Ik denk dat het antwoord heel erg afhangt van waar je bent.
Ik geloof dat het andere antwoord betrekking heeft op Noord-Amerika.
In (continentaal) Europa daarentegen is het geven van het rekening- en banknummer (IBAN en BIC) een (de meest) gebruikelijke manier om iemand in staat te stellen geld naar je over te maken.
In Duitsland heb je bijvoorbeeld veel meer nodig dan een rekeningnummer en banknummer om geld op te nemen:
Om geld naar een andere rekening te “pushen” (overschrijving van jouw rekening naar iemand die jou de andere rekening + banknummers heeft gegeven), moet je ofwel een bepaald formulier met de hand ondertekenen, ofwel (online) bepaalde referenties (bijv. login & wachtwoord / PIN + TAN ) nodig hebben. D.w.z. om u te bedriegen, zou de ander uw online referenties moeten krijgen (voor mTAN ook uw mobiele telefoon, voor chipTAN een TAN-generator van uw bank [easy] en uw bankkaart, voor (i)TAN uw TAN-lijst) of uw handtekening moeten vervalsen.
Er zijn ook manieren om iemand geld van je rekening te laten halen, zie b.v. automatische incasso
Daarvoor teken je dat de andere kant gespecificeerde bedragen (op gespecificeerde data) mag opnemen. Dit is ofwel
tussen jou en de ander (d.w.z. je bank kan niet controleren en weigert geen opnames die niet geautoriseerd zijn). De andere partij moet echter een contract met zijn bank hebben getekend dat hij alleen geld zal proberen op te nemen waar hij recht op heeft.
of jij ondertekent zoiets met je bank (dan weten zij wel of de andere partij geld mag opnemen, en kun jij de bank vertellen dat je geen opnames meer accepteert van XYZ).
In het eerste geval moet de opname technisch gezien nog steeds jouw goedkeuring hebben. Om geen enorm frauderisico te creëren, is het afwijzen hier heel eenvoudig: als je je bank vertelt dat je de betaling afwijst,
- zal de bank de transactie onmiddellijk terugdraaien.
- Je hoeft geen reden op te geven voor het weigeren van zo'n betaling,
- de bank mag je niets in rekening brengen voor de weigering, en
- moet je de rente geven die je gekregen zou hebben als het geld op je rekening was blijven staan.
- De bank kan echter wel kosten in rekening brengen aan de tegenpartij die zonder goedkeuring geld van je rekening probeerde af te halen.
- En natuurlijk is het misdadig om te proberen iemand op te lichten.
- Aangezien de banken er veel belang bij hebben dat deze procedure als een veilige manier van betalen wordt aanvaard, zitten zij veel achter personen aan die via deze procedure proberen te frauderen.
- Maar zelfs als degene die geld probeerde op te nemen, recht had op het geld (en jij gewoon zegt “ik betaal niet”), rolt de bank de transactie terug. In dat geval moet de ander naar de burgerlijke rechter om zijn geld te krijgen.
De praktische regel is dat de betaling wordt goedgekeurd als je niet hebt geweigerd binnen de eerste 6 weken nadat de bank het rekeningafschrift heeft gestuurd. Met andere woorden, tot 4 ½ maand na de opname (in het geval u een bank hebt die slechts driemaandelijkse rekeningafschriften doet), kan degene die het geld moet krijgen er niet echt zeker van zijn dat hij het geld ook werkelijk heeft.
Ik denk (maar ik ben er niet helemaal zeker van, misschien kan iemand anders commentaar/redactie geven) dat deze twee mogelijkheden ook worden gebruikt bij debetkaartbetalingen (EC/Maestro-kaart - deze komen hier veel vaker voor dan echte creditcardbetalingen).
– einde van Duitsland specifiek voorbeeld –.