Ten eerste raad ik u het boek * Get a Financial Life ** aan. De grondbeginselen van persoonlijke financiën en geldbeheer zijn vrij eenvoudig, en dit boek doet een groot werk met het. Het is zeer lichte lectuur, en het echt gericht op de jonge persoon het starten van hun carrière. Het is niet het meest actuele boek (pre vastgoed boom), maar de aanbevelingen in het boek zijn nog steeds goed. ( update 8/28/2012: Nieuwe editie van het boek kwam uit.)

• *

Nu, met dat uit de weg, er is echt twee soorten van “investeren” om na te denken over:

1. Pensioen (401k, IRA, SIMPLE, etc)

3. Niet-pensioen (effectenrekening, beleggen in individuele aandelen, daghandel, enz.)

Voor de meeste mensen is het het beste om eerst voor #1 te zorgen. De meeste mensen moeten niet eens denken over # 2 totdat ze volledig hebben gefinancierd hun pensioenrekeningen, een noodfonds opgericht, en kregen hun schuld onder controle.

Er zijn veel financiële stimulansen voor pensioeninvesteringen, zowel van je werkgever als van de overheid. Des te meer reden om te zorgen voor # 1 voor # 2!

Uw werkgever biedt waarschijnlijk een soort van 401k (of een equivalent, zoals een 403b) met een bedrijf verstrekte match. Dit is een potentieel rendement van 100% op uw investering na de wachtperiode. Geen enkele investering die u op eigen houtje doet, zal dat ooit evenaren. Bovendien zijn er belastingvoordelen verbonden aan het bijdragen aan een 401k. (Het geld dat je bij te dragen telt niet als belastbaar inkomen.) 0x2 & 0x2 & De beste manier om te beginnen met investeren is om te leren over pensioenregeling van uw werkgever, en genoeg bijdragen om volledig gebruik maken van de werkgever matching. 0x2 & 0x2 & Naast dit, zijn er ook Individual Retirement Accounts (IRA’s) kunt u openen om geld bij te dragen aan op uw eigen. Je moet een van deze te openen en beginnen bij te dragen, maar pas nadat u volledig gebruik hebben gemaakt van de werkgever matching met de 401k. De IRA zal je niet geven dat 100% ROI dat de 401k zal doen. 0x2 & 0x2 & Houd in gedachten dat pensioen investeringen zijn vrij veel “ommuurd” van uw dag-tot-dag financieel leven. Geld dat gaat in een pensioenrekening over het algemeen niet kan worden aangeraakt tot de pensioengerechtigde leeftijd, tenzij je wilt veel belastingen en boetes te betalen. U over het algemeen niet wilt dat het geld voor uw huis aanbetaling op een pensioenrekening.

Een ander ding om op te merken: Je 401K en je IRA is een rekening waar je geld op zet. Alleen omdat het geld op de rekening staat betekent niet noodzakelijkerwijs dat het is geïnvesteerd. U zet het geld op deze rekening, en vervolgens gebruikt u dit geld voor investeringen. Hoe je het pensioengeld investeert is een onderwerp op zich. Als u vragen wilt stellen over pensioenportefeuilles, is het waarschijnlijk de moeite waard om een nieuwe vraag te stellen.

Eerst wil ik myron-semack’s antwoord herhalen. Begin met het maximaliseren van uw 401K en IRA bijdragen. Niet veel mensen die net aan hun carrière beginnen, hebben de luxe om veel meer te doen buiten dat. Hier zijn enkele extra tips die ik geleerd toen ik net begon:

• Toen ik net begon met beleggen, las ik Benjamin Grahams boek “The Intelligent Investor.” Een van de eerste punten die hij in het boek maakt, is dat er een wederzijds exclusief verschil is tussen beleggers en speculanten. Beleggers steken hun geld in gezonde financiële waarden met een goed winstpotentieel op lange termijn. Speculanten kopen en verkopen hun financiële effecten met het oog op de kortetermijnschommelingen in de prestaties (hetzij marktbreed, hetzij in afzonderlijke bedrijven of bedrijfstakken). Beleggers verdienen geld aan de bedrijven waarin zij beleggen en aan de winsten van hun goederen en diensten. Speculanten verdienen meer geld aan elkaar… wat een nulsomspel is.
  
• Begin met beleggen in een gespreid beleggingsfonds of indexfonds. Het is beter om gediversifieerd te beginnen (geld verspreid over verschillende instrumenten, bedrijfstakken en bedrijfsgroottes) dan te proberen je eigen gediversifieerde portefeuille vanaf nul op te bouwen.
  
• Koop geen individuele aandelen totdat u een financieel overzicht van dat bedrijf kunt lezen en begrijpen. Je moet het bedrijfsmodel en de vooruitzichten van dat bedrijf echt begrijpen voordat je je committeert aan het deels eigenaar worden van dat bedrijf.
  
• Laat u niet verleiden tot het kopen of verkopen van een aandeel uitsluitend op basis van een recente stijging of daling van de koers van dat aandeel. Laat het maar aan speculanten over om elkaar de hersens in te slaan en te profiteren van kortetermijnbewegingen in de koers.
• Als je een aandeel of ander waardepapier koopt, moet je dat voor de lange termijn houden.
  
• Als je eenmaal een aandeel hebt gekocht, kijk dan niet naar de prijs van dat aandeel… maar volg het bedrijf en beoordeel zelf of dat bedrijf de goede kant op gaat.
  
• Het is bijna onmogelijk om consequent “de markt te verslaan”. Dat zou betekenen dat u als individu meer weet dan het collectieve geheel van de markt. Behandel elk advies dat beweert u in staat te stellen de markt te verslaan met een argwanend oog. In dezelfde lijn is beginnen met een indexfonds (een fonds dat nauwgezet een index volgt zoals de NASDAQ of S+P 500) een geweldige manier om te beginnen en te garanderen dat uw rendement op de lange termijn niet (aanzienlijk) achter zal blijven bij de markt.
  
• Leer de kracht van “cost averaging” - dat is het consequent investeren van hetzelfde bedrag elke maand/kwartaal, ongeacht de huidige prestaties van de markt. Dit heeft het effect van het kopen van meer aandelen wanneer de markt daalt, zonder de noodzaak om te voorspellen wanneer de “bodem” is en mogelijk “het missen van de markt”.
  
• Investeer uw geld in verschillende instrumenten, afhankelijk van de tijdshorizon van uw spaardoel. Voor spaardoelen die meer op korte termijn liggen (bijvoorbeeld voor een auto, boot of een aanbetaling op een huis), beleg je in veiligere, meer gegarandeerde instrumenten zoals obligaties en CD’s (depositocertificaten). Voor langetermijndoelen (pensioen) neemt u wat meer risico (aandelen, beleggingsfondsen, ETF’s (exchange traded funds)).

Ten eerste, gefeliciteerd met het zelfs denken over investeren terwijl je nog jong bent! Voordat je begint met beleggen, stel ik voor dat je je cc saldo afbetaalt als je dat hebt. De logica is simpel: als je investeert en zeg 8% verdient op de markt, maar 14% blijft betalen op je cc-saldo, ben je niet echt aan het sparen.

Zorg voor een goede voorraad noodfonds dat liquide is (hoogrenderende spaarbank zoals een kredietunie. Ik kan Alliant aanbevelen).

Begin klein met investeren. Informeer jezelf over de markten voordat je erin stapt. Onwetendheid kan duur zijn.

Leer over IRA (het openen van een IRA en investeren in de markten hebben (goede) fiscale implicaties. Ik heb dit niet gedaan toen ik jong was en daar heb ik nu spijt van)

Leer wat ‘wash sales’ en ‘tax loss harvesting’ zijn voordat je geld in de markt zet.

Begin niet met beleggen in individuele aandelen. Leer over indexeren.

Wat ik je heb gegeven zijn tips. Google (schaamteloze plug: je kunt mijn blog lezen, waar ik de meeste van deze onderwerpen aanstip) op de termen die ik heb genoemd. Dat zal je in de juiste richting sturen.

Veel succes en blijf voorspoedig!

Niet 100% gerelateerd, maar het nummer 1 ding dat je moet vermijden is credit card schulden.

Vertrouw me hierin. Ik ben 31, en eindelijk uit de creditcard schuld ongeveer acht maanden geleden.

Voor zowat mijn hele twintiger jaren, Ik rekken up credit card schuld en bespaarde nul. Nul geïnvesteerd.

Het doet me pijn om te beseffen dat ik in principe verspilde tien jaar van mogelijke rente, en in plaats daarvan kocht een heleboel domme dingen en betaalde 25% rente op.

Dus ja, stop geld in je 401k en een IRA. Maximaliseer ze.

Warren Buffett heeft deze vraag zeer goed beantwoord tijdens de jaarvergadering van Berkshire Hathaway in 2009. Hij zei dat het belangrijk is om alles te lezen wat je kunt lezen over beleggen. Wat u zult merken is dat u een aantal concurrerende ideeën in uw hoofd zult hebben. U zult deze moeten doordenken en de beste manier moeten vinden om ze op te lossen die bij u past.

Beleggen leer je vooral aan de hand van goede voorbeelden. Er zijn minder goede voorbeelden dan u zou denken, gezien het grote aantal boeken en het grote aantal mensen dat wordt betaald om advies te geven op dit gebied. Als u wilt zien hoe professionele beleggers eigenlijk denken over specifieke beleggingen, kunt u meer dan duizend beleggingsvoorbeelden vinden op www.valueinvestorsclub.com, log gewoon in als gast. De site wordt beheerd door Joel Greenblatt (u zou er baat bij hebben ook zijn boeken te lezen), en het zal u een idee geven van het werk dat beleggers in hun onderzoek steken.

Veel succes.

Ik zou persoonlijk aanraden om beleggingsfondsen of ETF’s te bezitten op een fiscaal afgeschermde rekening, zoals een 401k of een IRA, vooral Roth-opties indien beschikbaar. Hiermee kunt u deelnemen aan de aandelenmarkt terwijl u ervoor zorgt dat u een gediversifieerde portefeuille heeft, en het geld wordt beheerd door een expert. De fiscaal afgeschermde rekeningen (of belastingvrij in het geval van Roth rekeningen) verhogen uw spaargeld, en vereenvoudigen uw leven als je geen zorgen te maken over belastingen op de winst binnen die rekeningen, zolang je laat het geld in.

Voor een goede beginnersgids zie Clark’s Investeringsgids (Makkelijk).

Het belangrijkste is om te beginnen. Verspil geen maanden en jaren aan het uitzoeken van de “optimale” strategie of probeer niet alle beste boeken te lezen voordat je begint. Kies een solide, eenvoudige keuze, zoals investeren in uw bedrijf gesponsord 401 (k), en doe het vandaag.

Dit I Will Teach You To Be Rich post op barrières heeft een aantal goede inzichten over dit.

Dit is een moeilijke vraag, omdat het iets is dat heel specifiek is voor uw situatie en financiën.

Ik ben zelf op jonge leeftijd (17) begonnen, met US$1,000 in Scottrade .

Ik heb eerst de “beursspelletjes” geprobeerd, maar achteraf gezien deden die me niets en bleken ze tijdverspilling te zijn.

Ik begon pas echt toen ik mijn effectenrekening opende, dus stap één zou zijn om uw discount broker te kiezen. Bijvoorbeeld, Scottrade , Ameritrade (mijn huidige effectenmakelaar), E-Trade , Charles Schwab , enz. Maak u geen zorgen over hen te veel te onderzoeken aangezien zij allen bieden wat u nodig hebt om te beginnen. Je kunt later altijd nog overstappen (maar dat kan een beetje een gedoe zijn).

Voor mij, zodra ik mijn brokerage account geopend werd ik dat veel meer gemotiveerd om een aandeel te vinden om in te investeren.

Dus de volgende stap en de belangrijkste is onderzoek! Er zijn veel goede bronnen op het Internet (er kunnen er ook een paar behoorlijk slecht zijn).

Hier zijn er een paar die ik nuttig vond Investopedia - Zij bieden vele nuttige, gemakkelijk te begrijpen verklaringen en definities. Ik vond mezelf een bezoek aan deze site veel. CNBC - Dat was mijn keuze voor zakelijk nieuws. Ik vond ze het meest bekeken en tegelijkertijd zeer informatief. Fox Business lijkt meer politiek te zijn en gewoon vervelend om naar te kijken. Bloomberg News], (http://en.wikipedia.org/wiki/Fox_Business_Network), was gewoon ZzzzZzzzzz (saai).

Op CNBC, Jim Cramer was een vrij nuttige bron. Zijn show Mad Money _ is onderhoudend en leert je echt denken als een investeerder. Ik wil echter opmerken dat ik niet aanbeveel om de aandelen te kopen die hij aanbeveelt, vooral niet de volgende dag nadat hij erover gesproken heeft. In plaats daarvan, moet je echt aandacht besteden aan de redenen die hij geeft voor zijn aanbeveling. Het zal je leren om meer als een belegger te denken en je voorbeelden geven van waar je naar zou moeten zoeken als je onderzoek doet.

U kunt ook veel online nieuwsorganisaties gebruiken, zoals MarketWatch , The Motley Fool , Yahoo Finance (heeft een aantal behoorlijk goede bronnen), en TheStreet . Lees redactionele (opinie) artikelen met een korreltje zout, maar nogmaals in elk redactioneel leggen ze uit waarom ze denken zoals ze denken.

Als je werkgever een 401(k) match aanbiedt, maak daar dan zeker gebruik van. Het is gratis geld, dus doe er je voordeel mee!

Ik begon mijn carrière meer dan 10 jaar geleden en ik werk in de financiële sector. Als jongere uit een arbeidersgezin zonder rijke ooms, zou ik mijn investeringen als volgt prioriteren:

1. Bereik de volledige 401k match op je werk.
2. Volledig financieren van uw nood spaargeld (een volledige 6 maanden van de uitgaven). Ik persoonlijk tellen tot $ 5.000 van mijn HSA fondsen in de richting van dit bedrag, omdat u kunt betalen COBRA verzekering voortzetting betalingen met uw HSA. Het contante deel moet liquide en beschikbaar zijn in een tijd van crisis. Uw opties voor waar om dit geld te zetten zijn de volgende (in volgorde van toenemende financiële complexiteit): 0x2 & - betaalrekening 0x2 & - spaarrekening 0x2 & - geldmarkt 0x2 & - I Obligaties (van treasurydirect.gov. Niet te verwarren met TIPS, die een hoger risico hebben)
3. Betaal alle hoogrentende schulden af, te beginnen met de hoogste rente. Een goede vuistregel is om alles af te lossen met een rentepercentage dat hoger is dan de geldende rente op een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar.
4. Betaal PMI af als je een hypotheek hebt.
5. Roth IRA (optioneel, lastig). Target date fondsen zijn ideaal.
6. Extra 401k bijdragen.
7. Backdoor Roth IRA bijdragen. Uw werkgever moet ondersteunen een “na belastingen bijdrage”, niet te verwarren met een Roth bijdrage. Ze moeten ook toestaan in-service 401k rollovers.
8. I Bonds (opnieuw, van treasurydirect.gov).
9. Los uw hypotheek af.
10. Target date ETF’s op een beleggingsrekening. Overleg met een accountant voordat u verkoopt.

Het schijnt hier nogal populair te zijn om het handelen in individuele aandelen aan te bevelen, als je er een boek over gelezen hebt. Ik zou dit grondig afraden , om een aantal redenen. De kans is groot dat u de risico’s die u neemt onderschat, tijd op uw werk verspilt, uzelf stress bezorgt, en er niet in slaagt een indexfonds op koersdoel te verslaan. Het is serieus niet de moeite waard.

Enkele extra out-of-the-box ideeën voor het opbouwen van rijkdom:

1. Zoek een plek om te wonen met een lage kosten van levensonderhoud en een goede arbeidsmarkt voor wat je doet. Het idee is om je spaargeld te maximaliseren. Het Bureau of Labor Statistics publiceert ongelooflijk gedetailleerde informatie over hoeveel mensen van een bepaalde carrière werken in een bepaald stedelijk gebied, samen met hoeveel geld ze verdienen (“Beroepsbevolking Statistieken”). Ze splitsen het zelfs uit in 10e, 25e, mediaan, 75e en 90e percentiel. Als beginnend beroepsbeoefenaar verwacht je iets aan de lage kant te verdienen.
2. Verander om de paar jaar van baan en wees een goede onderhandelaar. Loyaliteit betaalt niet meer wat het vroeger deed en je bent het waard.
3. Zoek uit hoe je lekker en gezond kunt koken tegen een lage prijs. Word goed in het koken van ontbijt - het is de goedkoopste maaltijd die je kunt koken, de ingrediënten zijn maanden houdbaar, en je kunt het zelfs als avondeten eten (brinner!). Ontbijt koken in het weekend is zeker een grote reden waarom mijn vriendin blijft rond hangen.
4. Oefening. Er is veel wijsheid achter de “gezondheid is rijkdom” mantra. Experimenteer met verschillende soorten lichaamsbeweging (hardlopen, wandelen, fietsen, tennis, voetbal, HIIT, yoga, Pilates, krachttraining, Orange Theory, CrossFit, enzovoort). Vind iets wat je niet erg vindt om minstens 3 dagen per week te doen.
5. Reis goedkoop door parken en paden in de buurt te verkennen. Er is ongelooflijke schoonheid net buiten je voordeur.

Vooringenomenheid ten opzichte van jezelf is alomtegenwoordig in de financiële wereld, dus wees voorzichtig met wat anderen je vertellen over wat ze weten. veel geluk.

In aanvulling op de zeer goede adviezen hierboven - Concentreer u op de kosten die verband houden met de beleggingsactiviteit. Noteer alle uitgaven en kosten die u betaalt. Houd het laag.

Als je aandelen gaat kopen, koop er dan niet te weinig van! Aan aandelen hangt een prijskaartje (je betaalt een commissie) en je moet een deposito aanhouden. Je moet met deze kosten rekening houden bij het kopen om je break-even punt voor verkopen te berekenen. Koop geen aandelen voor minder dan 1.500€

Ook diversifiëren. Koop aandelen uit verschillende sectoren en uit verschillende regio’s. Spreid je risico’s. Begin met het kopen van ‘defensieve’ aandelen (voeding, farma, energie), ga dan naar meer dynamische sectoren (telecom, informatica) en koop ten slotte aandelen van risicovolle sectoren die geen volwassen markten zijn (internetbedrijven).

Tot slot: zoek naar een hoog dividend. Dat is altijd leuk aan het eind van het jaar.

Ik vertel u hoe ik als belegger ben begonnen: lees de geschriften van waarschijnlijk de beste belegger uit de geschiedenis en raak ermee vertrouwd: Warren Buffett.

Ik kan u “The Essays of Warren Buffett” van harte aanbevelen, waarin hij een wijs inzicht geeft in hoe een bedrijf waarde genereert, en zijn beleggingsfilosofie. Je zult er geen spijt van krijgen!

En ook, speciaal op financieel gebied, volg geen advies op van mensen die je niet kent, zoals ik.

Conventionele wijsheid zegt (100-jaar) percentage van uw spaargeld moet gaan naar aandelen en (leeftijd) percentage moet gaan naar schuld. Mijn advies aan u is om (100-jaar) te investeren in indexfondsen via SIP en de rest in FD. U kunt uw investering een keer per jaar opnieuw in evenwicht brengen.

Stock picking is erg riskant. En market timing ook.

Natuurlijk kun je de 100 in een ander getal veranderen, afhankelijk van je risicotolerantie.

In aanvulling op het grote punt uit de antwoorden hierboven, Als u in India woont maak dan een PPF (Public Provident Fund) rekening. Volgens Wikipedia,

Het Public Provident Fund is een spaar- annex belastingbesparend instrument in India, geïntroduceerd door het National Savings Institute van het Ministerie van Financiën in 1968

• *

De voordelen omvatten

• Het bedrag dat u stort op de rekening kan worden vrijgesteld van belasting.
• Het biedt een van de hoogste rentetarieven in India.
• De verdiende rente is belastingvrij.

en op zoek om te beginnen met investeren, zodat ik mijn geld voor mij kan laten werken

Stel dat u momenteel 50k per jaar verdient met uw werk. Om “je geld voor jou te laten werken”, moet je geld hebben dat groot genoeg is om 50K per jaar op te brengen (bijvoorbeeld bij een rente van 10% moet je 500k hebben) Dus je zou eerst moeten overwegen om dat bedrag te verdienen , dan komen we bij de hoofdvraag

Wat is de beste manier om te beginnen met beleggen ?

Kort antwoord:

Haalbaarheidsstudies. Je moet de opties/kansen die je hebt definiëren en voor elk van hen de financiële ratio’s bestuderen, evalueren en berekenen, en dan je beslissing nemen op basis van cijfers.

Geen kort antwoord:

Het is niet juist om te zeggen dat “bedrijf x haalbaar is”. Zeg in plaats daarvan “kans x is haalbaar” . Want als bedrijf x haalbaar is, zal het vroeg of laat meer investeerders aantrekken tot zij het gat tussen vraag en aanbod opvullen en de marktprijs van het product verlagen en het bedrijf niet meer haalbaar is.

+------+--------+---------+--------------+-------------------+
|year |supply |demand | market price | investing |
+------+--------+---------+--------------+-------------------+
|2019 |700k |1000k |100 |feasible |
|2020 |800k |1000k |90 |feasible |
|2021 |900k |1000k |80 |feasible(with risk)|
|2022 |1000k |1000k |70 (balanced) |not feasible |
|2023 |1050k |1000k |65 |not feasible |
+------+--------+---------+--------------+-------------------+

Dus ik kan je niet vertellen dat je in aandelen, restaurants of software moet gaan investeren, maar ik kan je wel vertellen of een Mexicaans restaurant in Cairo, Egypte in de komende 6 maanden een haalbare investering is of niet (en dat is wat financiële adviseurs doen)

Investeren in jezelf is een optie

Wat als ik je zou vertellen dat als je - bijvoorbeeld - een Ph. D in uw specialiteit en Mandarijn leert, u uw inkomen uit werk met 90k per jaar zult verhogen ?

Ik weet dat dit in strijd is met uw doel als het maken van uw geld voor u werken, maar ik weet ook dat je nog jong en net begonnen met je carrière (De vraag is 9 jaar geleden voor het schrijven van dit antwoord, kon je een vader door nu :D ) , maar jonge en verse afgestudeerden zonder genoeg geld om te investeren, moet overwegen deze opties, omdat in de meeste gevallen is dit de meest haalbare optie voor hen.

Wat moet je nu doen?

1. Bepaal de beschikbare investeringsmogelijkheden

Vraag uw vrienden, familieleden, google, SE-netwerk, uzelf wat de investeringsmogelijkheden zijn waarin ik mijn geld en tijd zou kunnen investeren en omschrijf ze in een lijst van 10-20 punten (vergeet niet om investeren in uw carrière als een van hen op te nemen) .

2. bereid de haalbaarheidsstudies voor deze investeringsopportuniteiten voor

Haalbaarheidsstudies kosten - speciaal het marktonderzoek - , en het is volkomen krankzinnig om 20 gedetailleerde haalbaarheidsstudies voor te bereiden (met een marktonderzoek), maar je moet op zijn minst de basisstudie voorbereiden.

Haalbaarheidsstudies worden in 4 grote fasen voorbereid

• basisstudie (indien haalbaar, begin met de gedetailleerde studie)
• marktstudie (als de markt een kans biedt, ga dan naar de volgende fase)
• technische studie (indien mogelijk, ga naar de volgende fase)
• financiële studie (indien haalbaar, beveel deze investering aan)

Bereid de basisstudie voor uw opties voor door te zoeken, vraag, maak een klein marktonderzoek en schat de cash-out/cash-in voor iedereen, verwijder dan de onhaalbare van de lijst, en laat de meest haalbare 1-3 opportuniteiten over, maak dan een bestand voor elke studie en begin de studie voor deze 3 opportunisten in veel meer details voor te bereiden, bereken de ratio’s en vat tenslotte de resultaten samen in een tabel.

+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+
|investment opportunity |cost |cash-out | cash-in | IRR | ROI | NPV | payback period|
+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+
| 1 | | | | | | | |
| 2 | | | | | | | |
| 3 | | | | | | | |
+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+

1 = Ph.d + some courses 
2 = stock
3 = partnership with my friend in a software company

• IRR (Internal Rate Of Return)

• ROI (Return On Investment)

• NPV (Net Present Value)

• Terugverdientijd ](https://www.investopedia.com/terms/p/paybackperiod.asp)

• Terugverdientijd Calculator (Terugverdientijd Calculator)

Onthoud dat hoe meer je investeert in de haalbaarheidsstudie zelf van je tijd, geld en moeite, hoe minder je verliest. Ik heb miljoenen verspild zien worden aan onhaalbare projecten vanwege slechte haalbaarheidsstudies.

BTW, ik werkte vroeger in een bedrijfsadviesbureau in Egypte en Saoedi-Arabië en was verantwoordelijk voor het financiële studiegedeelte van de studie, voordat ik mijn baan opzegde en mijn eigen softwarebedrijf in de Arabische regio begon.

Ik hoop dat ik het hoofdpunt van het antwoord

Business x is altijd een goede investering is een mythe, maar kans x in de tijd t en de markt m zou nu een goede investering kunnen zijn. Goede beleggers zijn jagers op kansen.

Eén woord: aandelen!

Voor de lange termijn is er maar één weg te gaan en dat zijn aandelen. Obligaties en geldmarktinstrumenten leveren een zeer lage rente op en zijn niet beschermd tegen inflatie.

Aandelen zijn daarentegen een manier om een klein deel van de wereldeconomie te bezitten. Door aandelen te bezitten, bent u beschermd tegen inflatie. U profiteert ook van de voortdurende economische groei. Niet alleen dat, maar ook de dividendopbrengsten zijn tegenwoordig hoger dan die van obligaties.

Als u uw aankopen in de tijd spreidt (zodat u niet een enorme som ineens investeert, maar maandelijks belegt), verdwijnt in wezen het risico dat u al uw aandelen hoog koopt en al uw aandelen laag verkoopt. Dit is meestal waar de mensen die adviseren om niet all in te gaan bang voor zijn.

Ik zou zeggen negeer de conventionele wijsheid dat alleen (100-leeftijd) zou moeten gaan naar aandelen, en ga all in, sans een kleine noodfonds.

Maar als de rente op je studielening echt 6% is en er geen belastingaftrek is, zou je moeten overwegen om dat eerst terug te betalen. Aandelen leveren 8% op vóór belastingen, wat gewoonlijk neerkomt op 6% na belastingen. Persoonlijk investeer ik liever in aandelen dan dat ik mijn studielening (variabele rente) met een rente van 0,009% terugbetaal.