Moet ik renteloze schulden vervroegd aflossen?

Eerst moet ik zeggen dat ik geen Ramsey fan ben. Soms maken leningen je financiële situatie aanzienlijk beter. Vooral als het een 0% lening is. In het algemeen denk ik dat leveraging zijn plaats heeft, het is de ab -gebruik van leningen wat problemen veroorzaakt, niet het gebruik.

Wat je vraag betreft - je hebt gelijk dat je eerst een noodfonds probeert op te bouwen. Je moet genoeg in het hebben om te kunnen betalen voor jezelf voor ten minste een half jaar van werkloosheid of nul inkomen. Je hebt maar één maand.

Je familielid heeft je gratis geld gegeven, wat bewonderenswaardig is, maar ik weet zeker dat er een grens zit aan ieders vrijgevigheid en dat hij het je misschien niet meer gratis zal geven, als je het afbetaald hebt. Je moet dus in staat zijn om je toekomstige problemen alleen aan te pakken, en een noodfonds is daar een cruciaal onderdeel van.

Betaal zoals afgesproken, probeer niet te laat te komen, en je zult de lening binnen 3 jaar afbetalen. Als je genoeg noodfonds opbouwt, en je hebt nog wat extra over - betaal dan wat extra op de lening om hem eerder af te betalen.

Zorg ervoor dat je ten volle profiteert van de 401k match van de werkgever. Dit heeft, IMHO, veel hogere prioriteit dan het afbetalen van de 0% lening vroeg.

Ik wil een ander perspectief bieden, verwaarloosd in de andere antwoorden.

1. Het geleende geld is niet renteloos. Het kost je familielid wat alternatieve kosten om het je te lenen in plaats van het elders te investeren. Je moet je realiseren dat dit deel, de rente van de lening, een gift van deze persoon is.

2. Ik weet niet onder welke voorwaarden de lening tot stand is gekomen, maar het kan zinvol zijn om een vertrouwenshistorie op te bouwen. Het hebben van goed krediet binnen je familie kan een waarde op zich zijn, en dient blijkbaar ook als een soort noodfonds totdat je je eigen krediet opbouwt. Je zult vermoedelijk eerder een andere familielening krijgen als je die nodig hebt, als je laat zien dat je er geen misbruik van maakt.

Ik denk dat je het beste met open kaarten kunt spelen en de financiële opties met je respectieve familielid kunt bespreken. Als ze ouderwets zijn en het geld toch op een spaarrekening zouden zetten, zal het niet veel uitmaken. Als zij hun vermogen actief beheren, zullen zij uw vervroegde aflossing misschien op prijs stellen. In ieder geval zult u gemoedsrust en vertrouwen winnen van uw investeerder.

Ten eerste moet ik zeggen dat ik een Ramsey fan ben.

Het zit zo, de lener is slaaf van de uitlener, dus als je volgende week Thanksgiving-diner eet met je gulle familielid, zal het eten anders smaken. Voordat ik een Dave-fan was, leende ik eens geld van mijn neef, en die schuld hing altijd boven mijn hoofd. Soms maakte dat het uitgaan ongemakkelijk, omdat ik wel geld had om uit te gaan, maar niet om terug te betalen. Het voelde geweldig toen ik hem eenmaal had afbetaald, maar de ongemakkelijkheid was nooit cool.

Ik weet zeker dat sommigen het er niet mee eens zullen zijn (Dave zou dat niet doen), maar als je TEMPORAIR stopt met je 8% bijdrage, en dat combineert met je huidige marge, zou je de schuld kunnen afbetalen uit je cashflow en je noodfonds compleet kunnen maken. Aangezien je zei dat $11k 1,5 maand uitgaven is, zou je dat in wezen moeten verdubbelen voor een fonds van drie maanden of verviervoudigen voor een fonds van zes maanden. Ik weet dat $300 misschien niet veel lijkt, maar omdat ik meer waarde hecht aan familie dan aan geld, zou ik dat vandaag van de $11k afbetalen en dan het noodfonds aanvullen en vullen.

Ook zullen je uitgaven met $300/maand gedaald zijn, dus zal er minder geld nodig zijn om tot drie of zes maand uitgaven te komen. Zodra dat is voltooid, krijg je je volledige 8% bijdrage.

FYI: Ik beschouw marge als het verschil tussen je inkomsten en je uitgaven.