Hoe kunnen oplichters geld terugtrekken, terwijl jij dat niet kunt?

Dit is wat er gebeurt:

Toen je dacht dat de oplichter geld op je rekening stortte, gebeurde dat niet echt. Het was in wezen vals geld. Dit kan op een paar verschillende manieren gebeuren. Het kan zijn dat de oplichter u een slechte/nep cheque heeft gegeven, die pas ontdekt wordt enkele dagen nadat u het geld heeft gestort. Banken weten niet zeker of een cheque goed is totdat ze hem naar de uitgevende bank sturen. Uit beleefdheid gaat uw bank ervan uit dat de cheque goed is zodra u hem heeft gestort en crediteert zij onmiddellijk uw rekening, maar als de cheque slecht blijkt te zijn, wordt het bedrag van uw rekening afgeschreven, en als u dat geld al heeft uitgegeven, zal de bank willen dat u het terugbetaalt. Er bestaat ook een elektronische versie van dit scenario: als je per ongeluk elektronisch geld van een rekening krijgt toegestuurd, of een rekening die gehackt is, kan dat worden teruggedraaid.

Aan de andere kant van de zwendel, als je geld van je rekening naar de oplichter stuurt, doe je dat vrijwillig, ook al ben je erin geluisd. U ging naar de bank en nam het geld op, of u schreef de cheque uit, of u initieerde de elektronische overboeking. Uw rekening werd niet gekaapt; u vertelde de bank wat u met uw rekening wilde doen. Je kunt normaal gesproken niet achteraf van gedachten veranderen.

Als de oplichter nam de controle van uw account elektronisch en stal het geld, of de oplichter een cheque vervalst zonder uw medeweten, zou je over het algemeen in staat zijn om je geld terug te krijgen van de bank. Maar als u vrijwillig geld overhandigt aan de oplichter, zult u achter de oplichter aan moeten gaan om uw geld terug te krijgen.

Sommige betalingsmethoden kunnen geannuleerd worden of het geld bestaat niet volledig tot het “gewist” is, andere niet.

Deze zwendel werkt door het verzenden van je geld via een die kan zoals een cheque, gevolgd door u het sturen van hen geld terug via een die kan niet, meestal Western Union, contant geld in persoon of via crypto etc.

Zij annuleren dan het geld dat je kreeg, waardoor je uit eigen zak en met geen enkele manier om het geld dat je weggegeven annuleren.

Hoe kunnen oplichters [iets doen…], terwijl jij dat niet kunt?

Een belangrijke factor is hier de bereidheid om een misdrijf te plegen, met name fraude. Je kunt bijvoorbeeld een afschrijving van een creditcard ongedaan maken door de klantenservice te bellen en te klagen dat een aankoop ongeoorloofd of frauduleus was. Normale mensen liegen hier niet over omdat er reële consequenties aan verbonden zijn.

In feite kunnen bijna alle elektronische overboekingen van consumenten door banken lang na de feiten worden teruggedraaid in geval van fraude. Sommige elektronische overboekingen zoals Western Union of Bitcoin kunnen NOOIT worden teruggedraaid. Het geld opnemen als contant geld is een andere niet-omkeerbare handeling. Geld uit een omkeerbare transactie betalen met een nooit omkeerbare transactie is een veel voorkomend thema bij oplichting.

Veel fraudeconstructies zijn gebaseerd op transacties waarbij een bank geld op de rekening van een consument laat verschijnen voordat de bank het geld van de overboeking daadwerkelijk heeft ontvangen. Dit is een soort lening. Cheques van een andere bank, bijvoorbeeld, nemen enkele dagen om te worden vereffend. Als de cheque vals is, zal de andere bank deze niet honoreren en zal de bank van de consument het geld dat zij heeft geleend, terugnemen.

Soms hoeft de oplichter de oorspronkelijke betaling niet eens opzettelijk te annuleren. Hij kan u een cheque sturen, die u op uw rekening stort. Uw bank aanvaardt de cheque en hij kan zelfs op uw rekening worden bijgeschreven omdat de bank ervan uitgaat dat de cheque legitiem is (en daar lijkt het aanvankelijk ook op). Een paar dagen/weken later ontdekt de bank dat de rekening die bij de cheque hoort niet bestaat of dat er geen geld op staat, en ze storten de cheque terug.

Andere keren eist de oplichter dat u (de oplichter?) hen een betaling stuurt via een niet-omkeerbare methode, zoals Philip zei .

De enige entiteit die een uitgevoerde overschrijving kan terugdraaien is de bank zelf, en zij zullen dat alleen doen als er iets heel erg mis was met de overschrijving zelf, bijvoorbeeld een systeemfout bij de overschrijving of als het geld afkomstig was van criminele activiteiten (van de rekening die door de rechtshandhaving is afgesloten).

Maar als je het geld van je bankrekening stuurt, die niet op de zwarte lijst staat en waar legitiem geld op staat, dan is er geen reden om die overboeking te annuleren.

Wel, als jouw rekening gebruikt werd om geld wit te wassen, dan staat hij misschien wel op de zwarte lijst, maar je zou je geld toch verliezen, en het geld dat naar een andere rekening gestuurd werd, is er hoogstwaarschijnlijk uitgehaald.

Merk op dat het een geld witwasschema is. Criminelen kunnen een uitgevoerde overboeking niet zelf terugdraaien, en ze hebben er geen belang bij dat hun rekeningen in beslag worden genomen door de politie, dus het terugdraaien van de overboeking is slechts een neveneffect (en hoogstwaarschijnlijk slechts het begin van je overboeking).