Er schijnen veel advertenties te zijn van “Bank on Yourself” , die beloven te laten zien hoe u kunt investeren in een bepaald type levensverzekering. Is dit echt een legitieme beleggingsstrategie, of gewoon weer een oplichterij die probeert informatie te verkopen waar je niet echt iets aan hebt?
Technisch gezien lijkt dit geen oplichterij, maar ik denk niet dat het systeem voordelig is. Ze gebruiken een heleboel halve waarheden om je ervan te overtuigen dat hun product geschikt voor je is.
Enkele van de aangevoerde argumenten en mijn gedachten.
Koop geen termijn en investeer de rest omdat je niet kunt voorspellen hoeveel je zult verdienen aan de “rest ” Ook Beleg niet in een 401k omdat je niet kunt voorspellen hoeveel je zult verdienen Ze hebben gelijk dat je niet precies weet hoeveel je zult hebben als gevolg van de aandelenmarkt, maar dat betekent niet dat de aandelenmarkt is een slechte plek om je geld te zetten.
Investeren in een 401k is riskant vanwege de harde 401k terugtrekking regels Ja, 401ks hebben terugtrekking regels (kan meestal niet beginnen vóór 59,5, moet beginnen door 70,5), maar die regels niet belemmeren mijn investeren stijl op geen enkele manier.
De meeste termijn levensverzekeringen keren niet uit Ze hebben weer gelijk, maar hun conclusies zijn fout. Ja, de meeste mensen gaan niet dood terwijl je een tijdelijke levensverzekering hebt, en daarom is een tijdelijke levensverzekering relatief goedkoop. Maar ze beweren niet dat je geen verzekering nodig hebt, alleen dat je hun verzekering nodig hebt die “beter” is
Je hebt de gegarandeerde groei nodig die zij bieden De grafiek die wordt gebruikt om hun gegarandeerde groei te illustreren omvat niet-gegarandeerde dividenden. Ze investeren $10.000 per jaar gedurende 36 jaar en eindigen met $1.000.000. Dat is een rendement van 5%! Ik gebruik 10% voor mijn schatting van de prestaties van de aandelenmarkt, maar laten we zeggen dat het slechts 8% is. Dezelfde $10.000 per jaar resulteert in meer dan $2 miljoen dollar. Met 10,5% (het gemiddelde rendement van de S&P 500 over de gehele levensduur) is het resultaat maar liefst $3,7 MILJARD. Dus als ik kijk naar $3,7 miljoen versus $1 miljoen, kost het me $2,7 miljoen om me dezelfde dekking te geven als mijn levensverzekering. Dat is een dure levensverzekering.
Mijn persoonlijke favoriet: **Door blindelings het advies van Wall Street en financiële goeroes als Dave Ramsey en Suze Orman te volgen, ben je gekomen waar je nu bent. Bent u tevreden met de staat van uw financiën? Gelooft u nog steeds in hun sprookje: “Koop een risicoverzekering en investeer het verschil”? Ja, ik geloof zeker in dat sprookje en ik heb het goed, dank u.
Hoewel ik niet denk dat dit oplichterij is, is het wel schandalig duur en geen goede financiële keuze.
Vreemd genoeg ben ik vandaag ook begonnen met onderzoek naar de “Bank on Yourself” strategie (zelfs voordat ik deze vraag tegenkwam!). Ik hoorde er onlangs een reclame voor op de radio, en het trok mijn aandacht omdat ze beweerden dat de strategie niet gevoelig is voor marktschommelingen zoals de aandelenmarkt. Het leek in hun radioreclame dat hun doelmarkt mensen waren die serieus geld hadden verloren in hun 401k’s.
Dus begon ik zelf wat onderzoek te doen.
Het lijkt mij dat de website bankonyourself.com een zeer oppervlakkig overzicht geeft van de strategie zonder ooit echt tot de kern ervan door te dringen. Ik begin een paar twijfels te krijgen op het punt dat ik me realiseerde dat ik een behoorlijk stuk van hun website had doorgelezen en toch nog geen duidelijk idee had van het mechanisme achter dit alles. Ik word wantrouwig als ik me ergens toe moet verplichten voordat ik een volledig inzicht heb in hoe het werkt. Het is schimmig en riekt naar iemand die je in een hoekje probeert te duwen zodat ze je met hun verkooppraatje kunnen afranselen tot je “Genade!” roept en instemt met hun voorwaarden alleen maar om de pijn te stoppen (wat naar ik vermoed gebeurt als ze een agent sturen om met je te praten). Er waren nog andere rode vlaggen die me opvielen, maar ik heb geen zin om daar verder op in te gaan. 0x2 & 0x2 & Hoe dan ook, door het gebruik van google was ik in staat om een draad te vinden op een ander forum dat was een ware schat aan kennis met betrekking tot het mechanisme van “Bank on Yourself” hoe het werkt.
Hier is de link: Bank on Yourself/Infinite Banking…
Er zijn nogal wat gebruikers in de thread die een uitstekend inzicht hebben in hoe het allemaal werkt. Na het lezen van een groot deel van de draad, kwam ik weg beseffen dat deze strategie is niet voor mij. Het lijkt echter wel een mogelijke keuze te zijn voor bepaalde mensen, afhankelijk van hun situatie.
Ik heb het boek niet gelezen en ben ook niet van plan het te lezen.
Dit ziet er zeker uit als een gedwongen spaarplan met “Hele Levensverzekering” als thema - wat vrij slecht is voor iemand die in staat is om voor zijn financiën te zorgen.
Het zou goed zijn voor iemand die niet zo goed met zijn financiën om kan gaan en gedwongen wil worden om te sparen, maar zelfs voor die mensen zou het maar een beetje helpen; er zijn genoeg clausules die het nog slechter voor hem zouden maken. d.w.z. men kan kiezen om een lening te nemen, alleen rente te betalen etc.
Geen enkel boek zal je helpen een spaargewoonte op te bouwen. Men moet beseffen en uitgeven wat essentieel is (dat betekent niet kopen of veel dingen doen) en een flink bedrag wegzetten voor een regenachtige dag. Daarna komt verstandig investeren…