2010-11-16 15:31:34 +0000 2010-11-16 15:31:34 +0000
11
11

Is geld overmaken in meerdere kleine transacties gevaarlijk?

Ik heb een overschrijvingslimiet van 1k op mijn rekening bij een bank. Op een gegeven moment wilde ik een groter bedrag (bovenste 4 cijfers) overmaken van deze rekening naar een andere rekening bij een andere bank. Om de limiet tijdelijk te omzeilen, splitste ik het bedrag op in meerdere kleinere waarden en maakte die onafhankelijk van elkaar binnen een paar minuten over.

Ik las dat banken algoritmes gebruiken die automatisch scannen op precies dit gedrag, dat lijkt op het smurfing patroon in verband met geldfraude. Ik schrok hier een beetje van, omdat wat ik deed een vals-positief kan hebben veroorzaakt. Zijn er gevallen bekend van soortgelijke voorvallen, of hoef ik me geen zorgen te maken?
Bron

Antwoorden (3)

7
7
7
2010-11-16 17:36:54 +0000

Ik weet van minstens één zaak waarbij iemand veroordeeld werd voor “structurering”. De persoon stortte zijn eigen geld op zijn eigen bankrekening en werd schuldig bevonden aan “structurering” omdat hij verschillende stortingen deed onder de $10K. De man deed niets illegaals. Hij vond het gewoon veiliger om verschillende kleine stortingen te doen in plaats van één grote storting. Uit het artikel: Aanklagers hebben geen bewijs geleverd van een ander motief voor Gaskins’ gedrag. Ze zeiden tijdens het proces dat Gaskins beter had moeten weten. “Het punt van de wet is om ervoor te zorgen dat we geen mensen hebben die proberen de bank voor de gek te houden,” vertelde federaal aanklager Randall Galyon vorige week aan de juryleden. “Het feit dat hij het probeerde, is tegen de wet. De wet zegt dat de bank alle transacties boven de 10.000 dollar moet melden, zodat de overheid alle verdachte geldactiviteiten kan onderzoeken. Als je geld stort onder de 10.000 dollar, wordt dat natuurlijk ook onderzocht en kun je de wet overtreden door je eigen geld op je eigen bankrekening te storten.
Bron
6
6
6
2010-11-16 17:45:27 +0000

Er zijn twee (hoofd)manieren om in zo'n situatie grote sommen geld van de ene bank naar de andere over te maken.

1) Laat je bank een kascheque opsturen. Ze kunnen of niet in rekening brengen voor deze (sommige banken rekenen tot $ 6, de bank waar ik werk helemaal niet in rekening brengen). Je moet wachten tot de cheque op de post gaat, maar dat duurt meestal maar een paar dagen.

2) Maak het geld over. Dit kan kosten $ 50 of meer in gecombineerde kosten (meestal rond de $ 30 te verzenden en $ 20 te ontvangen), maar je krijgt dezelfde dag krediet voor de fondsen. 0x2 & 0x2 & De beperkingen op online transfers zijn er om u te beschermen, zodat als iemand in uw account de hoeveelheid schade die ze kunnen doen is beperkt. Als u die limieten tijdelijk wilt opheffen, neem dan contact op met uw bank - misschien zijn ze bereid ze voor een korte periode (een dag of twee) voor u aan te passen.
Bron
3
3
3
2010-11-17 00:36:24 +0000

De banken moeten rapporten over valutatransacties (Currency Transaction Reports - CTR) indienen bij de IRS voor overboekingen van in totaal meer dan $10.000. Ze dienen Suspicious Activity Reports voor verdachte activiteiten met een totale waarde van meer dan $5.000 in bij het Amerikaanse ministerie van Financiën.

Je bent waarschijnlijk ok voor wat je doet, mits je het niet te regelmatig doet, maar ik zou overwegen te kijken naar alternatieve manieren om geld over te maken, zoals een cheque om de schijn van laakbaar gedrag te vermijden. Ook moet u in staat zijn om uw bank te bellen om een eenmalige ACH overdracht te doen voor maximaal $ 100k met minimale kosten.
Bron