar zowel prime en sub-prime(speciale)(met andere woorden slecht). 0x2 & 0x2 & De delen hij heeft 100% gelijk op. Raak je lokale credit union dan uw bank. Krijg uw financiering gedaan eerste als je kunt. Nu 690 credit score is een van de 3 bureaus, niet alle banken en kredietinstellingen gebruiken alle drie of dezelfde. Ook de score is niet alles. Dat kan goed of slecht zijn. Het 2-3% bereik is normaal voor de 720+ menigte tenzij het een fabrikant is. (GM, Ford, enzovoort)

Met tarieven aftopping bij ongeveer 30% afhankelijk van staatswetten. Nochtans zou 690 geen 19% op een nieuwe of recente modelauto moeten zijn. Op 690 op 19% je zou zijn gegaan voor een 70.000 + mijl 6 jaar of oudere auto als ik moest raden. Ervan uitgaande dat je geen BK’s en repo’s. 0x2 & 0x2 & Sommige tijden dealers moeten banken betalen om mensen gefinancierd te krijgen. Het is verborgen in de kosten en zij door de wet zijn niet toegestaan om u te vertellen over het omdat het niet kan worden doorgegeven aan u. Nochtans financieren de banken niet enkel om het even welke gekke hoeveelheid geld of zeg zoals 115% van boek en dat het. Dat is waar en waarom ze willen dat grote aanbetaling, want dat wordt gebruikt om de financiering bedrag en wat je betaalt te compenseren. Het maken van de dealer geld. En ik kan gaan op en op en op…

Maar je moet altijd proberen om de financiering voorafgaand te krijgen. Uw kredietunie zal niet de verborgen prijzen aanrekenen en zij geven slechts om uw aanbetaling om te zien dat u een verbintenis aangaat. Als u tweedehands koopt. Spaar uit 1500 voor toekomstige reparaties en banden en dergelijke. Koop geen verfbeschermer en dergelijke. Als u financieren via de dealer en zet minder dan 20% naar beneden kopen Hiaatverzekering, maar dat is het. Ik kan nog wel even doorgaan, maar dat doe ik niet. Voel je vrij om te vragen. 0x2 & 0x2 & En om uw oorspronkelijke enige vraag te beantwoorden met geen context. “Is er een reden om geen 35% aanbetaling op een auto te doen?”

Ja als het geld beter besteed kan worden aan het afbetalen van creditcards of een lange termijn hypotheek, ervan uitgaande dat je de afschrijving niet nodig hebt.

Ik ga advies geven dat enigszins anders is gebaseerd op mijn eigen ervaringen.

Ten eerste, wat de financiering betreft, heb ik gemerkt dat de dealers inderdaad toegang hebben tot de beste rentevoeten, maar alleen na onderhandeling met een betere financieringsofferte van een bank.

Toen ik mijn huidige auto kocht, bood de dealer ergens rond 3.3% aan, waarvan ik wist dat het ver boven de huidige industrienorm was en ik wist dat ik goed krediet had. Dus, zoals ik deed met mijn vorige auto en de auto van mijn vrouw, ging ik naar lokale en nationale banken, kwam terug met aanbiedingen rond 2,5 of 2,6%. Toen ik het de dealer vertelde, konden ze 2,19% bieden.

Dus het is ok om te gaan met de financiering van de dealer, maar nooit neem hen op nominale waarde. Wat ze je ook aanbieden en hoezeer ze ook volhouden dat het de beste deal is, geloof het nooit! Ze kunnen beter krijgen!

Met mijn eerste auto, ik had weinig krediet geschiedenis, vergelijkbaar met uw situatie, en rentetarieven waren veel hoger dan toen, zoals 6 - 8%. De dealer bood me 10%. Ik liep bijna lachend de deur uit. Ik ging naar mijn eigen bank en zij boden mij 8%, wat nog steeds hoog was, maar beter dan 10%. Plotseling kon de dealer 7,5% doen met een korting van 0,25% als ik automatisch betaalde via mijn betaalrekening.

Aanbetaling wijs, er is niets mis met een 35% aanbetaling. Toen ik mijn huidige auto kocht, heb ik 50% aanbetaald. Alle andere gelijk zijn, hoe meer contant geld naar beneden, hoe beter af je zult zijn. Het enige probleem is dat je die aanbetaling en rente moet afwegen tegen de kosten van andere schulden die je mogelijk hebt. Als u een studielening van 7% hebt en de autolening slechts 3%, kunt u beter het minimum op de auto betalen en uw geld gebruiken om uw studielening af te betalen. Tenzij uw studielening saldo is aanzienlijk meer dan de 8k je nodig hebt om te financieren (zoals een 20k of 30k lening).

Vergeet ook niet dat een auto een afgeschreven goed is. Ik betaal auto’s af zo snel als ik kan. Het is een vreselijke schuld om te hebben. Een huis kan in waarde stijgen, wat een hypotheek compenseert. Je opleiding houdt je aan het werk en inzetbaar en zal je zeker niet dommer maken, dus dat is winst. Maar een auto? Je betaalt $15k voor een auto die de volgende dag $14k waard zal zijn en over een jaar $10k. Het is gemakkelijk om onder water te staan met een autolening als de aanbetaling klein is, de rente hoog, en de auto snel in waarde daalt.

Om er zeker van te zijn dat ik je vragen beantwoord:

Denken jullie dat het een goed idee is om zoveel op de auto neer te leggen?

Als je het je kunt veroorloven en het zal niet interfereren met de aflossing van veel hogere renteschulden, dan ja. Een autolening is een grote verplichting, dus als je de schuld kunt minimaliseren, ben je beter af.

Welke rentevoet is redelijk op basis van mijn kredietscore?

Ik ben geen bankier, lening officier, of dealer, dus ik kan niet antwoorden dit met veel geloofwaardigheid. Maar gezien de huidige markt, 2,5 - 4% lijkt redelijk.

Denk je dat ik zal worden goedgekeurd?

Waarschijnlijk, maar er is maar een manier om daar achter te komen!

Denken jullie dat het een goed idee is om zoveel op de auto te zetten?

Naar mijn mening hangt het van veel factoren af.

Als je niets te betalen hebt, en niet van plan bent om binnenkort in iets te investeren dat veel kost (B.V. een huis, etc). Dan zie ik geen probleem in het zetten van “dat veel naar beneden op de auto”.

Vergeet niet dat hoe meer je in het begin betaalt, hoe minder je aan rente zult betalen.

Als je echter van plan bent binnenkort iets groots te kopen, wil je misschien minder betalen en geld overhouden voor je toekomstige investering.

Ik zou eerlijk gezegd geen auto financieren bij de garage, omdat ik hun rentepercentage te hoog vind. Mogelijkheden hangt veel af van uw bankrekeningen, maar wat ik persoonlijk zou doen is het contant betalen met behulp van mijn kredietmarge bij de bank die slechts 2,8% rente is. Garage waar ik woon zelden financieren onder de 7% rente.

U hebt misschien geen kredietmarge, maar misschien kunt u in plaats daarvan een lening bij de bank krijgen? Veel bank houden een geschiedenis van uw lening die krijgt u een betere kredietnaam wanneer het proberen om een huis te kopen later. Aan de andere kant, het hebben van een goede kredietnaam is niet echt nuttig in een garage.

Welke rente is redelijk op basis van mijn credit score?

Ik denk niet dat het mogelijk is om hier een echt antwoord op te geven, omdat het over de hele wereld veel verandert. Ik zou echter aanraden om gewoon te vergelijken met de rente die gevraagd wordt bij een lening door de bank.

Ik stel voor dat u een aanvraag voor een autolening in andere banken zoals DCU of wells fargo, krijg je misschien de lening met niet het beste tarief, maar na een jaar kunt u uw lening te herfinancieren met een beter tarief in een andere bank, omdat je gaat een beter krediet te hebben, zolang u uw betalingen op tijd te maken. Ik kocht een Jetta 2014 vorig jaar, mijn lening is van Wells Fargo. Net als jij, mijn krediet was laag voor de lening omdat ik niet al te veel krediet geschiedenis had. Ze gaven me de lening met een 8,9% rente.

Dat is zinvol zolang u het zich kunt veroorloven met behoud van ten minste zes maanden levensreserve. Hoe eerder u eigenaar bent van een aflopend activum, hoe beter, wat in overweging moet worden genomen bij de keuze van uw leentermijn. Maar met de huidige lage rente en de goed presterende aandelenmarkt kunt u overwegen om dat geld beter te gebruiken. Het hangt allemaal af van hoe risicomijdend u bent. Die emotionele hulp van deze beslissing en emoties hebben waarde, maar alleen u kunt bepalen wat die waarde is. Dus - over het algemeen geldt: hoe eerder u een actief bezit met een dalende waarde, hoe beter af u bent, maar in een omgeving met een uitzonderlijk lage rente, zoals vandaag, zijn er, zoals gezegd, andere dingen die u misschien wilt overwegen. Veel succes en geniet van je nieuwe auto. Niets beters dan gloednieuwe wielen.

Ik stel voor dat u een redelijker geprijsde auto koopt en blijft sparen om in de toekomst het volledige bedrag te hebben voor de auto die u echt wilt. Als u kunt voorkomen dat het krijgen van leningen het helpt een hoop in je financiële situatie.