Welk percentage van mijn inkomen moet naar uitgaven gaan?

Vraag je “wat iedereen doet/uitgeeft”? Ik denk dat elk bedrag minder dan 90% “veilig” is, maar dat hangt af van je doelen. Een “dubbeltje van elke dollar” sparen is een goede vuistregel voor pensioen, zodat 90% overblijft om uit te geven.

Maar ik denk dat dat de verkeerde manier is om erover na te denken. Je hebt uitgaven; sommige zijn optioneel en sommige niet. De percentages zijn niet het belangrijkste. Wat belangrijk is, is dat je aan je verplichtingen voldoet en je doelen bereikt. Iedereen is anders, dus ik denk niet dat je je onkostenpercentage aan iemand anders kunt relativeren.

Ga bij het opstellen van je budget voor de eenvoudige route. Je kunt later altijd nog super gedetailleerd worden als je wilt.

INKOMEN

• minus VERWACHTE REQUIRED UITGAVEN (rekeningen en nutsvoorzieningen)
• minus VERPLANTE REQUIRED BESPARINGEN (pensioen, noodfonds, grote doelen)
• minus VERPLANTE NIET-REQUIRED UITGAVEN (leuke dingen)

Als je extra geld hebt, zorg dan dat je een noodfonds hebt (~6 maanden uitgaven) en een volledig gefinancierd pensioen. Betaal alle uitstaande schulden af. Als je het geluk hebt dat je nog wat over hebt, herzie dan het spaarbedrag of word een investeerder zoals veel mensen hier; of maak plezier en ga op vakantie; of koop een mooiere auto. Het punt is dat je zult weten dat je het je kunt veroorloven.

Als je gedetailleerde categorieën onder die hoofdcategorieën zet, geeft dat je een beeld van waar je je geld aan uitgeeft en kun je daar desgewenst iets aan doen. Als het je stoort dat je 15% van je inkomen uitgeeft aan geïmporteerde klassieke muziek, kun je dat met een gewoonteverandering aanpassen.

Aangezien je al een reeks uitgaven hebt vastgesteld, met als belangrijkste je huur.

• Huisvesting

Blair Hodgson DuQuesnay zei, “Je wilt niet meer dan een derde van je nettoloon aan je huisvesting uitgeven , of dat nu huur of een hypotheek is. Met bijna al het andere, kun je vanaf daar werken.”

• Totale vaste uitgaven

Ze raadt ook aan dat je statische rekeningen - huisvesting, nutsvoorzieningen, en andere vaste uitgaven die maandelijks terugkomen - niet meer dan 50% van je budget in beslag nemen. Als je ze nog lager kunt houden dan 50%, zoals, zeg 40% of 35%, heb je nog meer geld om uit te geven voor alles van voedsel tot kleding tot sparen.

Dus eigenlijk is het tijd om je zorgen te gaan maken als je meer dan de helft van je budget aan uitgaven doet. * Forbes Forbes ** heeft een uitstekend artikel over hoe pas afgestudeerden kunnen plannen om hun geld te budgetteren.

Schulden maken je kreupel, ze drukken op je en weerhouden je ervan je leven te leiden zoals jij dat wilt. Schuld verhindert je je doelen te bereiken, beperkt je vermogen om te doen wat je wilt, te hebben wat je wilt en te zijn wie je wilt zijn, het beperkt je mogelijkheden en beperkt je liefdadigheid.

Zoals je zei,

In mei afgestudeerd van school. Studentenleningen worden in januari afbetaald. Ik heb onlangs een nieuwe auto gekocht. De extra maandelijkse uitgaven maken me bezorgd of ik mijn geld wel goed besteed.

Geweldig! Gefeliciteerd. Je moet een plan ontwikkelen om de studielening terug te betalen. Een (nieuwe) auto kopen voordat je je budget hebt gepland kan voorbarig zijn geweest.

Ik geef momenteel ongeveer 45-50% van mijn maandelijkse (netto)inkomen uit om al mijn uitgaven en levensonderhoud te dekken. Het restant is redelijk discretionair, maar dingen als buitenshuis eten en abnormale uitgaven zouden hieruit komen. Mijn vraag is welk percentage een veilig bedrag is om maandelijks aan uitgaven te besteden?

Geweldig! Plan 40-50% voor de eerste levensbehoeften, en besluit minder dan 20-30% uit te geven voor levensstijl. Als je zuinig bent, kun je 30-40% uittrekken voor financiële prioriteiten.

Budget - maak een budget opgedeeld in drie brede categorieën, controleer je uitgaven en je leven.

• eerste levensbehoeften (huisvesting, eten, gas, elektriciteit, water, vuilnis, vervoer), minder dan 40-50%, probeer 40%
• financieel (noodfonds, schulden aflossen, sparen, beleggen, enzovoort), minstens 20-40%, probeer 40%
• levensstijl (mobiele telefoon, internet, kabel, films, kleding, schoenen, kapper, restaurants, enzovoort), minder dan 20-30%, probeer 20%

Doelen - een doel is een droom met een plan. Organiseer je doelen in specifieke items met tijdlijnen, en stappen om je doelen te bereiken. Je moet drie klassen van doelen hebben, wat je wilt “Hebben”, wat je wilt “Doen”, en wie je wilt “Zijn”; Vraag jezelf af, wat belangrijk voor je is.

Stel dan een tijdlijn op om elk doel te bereiken. Je moet specifieke doelen of stappen in drie tijdsblokken plaatsen, Dichtbij (minder dan 3-6 maanden), Gemiddeld (minder dan 12 maanden), en Lang (minder dan 24 maanden). Het is niet erg om plannen voor de langere termijn te hebben, maar stel stappen vast om die doelen te bereiken, en plaats die stappen in een van deze drie tijdsblokken.

Voorbeeld,

• Dichtbij:
• Sparen, noodfonds verhogen tot $2000.
• Verkoop dure auto (gooi de betaling weg).
• (Dan) een goedkopere auto voor contant geld kopen.
• Visakaart/Mastercard-schuld aflossen.
• Fiets verkopen.
• Gemiddeld:
• Sparen, noodfonds tot $3000 ophogen.
• Gitaarlessen nemen.
• Reis naar Florida.
• Leren vegetarische chili te maken.
• $3000 schuld van studentenlening afbetalen.
• Lang:
• Los $6000 extra af op de schuld van je studentenlening.
• Motorfiets kopen.
• Nieuwe laptop kopen. 0x2 & 0x2 & Goed advies dat ik heb gehoord omvat het houden van huisvesting kosten onder 25%, het houden van voertuig kosten onder 10%, en snel af te betalen schuld. Sommigen adviseren 10-20% voor financiële prioriteiten, maar ik geef de voorkeur 30-40%. Als je 10% voor je pensioen zet (voorlopig), 10-20% spaart, en 10-20% aan schuld aflost, zou je goede vooruitgang moeten boeken met je studieleningen.

Mijn mening is dat 50% sparen het getal is waarnaar je moet streven, en ik streef zo vaak mogelijk naar dat getal.

10% - sparen voor pensioen

10% - sparen voor noodfonds op korte termijn

25% - aflossing hypotheekhoofdsom

5% - sparen voor geplande grote aankopen

Ik betaal de hoofdsom te veel, zodat 25% van mijn inkomen naar de aflossing van de hoofdsom gaat, en ik houd apart rekening met de hypotheekrente/huiseigenaarsverzekering als een andere uitgave in mijn budget. Door dit agressieve betalingsschema zal het huis dat ik 2 jaar geleden heb gekocht in nog eens 9 jaar volledig zijn afbetaald. Ik bezit nog een ander huis dat ik op dezelfde manier heb afbetaald en ik ontvang er huur voor als aanvulling op mijn inkomen. Ik begon met een klein herenhuis dat ik me gemakkelijk kon veroorloven, maar nu heb ik een veel grotere woning die ik me nog steeds gemakkelijk kan veroorloven.

Het noodfonds hoeft niet meer dan 6 maanden van de uitgaven te zijn, wat 3 maanden van het inkomen is als je uitgaven maar 50% van je inkomen zijn. Ik houd 6 maanden van de uitgaven liquide en nog eens 12 in een belegging met een laag risico. Zodra je je noodfonds hebt gefinancierd, kun je dat percentage toevoegen aan een andere categorie (bijvoorbeeld 15% aan pensioen en 10% aan geplande grote aankopen), of je kunt het overfinancieren. Ik heb een paar rampen die hebben uitgeput dat fonds, dus ik hou van het hebben van de extra 12 maanden van inkomen beschikbaar.

Ik zet de laatste 5% opzij voor wensen die geen gewone uitgaven zijn. Als ik een auto wil, spaar ik 5% van mijn inkomen tot ik hem contant kan betalen. Ik heb een oneindig aantal van deze wensen, dus ik prioriteer ze en koop ze in volgorde wanneer het geld beschikbaar komt.

De reden dat ik percentages gebruik, is om me te concentreren als mijn inkomen stijgt. In plaats van al het extra geld uit te geven dat ik me kan veroorloven elke keer als ik loonsverhoging krijg. In plaats daarvan verhoog ik mijn uitgaven alleen tot de grens van 50%. Het was veel moeilijker om 50% te sparen toen ik mijn eerste baan kreeg, maar nu leef ik heel comfortabel van dat percentage en kan ik een grote klap op mijn inkomen incasseren voordat ik mijn levensstijl drastisch moet aanpassen.