Pa betaalt contant voor mijn nieuwe huis. Hoe kan ik het huis van hem kopen?

Je zult toch een advocaat nodig hebben, dus vraag het hem.

Maar hier is een pad dat je misschien kunt bewandelen.

Zet het huis vanaf het begin op jouw naam. Hij geeft je het geld, maar jij tekent een schuldbekentenis voor hem, zodat je minder dan $14000 netto overhoudt (jaarlijkse uitsluiting van schenkingsrecht voor het kalenderjaar). Hij kan iedereen in je huishouden 14.000 dollar per jaar belastingvrij schenken en hij kan het aan jou en je partner schenken in minder dan 7 jaar. Je kunt hem terugbetalen hoe je maar wilt of helemaal niet, want de schuldbekentenis kan met 28k per jaar worden verminderd.

Ik denk dat een CPA en een advocaat in uw staat kunnen bevestigen dat dit voor u zou werken.

Je hebt vier basisopties.

1. Je vader koopt het huis, en als jij je financiën op orde hebt, koop je het van hem. Waarschijnlijk moet je het eens worden over een tijdschema en de prijs die je hem betaalt, waarbij je ook rekening houdt met een vergoeding voor de rente die hij niet heeft verdiend terwijl zijn geld in het huis zat. Het nadeel van deze aanpak is dat u uiteindelijk wat extra advocatenkosten en overdrachtskosten zult moeten betalen, en mogelijk wat grondoverdrachtsbelasting of iets dergelijks. Het voordeel is dat niemand ooit een substantieel bedrag verschuldigd is. Hoe dan ook zou u ervoor moeten zorgen dat hij in orde is in het onwaarschijnlijke geval dat er iets gebeurt waardoor u nooit een hypotheek kunt krijgen (zoals plotseling heel ziek worden).
2. Laat je vader je het geld lenen. Zorg ervoor dat je de lening goed documenteert, en je zou kunnen overwegen om een advocaat de overeenkomst te laten opstellen. Als je in staat bent, neem dan een hypotheek/huiskrediet op het huis en betaal je vader terug. Zoals hierboven, houd een vergoeding in voor de tijd dat zijn geld hem geen rente opleverde. Zoals hierboven, moet je het geval dat je nooit in staat bent om een hypotheek te krijgen, dekken.
3. Je vader koopt het huis en verhuurt het vervolgens aan jou. Dit zou betekenen dat hij zijn geld niet op korte termijn terugkrijgt en dat jullie moeten afspreken wie welk bedrag terugkrijgt als het huis uiteindelijk wordt verkocht (vergeet niet dat huizenprijzen zowel kunnen dalen als stijgen).
4. Koop het samen. Zet beide namen op de eigendomsakte, en stel een aparte overeenkomst op over wie welk deel bezit en welk geld er betaald moet worden bij verkoop, en dergelijke zaken. Die overeenkomst is van dien aard dat u er een advocaat voor nodig hebt, maar u kunt het huis dan effectief overdragen door de overeenkomst over de verdeling opnieuw op te stellen (misschien moet u een nominaal deel ervan in het bezit van uw vader laten). Er zijn waarschijnlijk specifieke regels van toepassing op dit soort overeenkomsten, en u zou met een advocaat moeten nagaan hoe u dit moet doen en of het wel mogelijk is in uw rechtsgebied.

we hebben weinig geld in kas voor een aanbetaling

Dit is een rode vlag voor mij. Als je weinig geld hebt voor een aanbetaling, hoe word je dan verondersteld ook een huisbaas te zijn?

Je zou kunnen proberen om een lease te doen van je vader. Haal een huurder in het andere huis voor ten minste een jaar of meer en dan dicht op het huis zodra uw financiële situatie verbetert. Je hebt nog steeds het probleem dat je een huisbaas bent.

Een andere optie is om een schenkingsbrief van je vader te krijgen, omdat hij het geld voor het huis schenkt. Het kan je afsluiting een beetje verlengen, zodat je een taxatie kunt laten doen en een lening kunt aanvragen. Dit is voor mij de meest verstandige optie.

Vermoedelijk is dit huis voor jou om de een of andere reden een goede deal als je bereid bent om zoveel moeite te doen om het te verwerven.

Ik stel voor dat je je vader het huis contant laat kopen, dan koop jij het huis van hem. Je zou willen om dit te bespreken met de titel bedrijf, is het mogelijk dat er een aantal kosten die zij zullen afzien als je beide verkopen te sluiten via hen in een korte periode van tijd.

Als het huis wordt getaxeerd voor een hoger bedrag dan de aankoop, dan kun je misschien een hypotheek krijgen zonder een aanzienlijke aanbetaling. Zo niet, dan moet je je vader ten minste het bedrag van de aanbetaling schuldig zijn bij het afsluiten.

Er zijn nogal wat opties, maar zonder aanvullende informatie kan ik alleen maar voorbeelden geven.

Vorig jaar had ik de mogelijkheid om een huis te kopen, maar ik zag daarvan af omdat het in mijn streek elk jaar moeilijker en moeilijker wordt om het tegen een redelijke prijs te verkopen.

Maar als ik een huis had gekocht, zou mijn moeder me het geld hebben geleend, waarbij ik het haar in de loop der jaren tegen 3% rente zou hebben terugbetaald. Dus het zou een soort particuliere lening zijn geweest. Maar mijn moeder zou nooit eigenaar van het huis zijn geworden, omdat het niet haar bedoeling was het op enigerlei wijze te bezitten. (Is je vader van plan het huis te bezitten en het aan jou te verhuren? Zo ja, en als je het prettig vindt om te huren in plaats van te kopen, dan is dat een optie).

De tweede optie, die we vanwege de extra kosten hebben verworpen, is dat ik een lening had kunnen afsluiten en 4,5% rente aan de bank had kunnen betalen, die dan minder dan 1% aan mijn moeder zou betalen, en de rest had kunnen houden.
Banken willen altijd winst maken, en die winst moet ergens vandaan komen - uit het verschil tussen de rentetarieven. Als je vader 230k op de bank heeft staan, en jij 230k aan de bank verschuldigd bent, ben je beter af als je de bank erbuiten houdt - tenminste zolang je vader het prettig vindt om jou geld te lenen, en jij het prettig vindt om hem geld schuldig te zijn.
(mijn vriendin zou nooit geld van haar moeder lenen, want haar moeder zou altijd zeggen “je staat bij me in het krijt” - bij elk bezoek, en wanneer ze ook maar hulp nodig had…)

Dus de sleutel is: Waar voelt je vader zich prettig bij - en waar voel jij je prettig bij. Indien mogelijk, houd de banken erbuiten, maar stel een geschreven contract op tussen jou en je vader.