Moeten wij informatie verstrekken over onze correspondentbank voor overschrijvingen?

De bank van de verzender kan dat niet bepalen. U moet de info ontvangen van de ontvangende bank. Als de ontvangende bank geen correspondentbank heeft - laat het dan leeg.

Correspondent bank is de tussenpersoon, als de verzender en ontvanger niet rechtstreeks met elkaar kunnen of willen praten via het SWIFT netwerk. Vaak gebeurt dit vanwege internationale juridische/politieke beperkingen, of als de verzendende/ontvangende bank een kleinschalige bank is en zich niet kan veroorloven rechtstreeks met het SWIFT-netwerk te werken (sommige kredietverenigingen in de VS, bijvoorbeeld).

Wat het adres betreft - volg de instructies van de ontvangende bank. Sommige gebruiken filiaaladressen, andere niet.

Thomas, ik werk bij een kleine kredietunie in de VS. We kunnen geen routingnummers, Swift-codes, enz. opzoeken. We kunnen een nummer intypen en het zal ons de naam van de financiële instelling vertellen, maar we kunnen het niet in omgekeerde volgorde doen. Sommige grotere instellingen hebben meerdere routing nummers.

Ook, en meer terzake, als wij het voor u opzoeken, zouden wij aansprakelijk zijn als het naar de verkeerde plaats wordt gestuurd. Als u de informatie verstrekt en deze is onjuist, bent u aansprakelijk.

Elke bank die SWIFT-codes gebruikt, heeft toegang tot de SwIFT-directory in zijn betalingsafdeling. In de directory staan alle banken en correspondentbanken vermeld. Het is voor de bank vrij gemakkelijk om de correspondentbanken/verbindingsbanken te achterhalen. Als zij dat niet doen, is dat alleen omdat zij de dienst niet willen aanbieden om die op te zoeken.

Over het algemeen hoeft u geen correspondentbank op te geven voor een transactie; de banken handelen dat af. Als u het transactiebericht voor een overschrijving bekijkt, zult u zien dat kleverige vingers u van een deel van uw geld hebben ontdaan, soms twee keer, met weinig of geen informatie over waar het geld eigenlijk naartoe is gegaan.

Mij is in het verleden verteld dat de ontvangende bank de correspondentbank selecteert, maar die informatie was een hoffelijkheid van betalers die het meestal niet weten en het niet kunnen/willen proberen uit te zoeken. Ik denk dat het veel waarschijnlijker is dat de verzendende bank de correspondentbank selecteert - als zij er inderdaad een gebruikt. Vaak zal dezelfde verzendende bank een correspondentbank gebruiken, en dan weer niet.