Voor mij is AMEX een voorkeurskeuze omdat ik meer traktatiepunten kan verdienen.
Maar ik ontdekte dat (ten minste in Maleisië), veel handelaren weigeren AMEX kaart in het voordeel van Visa of MasterCard. Waarom?
Die extra bonuspunten moeten ergens vandaan komen, en die komen doordat American Express handelaren een hoger percentage aanrekent dan Visa of Mastercard. Dus is het minder aantrekkelijk voor die handelaars om het te aanvaarden.
Ik heb een merchant account en accepteer Visa, Mastercard, en Discover, maar niet AMEX. Ik neem geen AMEX omdat ze willen dat ik door een ander goedkeuringsproces ga (bovenop wat nodig was om merchant status te krijgen) en hun kosten zijn een procent of twee hoger dan de andere kaarten. Dit klinkt niet als veel - maar voor een bedrijf dat bruto $ 1M per jaar, een extra 2 procentpunten is $ 20K. Ik heb geen bruto $1M, maar de extra kosten voor mij om AMEX te nemen zou nog steeds het woord “duizend” en ik zie geen reden om te springen door extra hoepels en het invullen van meer formulieren voor het voorrecht van het geven van extra geld weg. Ik heb nog niemand gevonden die me met AMEX wilde betalen en die me niet met een andere kaart of een cheque kan betalen.
Ik heb alleen ervaring in de Verenigde Staten.
In het verleden zette American Express zijn producten in de markt als exclusiever en prestigieuzer dan andere kaarten. Er werd geprobeerd de indruk te wekken dat kaarthouders financieel beter gekwalificeerd waren. In ruil daarvoor waren de kosten hoger, zowel voor handelaren als voor kaarthouders. In die tijd (begin jaren negentig) was het niet gebruikelijk kredietkaarten te gebruiken voor kleine aankopen, zoals kruidenierswaren of fast food. Creditcards werden gebruikt voor grotere aankopen, zoals juwelen of elektronica of een etentje in een chiquer restaurant.
Toen het eenmaal populair werd om creditcards voor alledaagse aankopen te gebruiken, veranderde de vraag naar klanten die creditcards gebruikten naar het grootste aantal mensen in plaats van mensen met een hogere status. Op dat moment nam het transactievolume van Visa (en in mindere mate Mastercard) dramatisch toe. Handelaren hadden behoefte aan het grootste aantal klanten met kaarten, niet aan de financieel meest stabiele. Naarmate het volume van Visa toenam en de mensen Visa begonnen te gebruiken voor kleine aankopen, daalde het gebruik van American Express omdat hun gewoonten veranderden (zodra iemand eraan gewend was Visa tevoorschijn te halen, deed hij dat in elke situatie). Handelaren zijn minder bereid de extra moeite te doen om kaarten te aanvaarden die door minder mensen worden gebruikt. Na verloop van tijd vermoed ik dat dit proces heeft geleid tot de kloof tussen Visa en American Express.
Als handelaar, om creditcards te accepteren, moet je een bankrekening opzetten en een merchant account onderhouden. Het accepteren van Visa, MC en Discover kan allemaal worden gedaan via een rekening, maar American Express heeft van oudsher vereist een aparte relatie, evenals zijn eigen set van regels en kosten die waren over het algemeen hoger. Aangezien er relatief weinig kaarthouders van American Express zijn in vergelijking met Visa, is er twijfel over de vraag of het de moeite loont de kaart te aanvaarden. Dat hangt af van het klantenbestand. De betere restaurants aanvaarden over het algemeen nog steeds American Express.