Waarom is het in de VS zo moeilijk om online geld over te maken naar de bankrekening van iemand anders?

Hoewel de VS de meeste innovatieve startups ter wereld herbergt, zijn de eigen financiële en banksystemen zeer traag om te veranderen.

De infrastructuur bestaat, maar de ACH-overboekingen zijn niet wijdverbreid tussen individuen. Banken geven veel de voorkeur aan de optie van ‘bill-pay’ (d.w.z.: zoals u zei, ‘een cheque mailen’, iets waar mensen in andere landen niet eens aan zouden denken), dan het u zelf te laten doen.

Waarom? Omdat ze dat kunnen. Er is geen echte concurrentie over consumenten, en de consumenten zelf zijn niet opgeleid of verfijnd. Dus, de banken zijn comfortabel met het gebrek aan innovatie - want zolang ze allemaal gebrek aan innovatie hebben - zullen de consumenten er niet om vragen omdat ze niet eens weten dat dingen mogelijk zijn. En het is beslist goedkoper voor de banken om niet te innoveren en je geld een week vast te houden terwijl de rekening onderweg is, dan te proberen nieuwe dingen te ontwikkelen.

In andere landen zou de regelgever ingrijpen en de banken dwingen nieuwe infrastructuur te ontwikkelen en de keuzemogelijkheden te verruimen, maar in de VS wordt regelgeving als iets slechts beschouwd, en de mensen worden gemakkelijk door ongeschoolde en ongeïnformeerde bedrijven overgehaald om politici te steunen die tegen hun (volks)belangen ingaan door de bedrijven te beschermen en de regelgevers nog verder in te krimpen en te beperken.

De regelgeving hier is de belangrijkste drijfveer. In Australië, waar ik 10 jaar software heb ontwikkeld voor kredietverstrekkers/banken, kun je op dezelfde manier te werk gaan als in de oorspronkelijke vraag wordt beschreven (overnight overboeking naar wie dan ook) en worden cheques niet alleen nooit gebruikt, als je het probeert, lachen de mensen je uit. In Australië controleren 4 banken 90% van de markt, zij beseffen dat nachtelijke overschrijvingen waarbij zij 0% betrokken zijn efficiënter is (lees: minder kost) voor hen allemaal.

Dit zal echter in de komende 1 - 2 jaar in de VS veranderen denk ik, als de druk van technologieën zoals bitcoin en technologieleveranciers zoals dwolla en venmo voet aan de grond beginnen te krijgen en breder zichtbaar worden.

Veel banken hier hebben een soort dienst die dit voor u doet. Wells Fargo heeft bijvoorbeeld ‘Bill Pay On Line’. U kunt dit gebruiken om regelmatige betalingen te doen - voor uw huur of hypotheek, auto betaling, nutsvoorzieningen en ga zo maar door. U kunt ook online gaan en een bedrijf of persoon betalen. Als zij niet over de faciliteiten beschikken om elektronische betaling te accepteren, zal de bank hen een cheque mailen.

Zie https://www.wellsfargo.com/online-banking/bill-pay/ en https://www.wellsfargo.com/wfonline/tour/olb/highflash?deeplink=2

Bank of America heeft iets soortgelijks, maar dit forum laat me niet meer dan twee links plaatsen. Ga naar google en zoek op de naam van de bank met ‘send payments’ of ‘pay on line’.

Simpel. Als zij niet toestaan dat u gemakkelijk geld overmaakt, kunnen zij uw geld langer houden en meer rente verdienen. Om nog maar te zwijgen van de kosten die ze in rekening kunnen brengen voor overschrijvingen. Toen ik in Colorado Springs was, stonden alle banken gratis bankoverschrijvingen toe. Waarom? Omdat hun klanten dat eisten. De meeste van hun klanten waren militairen die geld naar huis of naar familieleden in andere staten enz. moesten kunnen sturen. Toen ik naar Texas verhuisde, kon ik geen enkele bank vinden die gratis bankoverschrijvingen toestond. Ze hadden verschillende tarieven voor bankoverschrijvingen, variërend van $7 tot $22. Toen ik vroeg waarom ze kosten in rekening brachten om geld over te maken via het internet, kreeg ik te horen dat de Feds hen verplichtten kosten in rekening te brengen. Grote onzin, maar ik moest een bank hebben. Banken, in dit land, zullen het je zo moeilijk maken als ze wettelijk kunnen om je geld uit hun hebberige handjes te halen. Ik onderga dit nu met een bank in Idaho. Er wordt verondersteld dat ik geld van bank naar bank kan sturen, maar ik moet door een hoop hoepels springen die moeilijk zijn omdat ik werk tijdens de bankuren. De Bill Pay-site zegt dat ik externe overschrijvingen kan doen, maar de knop om “externe overschrijvingen op te zetten” ontbreekt op mysterieuze wijze. Dus moet ik papierwerk invullen in het bijzijn van iemand van de bank en het indienen. Er werd mij zelfs verteld dat het getypt moest zijn, anders zou het geweigerd kunnen worden. Hoe meer ik reis, hoe meer ik banken en hun regelingen om mijn geld te behouden wantrouw.

Capitol One en Bank of America maken beiden gebruik van Zelle waarmee je heel eenvoudig geld kunt overmaken. Ik heb geen Bank of America of Capitol One rekening maar ik gebruik wel een bank die ook partner is van Zelle en alles wat ik nodig heb is het telefoonnummer of email adres van de ontvanger en ik kan ze geld sturen met een paar klikken via de app of via de website van de bank. Aangezien BOA en Capitol One zijn Zelle partners moet het een bijna onmiddellijke overdracht van geld.

De wiki entry heeft meer informatie over de banken die ook partners zijn https://en.wikipedia.org/wiki/Zelle(payment_service)