Als u een levensverzekering krijgt, heeft de nalatenschap daar dan aanspraak op? Moet u het gebruiken om schulden van de nalatenschap te betalen?

De levensverzekering hoeft niet te worden gebruikt om de schulden van de nalatenschap te betalen.

De opbrengst van een levensverzekering maakt geen deel uit van uw nalatenschap. Ze gaan rechtstreeks naar de begunstigde, en zijn hun eigendom. Je dochter kan met de opbrengst doen wat ze wil.

Ze kan je creditcards afbetalen als ze dat wil, maar ze hoeft het niet te doen, zelfs als in je testament staat dat ze het verzekeringsgeld moet gebruiken om je schulden af te betalen. Als dat is wat je echt wilt, moet je je landgoed - niet je dochter - de begunstigde van je verzekeringspolissen maken. Dan worden de opbrengsten deel van uw nalatenschap, zodat ze beschikbaar zijn om uw schulden af te lossen. Source

… als de overledene een levensverzekering had en een begunstigde van de polis had aangewezen, zou de opbrengst van die polis niet in de nalatenschap van de overledene overgaan, maar rechtstreeks naar de aangewezen begunstigde gaan Source

Het bedrag van de levensverzekering is in de nalatenschap begrepen voor de berekening van de successierechten, maar niet voor de aflossing van de schulden.

De nalatenschap ten behoeve van de successiebelasting wordt de “bruto nalatenschap” genoemd en omvat veel zaken die niet in een “probate” nalatenschap zijn opgenomen. Bron

Ja. Als de overledene eigenaar was van de polis, wordt de opbrengst beschouwd als deel van de nalatenschap. In het specifieke geval dat de nalatenschap (dit jaar 2011) meer dan $5 miljoen waard is, kan er boedelbelasting verschuldigd zijn en de verzekering zou dan naar rato worden verdeeld om haar deel van die boedelbelasting te betalen.

Vergeet niet dat de successierechten zelf aan verandering onderhevig zijn. Ik herinner me toen het een eenvoudige $ 1M vrijstelling, en als ik had een $ 1M beleid en slechts laten we zeggen $ 100K in activa, zou er belasting verschuldigd over de $ 100K zijn geweest. In het algemeen, als er enige bezorgdheid is dat iemands nalatenschap het potentieel heeft om successierechten verschuldigd te zijn, is het het beste om de verzekering eigendom te laten zijn van de begunstigde en hen elk jaar de premiekosten te schenken.