Over bijdrage aan 401K tussen twee werkgevers, en maximaliseren van werkgever match?

Uw totale bijdrage aan 401k-plannen is beperkt tot $17.500 voor 2013. Employer matching bijdragen tellen niet mee voor de beperking van $17.500, zoals u al hebt ontdekt.

U hebt voor 2013 $14.500 bijgedragen aan uw 401k-regeling bij uw vorige werkgever. Wat als u tussen de twee plannen de 401k-bijdragelimiet voor 2013 al hebt overschreden? Welnu, het overschot moet worden teruggetrokken. U moet uw werkgever uiterlijk op 15 april 2014 informeren dat een te hoge bijdrage heeft plaatsgevonden, en de te hoge bijdrageen alle inkomsten die kunnen worden toegerekend aan de te hoge bijdrage moeten uiterlijk op die datum worden ingetrokken. Let op: het is 15 april, periode, van het jaar volgend op het jaar waarin het teveel aan bijdrage heeft plaatsgevonden, en niet de dag waarop de belastingaangifte moet worden ingediend, die 16, 17 of zelfs 18 april kan zijn, afhankelijk van weekenden, District of Columbia feestdagen, etc. Als het geld wordt opgenomen voor 15 april, en als de bijdragen pretax bijdragen waren, dan wordt de te hoge bijdrage opgenomen in het bruto inkomen voor het jaar waarin de te hoge bijdrage plaatsvond, terwijl de winsten op de te hoge bijdragen worden opgenomen in het bruto inkomen voor het jaar waarin ze werden opgenomen. Beide bedragen zullen aan u en de IRS worden gerapporteerd op formulier 1099-R. Merk op dat er geen boete is voor vervroegde opname enz. op deze bedragen, zolang de 15 april deadline voor opname wordt gehaald. Maar hier is een interessant punt: 0x2 & 0x2 & > U kunt vragen elke van de 401k plannen waaraan u bijgedragen in 2013 om het overschot uitstel terug te keren, en niet noodzakelijkerwijs de laatste waaraan u bijgedragen. 0x2 & 0x2 & Dus, met een voorbehoud, zou ik suggereren genoeg bij te dragen aan 401k van uw nieuwe werkgever om alle bijpassende bijdragen beschikbaar (misschien zelfs de volledige $ 17.500) vast te leggen en vraag het plan van uw vorige werkgever om terug te keren wat overtollige uitstel u uiteindelijk maken als gevolg. U hoeft niet te wachten tot 15 april 2014 om dit te doen, het kan ook worden gedaan in 2013 als cash flow is een probleem.

Dus wat is het caveat? Th [ IRS gids ]0x3 & op 401k deferrals zegt 0x2 & 0x2 & > Als het totaal van uw electieve deferrals is meer dan de limiet, kunt u het verschil (de zogenaamde een overschot deferral) terug naar u uit een van ** de plannen die deze distributies.** (cursivering toegevoegd) 0x2 & 0x2 & die hints op de mogelijkheid dat sommige 401k plannen niet toestaan intrekking van overtollige bijdragen. Het kan de moeite waard zijn om te controleren of het plan van uw ex-werkgever in deze beperkende categorie valt. Als het u niet toestaat om het overschot op te nemen, zult u het overschot uit de 401k van uw huidige werkgever moeten halen, waarbij u mogelijk een deel van de bijpassende bijdragen van uw werkgever verliest.

Controleer uw plan documenten om te zien of het bedrijf heeft een [ na belasting optie ]0x3 &, niet alle bedrijven doen. Dit is niet hetzelfde als de Roth 401K optie. De na belasting optie zal niet besparen op belastingen dit jaar, en het zal niet groeien belastinguitgesteld, maar het zal u toelaten om het maximaliseren van het bedrijf wedstrijd met uw nieuwe bedrijf. 0x2 & 0x2 & U moet berekenen hoeveel per loon check bij te dragen aan de 401K, Roth 401K, en na belastingen 401k. Dit kan lastig worden, omdat de meeste bedrijven willen dat u het bedrag dat moet worden ingehouden in hele procenten te specificeren. Het kan zijn dat u gedurende de rest van het jaar verschillende aanpassingen moet doen. Als 2,5% perfect zou zijn, dan zal ½ van de cheques 2% moeten zijn en ½ zal 3% zijn.

Zorg ervoor dat u zich vergist om iets onder de $17.500 grens te zitten. Het kan pijnlijk zijn om te corrigeren. In een normaal jaar zal een enkele werkgever u niet over de limiet laten gaan, uw nieuwe werkgever heeft geen manier om te weten wat u bijdroeg aan het eerste bedrijf.

De IRS-limiet voor gewone 401K en Roth 401K is $ 17.500 voor 2013. Er is ook de $ 5.500 inhaalbijdrage voor werknemers die 50 jaar of ouder zullen zijn dit jaar. Dit totaal is exclusief de bedrijfsmatch. De IRS stelt wel een maximum totaal voor alles op $51,000 voor 2013.

Een kenmerk van het 401K na belasting is dat het kan worden gerold in een Roth IRA wanneer u het bedrijf verlaat.