Ik ben geen Amerikaans staatsburger. Wat gebeurt er met mijn 401K als ik terug moet naar India?

U betaalt altijd de 10% boete en de inkomstenbelasting over het geld, dus zelfs als u bedragen opneemt onder de belastbare limieten - betaalt u nog steeds 10% belasting. Maar u kunt dat waarschijnlijk verrekenen met uw Indiase belastingverplichting op het geld.

Als je het converteert naar Roth - moet u controleren met een Indiase belasting accountant / adviseur wat de Indiase fiscale behandeling zou zijn. Het is waarschijnlijk dat “Roth”-voordelen niet door het buitenland worden erkend, zodat je uiteindelijk belasting kunt betalen over zowel de conversie (in de VS) als de uitkering (in India).

Raadpleeg een belastingadviseur met kennis van het Indo-Amerikaanse belastingverdrag en de belastingwetgeving in beide landen, dit kan lastiger zijn dan mensen zonder internationale belastingervaring denken.

Er “gebeurt” niets mee. Het werkt op dezelfde manier, ongeacht of u een Amerikaans staatsburger of ingezetene bent of niet. Belastingen en boetes werken op dezelfde manier bij opname.

Dat gezegd hebbende, als je niet in de V.S. bent en geen inkomsten in de V.S. hebt in een bepaald jaar in de toekomst, kun je profiteren van het feit dat je V.S. belasting dat jaar waarschijnlijk nul zal zijn. Als u dan een beetje opneemt, zal uw inkomen in de V.S., zelfs als het meetelt als belastbaar inkomen, nog steeds zo laag zijn dat het misschien onder uw persoonlijke vrijstelling valt, of zo niet, dan zal het tenminste belast worden in de laagste belastingschijf.

Als je 401K opneemt, wordt een boete van 10% toegepast. Ook het bedrag dat je opneemt wordt beschouwd als “inkomen” voor dat jaar. Of je nu teruggaat naar India of niet, het bedrag wordt beschouwd als inkomen.

Afhankelijk van de reden die je opgeeft tijdens de opname, kan de Inkomstenbelasting (standaard @ 10%) worden “ingehouden” (Opmerking: Soms wordt er geen belasting ingehouden).

Als u verhuist naar India, volgens de internationale belastingregel (tussen India en de VS), bij het indienen van de belasting in India dan wordt u verondersteld om dit te laten zien als inkomen (de 401K bedrag) en belasting te betalen op basis van het totale inkomen inclusief het bedrag verdiend in India (kan oplopen tot 30%!!). Als er in de VS belasting is “ingehouden”, kun je dat als betaalde internationale belasting opvoeren en het verschil tussen 10% en je belastingtarief betalen (tot 30%).

Als je naar India verhuist, maar nog steeds aangifte doet in de VS (dat is mogelijk), dan wordt het 401K-bedrag belast tegen het Amerikaanse belastingtarief (dat kan oplopen tot 35%).

In beide gevallen (indienen in India of VS) kan het “ingehouden” bedrag worden weergegeven als betaalde belasting, maar toch betaal je het belastingverschil (kan 20% of 25% meer zijn) op basis van het inkomen voor dat jaar.

Het is niet de bedoeling dat je in twee landen belasting betaalt voor hetzelfde jaar, volgens de regels (zou kunnen eindigen met een audit in beide landen).

Ik hoop dat het helpt!