Hoeveel geld moet ik sparen om $1000/maand te verdienen voor de rest van mijn leven?

Endowment manager hier. Een endowment is een grote som geld die belegd wordt om “eeuwige inkomsten” te creëren. Ze worden gehouden door universiteiten en dergelijke, en er zijn ontelbare miljarden dollars in hen. Ze zijn ook zeer streng gereglementeerd, inclusief de manier waarop ze worden belegd.

Tot verbazing van de meeste nieuwelingen is het niet alleen toegestaan dat ze zwaar in de aandelenmarkt zitten, dat is verplicht. Een schichtige endowment manager die zich verstopt in gemeentelijke obligaties zou worden aangeklaagd door de procureur-generaal van de staat.

Ze zijn voornamelijk belegd in gewone aandelen, beleggingsfondsen, ETF’s, obligaties enz. - die je ook kunt kopen.

Endowments zijn bedoeld als eeuwigdurende fondsen, en zijn ontworpen om de ups en downs van de aandelenmarkt te doorstaan. Elk jaar kan een voorzichtig bedrag worden opgenomen, ongeacht hoe de markt het doet. Het voorzichtige bedrag wordt geacht door de wet 4-7% te zijn, met een zorgvuldige blik op groei en inflatie.

Houdt in gedachten dat dit uitgaat van minder dan 1% voor de overheadkosten van het fonds. Het helpt enorm om de overheadkosten tot een minimum te beperken. Mijn persoonlijke beleggingen zijn ongeveer 0,20%, mijn persoonlijke “endowment” (DAF) is 0,76%. Als je Edward Jones binnenloopt en zegt “doe dit voor mij”, kunnen ze 2,5% of meer nemen, wat in dit voorbeeld betekent dat je twee keer zoveel geld nodig hebt om hetzelfde te doen._

Laten we zeggen 5% of 1/20. Dat betekent dat het corpus 20 keer zo groot moet zijn.

Om uw $1000/maand of $12.000/jaar op te nemen, hebt u 20x dat nodig, of $240.000 van de oorspronkelijke investering in het fonds.

Dit wordt “automatisch” aangepast voor inflatie als het goed beheerd wordt.

Deze aantallen zijn laag genoeg dat belastingen geen groot probleem zullen zijn. Heck, 12.000 dollar is je standaard aftrek dezer dagen. Maar zelfs als belastingen een probleem zouden zijn, kan een beetje strategie ervoor zorgen dat ze langetermijnmeerwaarden zijn, die op veel plaatsen zachtjes worden belast.

Wat u beschrijft is een lifetime annuity. Je betaalt nu een vast bedrag en krijgt dan een vast bedrag tot je dood.

In deze berekening zijn schattingen opgenomen van (1) hoe lang je zult leven (2) hoeveel je geld zal opbrengen als het belegd is. Beide zijn moeilijk in te schatten, dus om er zeker van te zijn dat je geld niet op is voor je dood, moet je een van de volgende dingen doen:

1. Overschat enorm hoeveel je vandaag moet investeren. Er zal veel geld overblijven, waarschijnlijk, wanneer je sterft.
2. Koop een lijfrente bij een financiële tussenpersoon. Daar zijn ze voor. Daarmee wordt het risico dat u lang zult leven bij de lijfrenteverstrekker weggehaald. Sommige mensen die de lijfrente kopen zullen vroeg sterven en anderen laat, dus u hoeft niet te overschatten. De maatschappij draagt de risico’s.

Mijn suggestie is om je favoriete financiële dienstverlener te bellen, je leeftijd te vertellen, en te vragen hoeveel een levenslange lijfrente zal kosten (vertel ze ook wanneer het zal beginnen te betalen). Zij zullen u een betere offerte dan willekeurige mensen op het internet zal geven.

Er is een algemene “regel van 4%” voor beleggen. Deze regel houdt in dat een bepaald bedrag dat in een totaal marktindexfonds wordt belegd, gewoonlijk voor onbepaalde tijd 4% per jaar kan opleveren. Met die regel zou $300.000 $1000/maand opleveren.

Simpele rekensom dat alles (en ik bedoel alles ) afhangt van de rentevoet.

• Bij 1%: (1000 x 12)/0.01 = 1200000
• Bij 2%: (1000 x 12)/0.02 = 600000
• Bij 3%: (1000 x 12)/0.03 = 400000
• Bij 4%: (1000 x 12)/0.04 = 300000

Natuurlijk veranderen de rentetarieven, dus je moet voorzichtig zijn met je prognoses, en 1000/maand is helemaal niet zo veel.

De olifant in de kamer is de inflatie. Over 20 jaar kun je met 1000 eenheden valuta (gezegd, want de echte valuta is niet relevant) niet meer zoveel kopen als nu.

Gezien de andere antwoorden hier, als je $300.000 tot $1.200.000 in contanten hebt rondslingeren, zou je kunnen overwegen een huis te kopen. Ik bezit een huurwoning in de buurt van Fort Hood, TX oorspronkelijk gekocht voor ongeveer $ 110.000 en nu gewaardeerd op $ 150.000 en het verdient me ongeveer $ 1.100 per maand. Daar moet je wat onderhoud van aftrekken (meestal zo'n $600 tot $1.500 per jaar in de negen jaar dat ik het bezit), maar het lijkt nog steeds een stuk goedkoper dan het kopen van een levenslange lijfrente. Het leuke van huren is dat het al meegroeit met de inflatie, meestal sneller dan je onderhoudskosten.

Natuurlijk hoef je ook niet het volledige aankoopbedrag bij elkaar te sparen. U moet een aanzienlijke aanbetaling voor een pure huurkoop in tegenstelling tot een huis dat u van plan bent om in te wonen, maar ik weet niet zeker of het mogelijk is om geld te lenen om een levenslange lijfrente te kopen op alle.

Deze vraag is niet te beantwoorden omdat er veel belangrijke variabelen zijn:

• Hoeveel jaar verwacht je te leven
• Wat verwacht je dat er gebeurt als je minder of meer dan dat leeft
• Of je precies $1000 wilt of enige variatie kunt verdragen
• Hoeveel werk je verwacht te moeten doen om het geld te laten stromen
• Hoeveel zekerheid je wilt tegen onverwachte catastrofes zoals het instorten van de economie
• Je belastingsituatie

Al deze zaken hebben een enorme invloed. Als je veel risico kunt tolereren, zal zelfs 170k in aandelen belegd ongeveer opleveren wat je wilt. Maar uiteraard zullen er maanden zijn waarin u daadwerkelijk 0 krijgt, of zelfs geld verliest. Ondertussen kunt u een depositocertificaat tegen 0,5% krijgen, wat zeer betrouwbaar is en geen werk kost, maar u zult 2,4 miljoen euro nodig hebben voor het inkomen dat u wilt. En dit is allemaal voor belastingen.

Ten eerste is er de kwestie van hoeveel geld je moet verdienen versus hoeveel geld je hebt voor je inspanning na belastingen. En dan is er nog de kwestie van belasting op de opbrengst. U kunt de cijfers aanpassen aan uw huidige en verwachte toekomstige belastingschijven.

Vanuit een Amerikaans perspectief:

Geldmarkt zijn variabel. Met de huidige rente van ongeveer 2%, zou je $600k nodig hebben om $1k per maand te genereren.

Je zou ongeveer 6% kunnen halen uit selectieve investment grade preferente aandelen. Omdat ze aan rentetarieven gebonden zijn, zou die opbrengst bescheiden variëren naarmate de rente verandert en emissies worden afgeroepen. Je zou $ 200k nodig voor dat. Met wat actieve swapping van emissies (herallocatie) kunt u dat rendement in de meeste jaren opdrijven tot 10% en soms zelfs beter als er een rentecyclus is (vóór 2008). Preferred stock ETF’s hebben in de afgelopen 10 jaar ongeveer 5,5% rendement opgeleverd.

Er zijn verschillende lijfrentes die levenslange inkomsten opleveren. Een vaste lijfrente zou de voor de hand liggende keuze zijn. Je zou moeten controleren om te zien wat de huidige tarieven zijn. 0x2 & 0x2 & Een variabele lijfrente zou een andere mogelijkheid zijn. Het geld zou worden geplaatst in subrekeningen (vergelijkbaar met een beleggingsfonds). Ik weet niet wat de huidige aanbiedingen zijn, maar historisch gezien is de gegarandeerde uitgestelde inkomen component is 5-6%. U zou de hoogste van de twee waarden krijgen (marktinvestering versus de uitgestelde garantie). Ik had er een met 10% gegarandeerde uitgestelde bijgroei. Het is veel complexer dan een beschrijving hier kan bieden, maar in wezen betaal je hogere kosten en presteer je dus minder goed dan de markt in ruil voor een gegarandeerd inkomen voor het leven.

Meestal is de beste investering om te beginnen het kopen van een huis/appartement, als je dat nog niet hebt. De huur die u elke maand betaalt kan gemakkelijk oplopen tot $1000/maand, en het zal zichzelf aanpassen aan de inflatie )