Dit is nu misschien wat gevorderd, maar als je eenmaal echt gaat werken en een plek hebt, denk ik dat dit meer van toepassing zal zijn…
Do I set up a bank account now?
Ja. Er is geen reden om dat niet te doen. Als volwassene zul je dit veel meer gebruiken dan je denkt.
Ervan uitgaande dat je een beetje geld hebt, kun je bijna elke dag van de week bij elke bank binnenlopen en in heel korte tijd een rekening bij ze openen. Merk op dat ze kunnen eisen dat je 18 bent als je ouders niet bij je zullen zijn op de rekening. Vraag anders gewoon een bankmedewerker om je hierbij te helpen.
Even voor de duidelijkheid, als je een credit union account kunt krijgen boven een gewone bankrekening, is dit een geweldig idee. Kredietunies bieden precies dezelfde financiële diensten als een normale bank, maar hebben meestal verschillende voordelen ten opzichte van banken. 0x2 & 0x2 & Bank Account Onderdelen 0x2 &
Bankrekeningen hebben meestal twee delen, een betaalrekening en een spaarrekening. Uw betaalrekening is meestal wat je gebruikt voor de meeste dag-tot-dag transacties en uw spaarrekening wordt over het algemeen gebruikt voor, nou ja, het opslaan van geld.
Het hebben van een bankrekening geeft je vaak de volgende voordelen: 0x2 & 0x2 & - Ze geven je een mogelijkheid om geld op te slaan zonder het hebben van grote hoeveelheden contant geld bij de hand. Zodra je begint te werken regelmatig, zult u merken dat u niet wilt om ~ $ 600 + contant geld te houden om de twee weken in uw portemonnee of appartement. 0x2 & 0x2 & - Ze helpen u rekeningen te betalen. Wanneer u het opzetten van uw bankrekening, zult u waarschijnlijk in staat zijn om een Visa debetkaart die zal verwerken als een gewone creditcard, maar gewoon geld aftrekken van uw betaalrekening te krijgen. U kunt deze kaart online gebruiken om nutsvoorzieningen (bijv. elektriciteit en water), algemene rekeningen (bijv. uw mobiele telefoon en kabel) te betalen, artikelen te kopen (bijv. bij Amazon) of gebruik het in winkels om te betalen in plaats van contant geld. 0x2 & 0x2 & - Ze bespaart u gedoe bij het verzilveren van uw check. Als u niet beschikt over een bank waar u uw cheque kunt verzilveren (bijv. je hebt geen rekening), zult u waarschijnlijk in rekening worden gebracht check cashing kosten (meestal door plaatsen zoals supermarkten of payday loan ketens, of zelfs andere banken). Bovendien, als uw cheque is meer dan een bepaald bedrag, kunnen sommige plaatsen weigeren om uw cheque periode en een bank kan uw enige optie zijn. 0x2 & 0x2 & - Ze geven je een manier om geld te ontvangen elektronisch. De meest voorkomende voorbeeld hiervan is directe storting. Veel werkgevers sturen uw geld rechtstreeks naar uw bankrekening in plaats van dat u een cheque te innen. Als ze prompt zijn, dit geld krijgt u sneller en bespaart u moeite (op betaaldag, zult u gewoon een loonstrookje met uw loon en het gestorte bedrag in plaats van een cheque ontvangen). 0x2 & 0x2 & Does it cost money to setup? 0x2 &
Het hangt ervan af. Sommige banken hebben speciale aanbiedingen, sommige niet. De meeste plaatsen zal het opzetten van een rekening voor gratis, maar kan een minimale storting nodig om de rekening te openen (meestal $ 50-$ 100). De bovengenoemde Visa-debetkaart is meestal gratis.
Als u een beveiligde creditcard zoals hierboven wilt, moet u ongeveer een extra $200 (dus $250 - $300 totaal). Merk op dat dit absoluut NIET nodig is. U kunt uitsluitend de bovenstaande Visa-debetkaart gebruiken als u dat wenst.
Bank Account Fees
De kosten die je moet betalen als je een bankrekening hebt, zijn meestal niet zo hoog meer. Hoe dan ook, de bank zal u een heleboel papierwerk (meestal in juridisch jargon) waarin precies wordt beschreven hoe uw account werkt. Dat gezegd hebbende, zal de bank persoon die helpt opzetten dingen te dekken wat je moet weten over het houden van de rekening in gewoon Engels.
De meest voorkomende soorten kosten in verband met een bankrekening zijn maandelijkse onderhoudskosten en roodstand kosten, maar deze worden niet altijd per se in rekening gebracht. Er kunnen ook andere kosten aan de rekening verbonden zijn, maar die verschillen van bank tot bank.
Mon Monthly Maintenance Fees
Om enkele voorbeelden te geven… 0x2 & 0x2 & - Sommige banken kunnen alleen rekenen een maandelijkse onderhoudsvergoeding als uw saldo gaat onder een minimum drempel (meestal $ 25 - $ 100). 0x2 & - Sommige banken kunnen niet schelen over een minimum saldo, maar rekenen je een vast tarief (bijvoorbeeld $ 8,95 per maand om de rekening open te houden, ongeacht het saldo). 0x2 & - Sommige banken kunnen extra voorwaarden in plaats met betrekking tot de maandelijkse kosten (bijvoorbeeld geen onderhoud vergoeding, zolang je online gaat en doe je bankieren via ATM en directe storting - maar als je een bezoek aan een kassier een of meer keren in een maand, ze rekenen uw account $ 10 voor die maand). 0x2 & 0x2 & Overdraft Fees 0x2 & 0x2 & Overdraft kosten worden meestal in rekening gebracht wanneer u probeert om meer geld uitgeven dan je hebt in uw bankrekening en de bank heeft om deze kosten te dekken. Overdraft fees meestal van toepassing op het gebruik van papieren cheques (waarvan het onwaarschijnlijk is dat u zal worden met behulp van), maar niet altijd. 0x2 & 0x2 & Dat gezegd hebbende, is het zeer onwaarschijnlijk dat u in rekening worden gebracht roodstand kosten om drie redenen: 0x2 & 0x2 & - Veel banken hebben gedaan weg met deze vergoedingen in plaats van andere manieren van het genereren van inkomsten. 0x2 & 0x2 & - Banken die nog steeds in rekening brengendeze kosten hebben meestal “overdraft protection” opties voor een beetje meer geld per maand, effectief ontkennen van de mogelijkheid dat u in rekening worden gebracht deze kosten. 0x2 & 0x2 & - De mogelijkheid om een bedrag af te trekken van uw betaalrekening wordt nu meestal elektronisch gecontroleerd voordat de betaling wordt geautoriseerd. Dat wil zeggen, met behulp van een Visa-debetkaart, de kaart saldo onmiddellijk wordt gecontroleerd, en zelfs bij gebruik van papieren cheque, de meeste detailhandelaren hebben check scanning machines die ongeveer hetzelfde doen.
Op een persoonlijke noot, de bank die ik heb laat mijn rekening worden afgetrokken van mijn betaalrekening saldo alleen als de betaling wordt elektronisch aangevraagd (bijvoorbeeld iemand die mijn kaart informatie heeft kosten me voor een maandelijkse dienst). In dit geval, de fondsen zijn gewoon genoteerd in het negatief en afgetrokken van elk bedrag dat ik storten tot het juiste bedrag is terugbetaald (bijvoorbeeld als ik op - $ 25 dollar als gevolg van een last toen mijn rekeningsaldo was $ 0 en dan stort ik $ 100, mijn beschikbare saldo zal dan $ 75, niet $ 100). 0x2 & 0x2 & Tot slot, per de opmerking van @Thebluefish, terwijl ik het minimaliseren van de kans dat u in rekening worden gebracht roodstand kosten, is het goed om te controleren in de exacte omstandigheden waaronder je zou kunnen worden opgeladen onverwacht door uw bank. Lees de documentatie die ze je geven zorgvuldig, met inbegrip van eventuele gemailde updates, en je zult de kans op het ontvangen van een vervelende verrassing te verminderen. 0x2 & 0x2 & Ter referentie, hier zijn enkele van de kosten in rekening gebracht door Bank of America . 0x2 & 0x2 & _Hoe zit het met belastingen? _ 0x2 &
Wanneer u begint te werken, zal een werkgever meestal heb je een belasting formulier invullen, zoals een [ W-4 Employee’s Withholding Allowance Certificate ]0x3 & zodat uw werkgever kan de juiste federale inkomstenbelasting inhouden op uw loon. Doen ze dat niet, dan is het uw verantwoordelijkheid om uw eigen inkomstenbelasting te berekenen en in te dienen (als u zelfstandige, een onafhankelijke aannemer of betaald onder de tafel bent).
Als uw werkgever is gerenommeerd, zullen zij u aanvullende informatie (meestal in februari) die u nodig hebt om goed bestand uw belastingen vóór 15 april (de IRS belastingdeadline voor de meeste mensen). Deze aanvullende informatie zal waarschijnlijk een variatie van een W-2 loon-en belastingaangifte of mogelijk een formulier 1099-MISC.
Do I have to worry about money in my bank account?
Tenzij je een aanzienlijk bedrag op je bankspaarrekening rente opbrengt (zie “Moet ik sparen voor de toekomst?” hieronder), zul je geen enkele vorm van belasting hoeven te betalen over geld op je bankrekening. Als je wel genoeg belastbare rente krijgt, stuurt de bank je de juiste formulieren om je belastingaangifte te doen.
_Hoe doe ik belastingaangifte? _
Hoewel het pas volgend jaar van toepassing zal zijn, zul je waarschijnlijk in staat zijn om een Form 1040EZ Income Tax Return for Single and Joint Filers With No Dependents in te vullen, zolang je in de tussentijd geen kinderen hebt. ;-) U kunt het papieren formulier opsturen (verkrijgbaar bij uw plaatselijke IRS-kantoor, postkantoor, openbare bibliotheek, enzovoort) of elektronisch indienen. Er zal veel informatie zijn over hoe dit te doen als het zover is, dus maak je nog geen zorgen over details.
Ervan uitgaande dat je al betaald op uw belastingen (zeer waarschijnlijk, tenzij je een goedbetaalde baan en nemen veel aftrekposten het hele jaar door op je W-4), zul je waarschijnlijk geld terug te krijgen van de IRS wanneer u uw belastingaangifte. 0x2 & 0x2 & Zoals ik al zei, als je een bankrekening hebt, kunt u ervoor kiezen om uw terugbetaling geld elektronisch terug en krijg het veel eerder dan als je niet beschikt over een bankrekening (nogmaals, mogelijk bespaart u letterlijke maanden wachten).
_Zal ik sparen voor mijn toekomst? Zo ja, hoeveel? Zijn er goede artikelen? _
Ja, je moet voor de toekomst sparen, en daar zo snel mogelijk mee beginnen. Het valt buiten het bestek van dit antwoord, maar luister eens naar je professor economie als hij het heeft over samengestelde interest. Kortom, hoe later je begint te sparen, hoe minder geld je hebt als je met pensioen gaat.
Niet dat het nu veel uitmaakt, maar je moet bedenken dat je na 45 jaar werken (leeftijd 20-65) waarschijnlijk genoeg geld moet hebben voor nog eens 20+ jaar niet werken (65-85+). Dus als je $25.000 per jaar voor je pensioen wilt, moet je ~$50.000 - $75.000 per jaar verdienen tussen je baan en alle financiële instrumenten die je hebt (spaarrekening, aandelen, obligaties, CD’s, beleggingsfondsen, IRA’s, pensioenuitkeringen van je baan, enz.
Waar je je geld aan moet spenderen is een ingewikkelde vraag die je uitgebreid kunt onderzoeken als je ouder wordt. Persoonlijk, maar ik zou aanraden een combinatie van IRA (Individual Retirement Account), lange termijn beleggingsfondsen, en een soort van spaarobligaties. 0x2 & 0x2 & Er is een metrische ton van informatie met betrekking tot financiële planning, maar je kunt altijd iets lezen als [ Investeren voor Dummies ]0x3 & of u kunt proberen de Motley Fool’s [ How To Invest ]0x3 & (online en zeer aan te bevelen).
But I’m Only 17…
Dus wat moet je nu doen?
Budget. Klinkt dom, maar kijk gewoon naar je basisuitgaven en tel ze allemaal bij elkaar op (huur, nutsvoorzieningen, telefoon, kabel, eten, gas, andere kosten) en deel door twee. Van elk loonstrookje is dit hoeveel geld je moet sparen om niet in de schulden te raken.
Probeer om elke maand een beetje te sparen. $50 - $100 per maand is een goed beginbedrag als je het kunt opbrengen. Je kunt altijd proberen om later meer te sparen.
Investeer vroeg. Je krijgt misschien geen geweldig rendement, maar je hebt niet veel geld nodig om te beginnen met investeren. Vaak kun je al beginnen met zo weinig als $20 - $100. Je zult onderzoek moeten doen, maar het is mogelijk.
Zet geld op uw spaarrekening. Rekeningen leveren meestal geen rente op, maar geld op spaarrekeningen vaak wel (dat wil zeggen, de bank zal daadwerkelijk geld toevoegen aan uw spaargeld, ervan uitgaande dat u het er lang genoeg op laat staan). Helaas is deze rente gemiddeld slechts ongeveer 3,5%, wat voor de meeste mensen betekent dat ze er niet rijk van worden. Je moet een aanzienlijke hoeveelheid geld hebben ($5.000+) om zelfs maar een bescheiden verbetering van je spaarrekening saldo elke maand te zien. Maar toch, je kunt er uiteindelijk komen. Maak er een gewoonte van om geld op plaatsen te zetten die je op de lange termijn geld opleveren.
Ga niet in de schulden. Neem geen betaaldag leningen, verpanden items, of misbruik creditcards. Naast het vernielen van uw krediet, zelfs een klein bedrag van de schuld ($ 500 +) kan heel moeilijk zijn om uit te breken als je niet beschikt over een goed betalende baan en kan zelfs je dakloos (geen huur betekent geen appartement).
Heb een noodrekening. Zoals reeds vermeld in een ander uitstekend antwoord, je moet om geld te hebben om “glad dingen uit” wanneer u onverwachte gebeurtenissen (uw werkgever heeft problemen met uw cheque, je moet betalen voor een soort van reparatie factuur, u meer gas verbruikt in uw auto in een maand dan normaal, enz.) Ergens van $ 200 - $ 2000 + moet het doen, maar idealiter moet je op zijn minst genoeg om een maand van basisuitgaven te dekken.
Goed krediet opbouwen. Kom niet in de verleiding om veel creditcards te kopen, ook al staan winkels en banken te trappelen om ze aan je te geven. Je hebt er echt maar één nodig om een goed krediet op te bouwen (bij voorkeur een beveiligde kaart van je bank, zoals hierboven vermeld). **Als je meer oplaadt dan je in één maand kunt afbetalen, en dat bedrag vervolgens afbetaalt voor de vervaldatum op je volgende afschrift, zal dat je krediet enorm helpen. Let ook op uw huur, nutsvoorzieningen en maandelijkse diensten (mobiele telefoon, kabel, enz.). Hoewel deze lijken opties die je kunt uitstellen (“Oh mijn elektriciteitsrekening is slechts $ 40? Ik betaal dat volgende maand …”) te late betalingen op al deze kan een negatieve invloed hebben op uw credit score, die je later nodig hebt om goede leningen te krijgen en een huis te kopen.
Zorgverzekering afsluiten. Nu de Affordable Care Act (ACA a.k.a Obamacare) van kracht is geworden, is het eenvoudiger geworden om een ziektekostenverzekering af te sluiten, en het is zelfs verplicht om er een te hebben.
Dit antwoord is wat langer uitgevallen dan de bedoeling was, maar hopelijk heb je er wat aan. Welkom in de wondere wereld van de financiële verantwoordelijkheid van volwassenen :-)